Решение по делу № 2-22/2021 от 13.10.2020

Дело № 2-22/2021

УИД 67 RS0009-01-2020-000420-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Велиж                                                                                                  08 октября 2021 года

Велижский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего (судьи) Романова А.В.,

при секретаре Гмызиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Новиковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Новиковой Н.В. (далее - Заемщик, Должник) с требованиями:

- о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.06.2017г. за период с 30.06.2019 по 15.09.2020 (включительно) на общую сумму 205399 рублей 65 копеек;

- о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5254 рубля 00 копеек.

В обоснование иска Банк указал, что 26.06.2017 между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор № на сумму 236546 рублей 00 копеек под 15.9 % годовых на срок 60 месяцев, по условиям которого банк обязался предоставить денежные средства, а заемщик обязался возвратить их ежемесячными платежами, согласно графика платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, в установленный договором срок не уплатил часть кредита и проценты за пользование денежными средствами, за период с 30.06.2019 по 15.09.2020 образовалась просроченная задолженность по основному долгу- 166995 рублей 46 копеек, просроченные проценты- 34716 рублей 16 копеек, неустойка за просроченный основной долг-2330 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты- 1357 рублей 46 копеек. В связи с нарушением условий договора Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита которое оставлено без исполнения. В настоящее время задолженность не погашена, условия договора ответчиком нарушаются (л.д. 5-6).

Представитель Банка – Зыбенко Е.И. (доверенность, л.д. 31) в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения спора по существу, в представленном в адрес суда заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 6), согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, что не является препятствием к рассмотрению дела по существу (ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ).

Ответчик Новикова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была надлежащим образом извещена по месту его жительства (адресная справка), в представленном в адрес суда заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала, что в силу ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению спора по существу.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела и обозренные в судебном заседании, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела 26.06.2017г. между ПАО «Сбербанк» и заемщиком Новиковой Н.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит в размере 236546 рублей 00 копеек под 15.9% годовых на срок 60 месяцев, до 26.06.2022 года, без обеспечения обязательств, на цели личного потребления (л.д. 20-22).

При заключении договора заемщик ознакомлен с условиями кредита и был согласен с ними, что подтверждается собственноручными подписями в кредитном договоре.    Полная стоимость кредита доведена до Заемщиков путем ее указания в Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее – Условия).

Как видно из Индивидуальных условии договора, ответчик обязался осуществлять платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно в виде единого аннуитетного плате 5739 рублей 78 копеек (л.д.20 оборот).

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, перечислив 26.06.2017 на счет заемщика Новиковой Н.В. денежные средства в размере 236546 рублей 00 копеек (л.д. 23).

В соответствии с п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита, Новикова Н.В. приняла на себя обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.п.8,21 Индивидуальных условий).

Согласно условиям заключенного сторонами кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными равными долями    в сумме 5739 руб. 78 копеек, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении к кредитному договору, каждое 26 число месяца (п. 6 Условий).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.2.3).

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Общих условий кредитования (п.4.3.5).

Таким образом, кредитный договор между ПАО «Сбербанк» и Новиковой Н.В. заключен в письменной форме, сумма кредита получена ответчиком, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Однако, из выписки по лицевому счету ( л.д. 23-26), расчета задолженности ( л.д.10-12) видно, что Новикова Н.В. с 29.04.2018 года ненадлежащим образом исполняла обязательства, нарушая сроки и суммы подлежащие ежемесячному возмещению по кредиту, после 10.06.2019 погашение задолженности по кредиту    не производилось.

Данное обстоятельство указывает на ненадлежащее выполнение Новиковой Н.В. договорных обязательств.

Объективных доказательств, опровергающих факт ненадлежащего исполнения Новиковой Н.В. принятых на себя обязательств, суду не представлено.

Следовательно, начиная с 10.06.2019г. и по настоящее время, Новикова Н.В. перестала исполнять свои обязанности по ежемесячной оплате кредита, по возврату кредита, что в силу п.2 ст.811 ГК РФ, предусматривает право истца на досрочное взыскание задолженности по кредиту, с причитающимися процентами.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Факт получения кредита и ненадлежащее исполнение обязательств по его возврату подтвержден материалами дела.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком добровольно не исполнены, и просроченная задолженность по основному долгу на 15.09.2020г. составила 166995 рублей 46 копеек.

Следовательно, Новикова Н.В. после 10.06.2019 не исполнила надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, не уплатила в установленные сроки сумму по кредиту, а потому обязана нести соответствующую гражданско-правовую ответственность по основному долгу по состоянию на 15.09.2020 в размере 166 955 рублей 46 копеек.

Положениями п.1,3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Согласно п.4 кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 15.9% годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий).

Данный размер процентов не оспаривался Новиковой Н.В. при его заключении, что подтверждается подписью заемщика в договоре.

Ответчик ненадлежащем образом исполнял обязательства, с нарушением сроков по погашению процентов за пользование кредитом, последний платеж произведен 10.06.2019, в последующем погашение задолженности не производилось.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, графику платежей, периоду просрочки исполнения обязательств, проблемная задолженность возникла с 30.06.2019 и на 15.09.2020 составила по просроченным процентам – 34716 рублей 16 копеек.

В силу п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 кредитного договора    установлено неустойка за несвоевременное    погашение задолженности по кредиту в размере 20% годовых. (л.д. 21).

Истец в представленном расчете задолженности, просит взыскать неустойку из ставки 20% годовых за период с 30.06.2019 по 15.09.2020 на остаток основного долга в размере 2330 рублей 57 копеек, на просроченные проценты в размере 1 357 руб. 46 коп..

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, графику платежей, периоду просрочки исполнения обязательств, с учетом характера и длительности неисполнения обязательств ответчиком по договору, отсутствие возражении ответчика о несоразмерности размера неустойки, суд не считает данные суммы пени несоразмерными нарушенному обязательству, ответчиком не представлено в адрес суда мотивированных и достаточных доказательств обратного. В связи с чем, суд находит установленным, что предусмотренная кредитным договором неустойка из ставки 20% годовых за период с 30.06.2019 по 15.09.2020 на остаток основного долга в размере 2330 рублей 57 копеек, на просроченные проценты в размере 1357 рублей 46 копеек, подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением требовании истца, ответчик обязан возместить истцу судебные расходы по госпошлине в размере 5254 рубля 00 копеек (л.д.7-8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

1.Исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Новиковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

2. Взыскать с Новиковой Н.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2017 года, по состоянию на 15 сентября 2020 года (включительно), в размере:

- 166 995 (сто шестьдесят шесть тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 46 копеек – просроченный основной долг;

- 34716 (тридцать четыре тысячи семьсот шестнадцать) рублей 16 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом из процентной ставки 15.9% годовых за период с 30.06.2019 по 15.09.2020 года;

- 2330 (две тысячи триста тридцать) рублей 57 копеек – неустойка на остаток основного долга, из ставки 20% годовых, за период с 30.06.2019 по 15.09.2020 года;

- 1357 (одна тысяча триста пятьдесят семь) рублей 46 копеек – неустойка на просроченные проценты, из ставки 20% годовых, за период с 30.06.2019 по 15.09.2020 года.

        3. Взыскать с Новиковой Н.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк, в возврат госпошлины в размере 5254 (пять тысяч двести пятьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу в окончательной форме принято 18 октября 2021 года.

Председательствующий: подпись