Решение по делу № 33-6034/2023 от 31.07.2023

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Дело № 33-6034/2023

Строка № 205 г

УИД 36RS0018-01-2023-000097-06

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 августа 2023 года г. Воронеж

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Хныкиной И.В.,

судей Зелепукина А.В., Тарасова В.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Хныкиной И.В.

гражданское дело № 2-144/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к Поздняковой Валентине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Поздняковой Валентины Петровны на решение Каширского районного суда Воронежской области от 29 мая 2023 г.,

(судья Киселева И.В.)

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Поздняковой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253 414,60 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 734,15 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между
ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор
№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 188245 руб. под 23,4% годовых, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет заемщика сумму кредита, однако ответчик систематически не исполняла условия договора, в связи с чем образовалась задолженность, которая по требованию банка не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с иском (л.д.1).

Решением Каширского районного суда Воронежской области от 29.05.2023 исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены.

Судом постановлено взыскать с Поздняковой В.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 253414,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5734,15 руб. (л.д.61, 62-66).

В апелляционной жалобе Позднякова В.П. ставит вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, ввиду несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, просит принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска.

В обоснование жалобы указала, что судом не приняты во внимание доводы ответчика о том, что при выдаче кредита банк ввел ее в заблуждение относительно суммы кредита и дальнейшего перевода кредитных денежных средств на погашение ранее взятого кредита в банке ПАО «Восточный Экспресс Банк», банком допущено злоупотребление правом (л.д.70-71).

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь положениями части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита
№, во исполнение условий которого банк предоставил Поздняковой В.П. кредит в размере 188 245 руб. на срок 60 месяцев, а ответчик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование по ставке 23,4% годовых путем осуществления ежемесячных платежей в размере 5670 руб. 4 числа каждого месяца согласно графику погашения кредита (л.д.6-8).

Цель использования заемщиком потребительского кредита указана в п. 11 индивидуальных условий – кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования ВЭБ (л.д. 6 оборот)

Согласно п.19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанием настоящих Индивидуальных условий Позднякова В.П. дала Банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 33860,23 руб., находящихся на ТБС № для полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору; осуществить перевод денежных средств в размере 154384,38 руб., находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору (получатель Позднякова В.П., распоряжение заемщика от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.7 оборот).

Подпись Поздняковой В.П. на кредитном договоре подтверждена протоколом проверки электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком был введен одноразовый пароль (л.д.8 оборот).

Надлежащее исполнение банком условий кредитного договора и выдача Поздняковой В.П. кредита в сумме 188245 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д.5).

Как следует из материалов дела, в том числе выписки по счету, в нарушение принятых на себя обязательств Позднякова В.П. ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность в размере 253414,60 руб., из которых 186316,17 руб. - задолженность по основному долгу, 67098,43 руб. - задолженность по процентам (л.д.2-4).

27.09.2021 мировым судьей судебного участка № 1 в Каширском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с Поздняковой В.П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253517,20 руб. Определением мирового судьи от 15.10.2021 судебный приказ отменен в связи с поступлением от Поздняковой В.П. возражений (л.д.12).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 (л.д.17).

В связи с ненадлежащим исполнением принятых кредитных обязательств
ПАО «Совкомбанк» 29.06.2022 направил Поздняковой В.П. уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 253414,60 руб. в течение 30 дней с момента отправления требования, которое оставлено заемщиком без исполнения (л.д.15).

Правильно определив характер спорных правоотношений, применив закон, подлежащий применению, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, верно применив положения статей 309-310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, районный суд пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с заемщика образовавшейся задолженности в размере 253414,60 руб.

Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении требований со ссылкой на установленные судом обстоятельства и нормы права изложены в решении, их правильность не вызывает сомнений у судебной коллегии.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, районный суд обоснованно в основу решения положил расчет, предоставленный банком, поскольку он соответствует законодательству, в частности, статьям 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиям заключенного между сторонами кредитного договора, подтвержден материалами дела.

Ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации достоверных и достаточных доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, либо опровергающих сумму задолженности, суду первой инстанции не представлено.

Доказательств несоответствия сведений, содержащихся в выписке из лицевого счета Поздняковой В.П. размеру произведенных ответчиком платежей, также не представлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что неисполнение обязательств по кредитному договору обусловлено введением ее в заблуждение банком относительно суммы кредитных обязательств по ранее заключенным в 2016 году договорам, которые по ее мнению погашены, последующей реструктуризацией долга судебная коллегия признает необоснованными, поскольку данные доводы доказательствами не подтверждены, а материалами дела опровергаются.

Как следует из протокола судебного заседания, ответчик не отрицала наличие перед банком иных кредитных обязательств от 2016 года, кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ заключен ею с целью погашения задолженности по ним (п. 11 индивидуальных условий).

Полученные заемные средства для полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования и кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору переведены банком во исполнение распоряжения заемщика.

Суд, с целью обеспечения принципов равенства сторон и состязательности процесса в судебном заседании 10.05.2023 разъяснил ответчику право на представление возражений по иску и своего расчета, в связи с чем объявил перерыв до 29.05.2023. Ответчик данным правом не воспользовалась, направив в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.57).

Районный суд правомерно не усмотрел оснований для отказа во взыскании кредитной задолженности по мотиву заблуждения заемщика, поскольку при заключении кредитного договора Позднякова В.П. ознакомилась с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и согласилась с ними.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Кредитный договор подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.

Вопреки доводам апелляционной жалобы о злоупотреблении банком своими правами, по материалам дела не усматривается совершение банком действий исключительно с намерением причинить вред ответчику, действия банка направлены на взыскание образовавшейся у ответчика задолженности в связи с ненадлежащим исполнением им договорных обязательств.

Из системного толкования части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обращение банка в суд с иском о досрочном взыскании задолженности является правом кредитора.

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, нарушений норм материального права судом первой инстанции не допущено, в основу решения положены выводы, вытекающие из всех фактов, проверенных и установленных в судебном заседании с учетом требования гражданского процессуального права о правилах относимости и допустимости доказательств, которые оценены с позиции их достоверности, достаточности и взаимной связи.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку установленных обстоятельств и доказательств, исследованных судом в полном соответствии с правилами статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, фактически основаны на несогласии подателя жалобы с существом постановленного решения, что само по себе не может служить основанием к отмене законного и обоснованного решения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Каширского районного суда Воронежской области от 29 мая 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Поздняковой Валентины Петровны - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение составлено 17.08.2023.

Председательствующий:

Судьи коллегии: