Решение по делу № 2-326/2024 от 24.05.2024

Дело №2-326/2024 г.

48RS0015-01-2024-000428-52

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2024 года г.Лебедянь

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Огиенко В.В.,

при секретаре Овсянниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» в настоящее время АО «ТБАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

                  У С Т А Н О В И Л

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 333 381 руб. 77 коп., расходов по оплате госпошлины 6533 руб. 82 коп. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №0137396234 на сумму 327 000 руб. Составными частями договора являются Заявление- анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и тарифов; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и возмездного оказания услуг. ДД.ММ.ГГГГ года ответчик умер. На дату подачи искового заявления в суд, сумма задолженности ответчика составляет 333381 руб. 77 коп, из которых: 325 078 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 7922 руб. 95 коп. – просроченные проценты; 379 руб. 90 коп. – сумма штрафов и комиссий. К имуществу ответчика заведено наследственное дело, в связи с чем, просит указанную задолженность взыскать с его наследников за счет наследственного имущества.

Определением Лебедянского районного суда Липецкой области от 18 июля 2024 года судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена Карпова Н.В.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик Карпова Н.В., надлежаще извещенные о дате и времени судебного заседания не явились, не известили об уважительных причинах своей неявки. В адресованном суду исковом заявлении представитель истца Абрамов Г.А. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, в случае неявки в порядке заочного производства. Ответчик Карпова Н.В. с заявлением о рассмотрении дела не обращалась, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии с требованиями ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с внесенными в учредительный документ сведений о юридическом лице за государственным регистрационным номером 2247706464267, фирменное наименование истца изменено на АО «ТБАНК».

В соответствии с исковым заявлением составными частями договора заключенного с ФИО1 являются Заявление- анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и тарифов; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Однако, истцом не представлены доказательства, подтверждающие волеизъявления ФИО2, а именно заявление- анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и тарифов.

В материалы дела представлены Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, в соответствие с которыми клиент направляет в банк заявление –анкету или заявку, в том числе с использованием Аутентификационных данных и/или кодов доступа, а также документы, необходимые для открытия счета и проведение идентификации клиента.

Доказательств подтверждающих волеизъявление ФИО2 на заключение указанного договора, документы, необходимые для открытия счета и проведение идентификации клиента суду не предоставлено, получением им банковской карты, либо ПИН-кода от нее и просьбы активировать банковскую карту, материалы дела не содержат.

Таким образом, сделать вывод о заключении указанного договора посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента (п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"), не представляется возможным.

В подтверждение довода о наличии задолженности представлена выписка и расчет по номеру договора 0137396234, которые не содержат сведения об открытии истцу банковского счета и по общим правилам приведенных норм в их единстве со статьями 160 - 162 Гражданского кодекса Российской Федерации в отсутствие документов, подтверждающих заключение кредитного договора, не является достаточным доказательством заключения кредитного договора на указанных в иске условиях.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт заключения в письменном виде 03.07.2023 года договора №0137396234 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, стороной истца не доказан.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность по оплате задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. В силу закона обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества лежит именно на наследниках (ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.п.58 - 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследником ФИО2 является сестра Карпова Н.В. получившая ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство по закону: на ? долю прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № хранящиеся в <данные изъяты> <данные изъяты>, с причитающимися процентами, ? доли прав на денежные средства, находящиеся на счете № в <данные изъяты> <данные изъяты>, с причитающимися процентами, ? доли прав на компенсационные выплаты по закрытому лицевому счету №, хранящиеся в <данные изъяты>, с причитающимися процентами, принадлежащие ФИО6, наследником которой являлся ФИО1, не оформивший своего права и на денежные средства, находящиеся на счетах №, № хранящиеся в <данные изъяты>, с причитающимися (свидетельство о праве на наследство по закону от 06.08.2024 года, зарегистрированное в реестре №48/29-н/48-024-5-97); на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО6, наследником которой являлся ФИО1, не оформивший своего права (свидетельство о праве на наследство по закону от 06.08.2024 года, зарегистрированное в реестре №48/29-н/48-024-5-98); ? долю земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО6, наследником которой являлся ФИО1, не оформивший своего права свидетельство о праве на наследство по закону от 06.08.2024 года, зарегистрированное в реестре №48/29-н/48-024-5-99); земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО2 свидетельство о праве на наследство по закону от 06.08.2024 года, зарегистрированное в реестре №48/29-н/48-024-5-100); жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО2 свидетельство о праве на наследство по закону от 06.08.2024 года, зарегистрированное в реестре №48/29-н/48-024-5-101).

ФИО2 также на день смерти принадлежало не вошедшее в наследственную массу транспортное средство ПЕЖО 3008, 2001 года выпуска (ответ ОТН и РАС государственной инспекции безопасности дорожного движения МО МВД России «Лебедянский» №50/5338, карточка учета ТС).

Иного имущества у ФИО2 не имеется (ответ инспекции гостехнадзора Липецкой области от 27.05.2024 года об отсутствии самоходных машин; выписка из ЕГРН КУВИ-001/2024-178804317 об отсутствии иного имущества).

С учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущества ФИО2, по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества должна отвечать Карпова Н.В.

    Однако, поскольку судом установлено, отсутствие надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора кредитной карты наследодателя ФИО2 и истцом, наличие у него указанной кредитной задолженности, в удовлетворении требований к наследнику Карповой Н.В. надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении исковых требований АО «ТБАНК» (ранее АО «Тинькофф Банк») к Карповой Наталье Викторовне ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, паспорт: <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> как с наследника, принявшего наследство к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0137396234 от 03.07.2023 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, отказать.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Лебедянский районный суд Липецкой области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд путем подачи жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд путем подачи жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Огиенко

    Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2024 года