Решение от 26.07.2022 по делу № 33-2380/2022 от 30.06.2022

УИД 58RS0008-01-2021-002356-64

Судья Макушкина Е.В.               № 33-2380/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 июля 2022 г. судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего Терехиной Л.В.,

судей Копыловой Н.В., Черненок Т.В.

при помощнике судьи Сериковой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в здании Пензенского областного суда по докладу судьи Терехиной Л.В. гражданское дело № 2-445/2022 по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Данилову Г.Л., Даниловой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Данилова Г.Л., Даниловой О.В. на решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 4 апреля 2022 г., которым постановлено:

исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Данилову Г.Л., Даниловой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа от 12 апреля 2011 г. № 62/2011, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» и Даниловым Г.Л., Даниловой О.В.

Взыскать в солидарном порядке с Данилова Г.Л., Даниловой О.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по договору займа от 12 апреля 2011 г. № 62/2011 по состоянию на 17 мая 2021 г. в размере 1 698 531 руб. 10 коп., в том числе просроченный основной долг – 1 579 143 руб. 61 коп., просроченный проценты на плановый основной долг – 91 680 руб. 94 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 785 руб. 27 коп., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 8 530 руб. 49 коп., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 295 руб. 41 коп., пени на просроченный основной долг – 6 331 руб. 91 коп., пени на просроченные проценты – 10 763 руб. 47 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 693 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности в равных долях Данилову Геннадию Леонидовичу, Даниловой Оксане Вячеславовне предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 623 360,80 руб., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

    Проверив материалы дела, судебная коллегия

установила:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к Данилову Г.Л., Даниловой О.В., указав, что 12 апреля 2011 г. между ООО «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» и Даниловым Г.Л., Даниловой О.В. заключен договор займа № 62/2011 на сумму 2 000 000 руб., на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 12,0% годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа (включительно), которая применяется в случае исполнения обязательств ответчиками по договору, в противном случае процентная ставка возрастает до 12,7% годовых. Заем предоставляется для целевого назначения – приобретения в общую долевую собственность ответчиков каждому по ? доле в праве на жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>В, стоимостью 3 000 000 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа является, кроме прочего, ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Выдача займа подтверждается платежным поручением от 12 апреля 2011 г. № 388. В соответствии с п. 1.5 договора займа права займодавца по договору займа подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором займа порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п. 4.4.4, п. 4.4.7 договора займа займодавец имеет право уступить права требования по настоящему договору займа, в том числе, путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной. В настоящее время надлежащим владельцем закладной, залогодержателем и займодавцем заемщиков является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1». О смене залогодержателя заемщики уведомлены 29 апреля 2013 г. Право долевой собственности залогодателей на квартиру зарегистрировано 15 апреля 2011 г. Ограничение прав и обременение квартиры в пользу ООО «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» зарегистрировано 15 апреля 2011 г., номер государственной регистрации №. В соответствии с п. 1.2, п. 4.1.1 договора займа заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором займа. Заемщиками систематически нарушаются условия договора займа в части своевременного и полного погашения займа и процентов. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование ответчикам 3 февраля 2020 г. направлены требования о полном досрочном истребовании задолженности. Данное требование до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на 17 мая 2021 г. составляет 1 698 531 руб. 10 коп., в том числе просроченный основной долг – 1 579 143 руб. 61 коп., просроченные проценты по договору – 102 292 руб. 11 коп. (на плановый основной долг – 91 680 руб. 94 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 785 руб. 27 коп., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 8 530 руб. 49 коп., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 295 руб. 41 коп.), пени на просроченный основной долг – 6 331 руб. 91 коп., пени на просроченные проценты – 10 763 руб. 47 коп. Принимая во внимание размер просроченной задолженности, а также срок просрочки, считают, что допущенные нарушения условий договора являются существенными и достаточными основаниями для расторжения договора займа.

Руководствуясь ст. ст. 8, 309, 310, 323, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820 ГК РФ, Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит суд: расторгнуть договор займа от 12 апреля 2011 г. № 62/2011, заключенный между ООО «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» и Даниловым Г.Л., Даниловой О.В.; взыскать в солидарном порядке с Данилова Г.Л., Даниловой О.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по договору займа от 12 апреля 2011 г. № 62/2011 в размере 1 698 531 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 693 руб.; обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности в равных долях Данилову Г.Л., Даниловой О.В. предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 408 000,00 руб. (80% рыночной стоимости, определенной на момент заключения договора, в соответствии с отчетом об оценке от 28 марта 2011 г. №к-11/93), установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

12 июля 2021 г. Железнодорожным районным судом г. Пензы по делу вынесено заочное решение, которым исковые требования удовлетворены частично.

18 января 2022 г. определением Железнодорожного районного суда г. Пензы восстановлен срок на подачу ответчиками заявления об отмене заочного решения суда.

9 февраля 2022 г. определением Железнодорожного районного суда г. Пензы заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

Ответчики иск не признали.

Железнодорожный районный суд г. Пензы постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчики Данилов Г.Л., Данилолва О.В. просят решение суда изменить в части взыскания задолженности и обращения взыскания на предмет залога.

Представитель ответчика Данилова Г.Л. Шишкина О.В. в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы поддержала.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание судебной коллегии не явились, извещены о времени и месте надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, проверив обжалуемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны договора займа могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 апреля 2011 г. между ООО «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» и Даниловым Г.Л., Даниловой О.В. заключен договор займа № 62/2011, в соответствии с которым ООО «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» предоставляет ответчикам сумму займа в размере 2 000 000 руб., сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, с процентной ставкой по займу 12,7 % годовых, действующих со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и до фактического возврата займа (включительно).

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 настоящего договора, устанавливается процентная ставка по займу 12,0 %.

При этом условие о применении процентной ставки в размере 12,0 % годовых не применяется и п. 4.1.5.2 настоящего договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8 в части настоящего договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщики были уведомлены займодавцем в соответствии с п. 4.3.5 и п. 6.12 настоящего договора, за исключением случая, когда последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором заемщикам направлено уведомление займодавца, указанное в п. 4.3.5 настоящего договора, заемщиками документально подтверждено выполнение п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2.

При изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.9 настоящего договора и заемщикам предоставляется новый график платежей в порядке, установленном п. 6.2 настоящего договора. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа – 22 067 руб. 00 коп. (п. 1.1 договора займа).

Заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные настоящим договором (п. 1.2 договора).

Заем предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность Данилова Г.Л. и Даниловой О.В. по ? доле на жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>В, состоящее из 3 комнат, общей площадью 69,5 кв.м, расположенное на 2 этаже 2-этажного кирпичного дома стоимостью 3 000 000 руб., условный №.

Указанное жилое помещение приобретено ответчиками в собственность на основании договора купли-продажи квартиры от 12 апреля 2011 г. Стоимость квартиры составила 3 000 000 руб. (п. 1.4 договора купли-продажи квартиры).

Право собственности ответчиков зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 15 апреля 2011 г. с обременением «ипотека в силу закона» (№, №).

В соответствии со ст. 77 Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), п. 2.4 договора купли-продажи квартиры от 12 апреля 2011 г., п. 1.4.1 договора займа от 12 апреля 2011 г. квартира, переданная в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору займа, считается находящейся в залоге у займодавца по закону с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. При этом Данилов Г.Л. и Данилова О.В. становятся солидарными залогодателями.

Права займодавца по договору займа и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и выдаваемой в соответствии с действующим законодательством (п. 2.6 договора купли-продажи квартиры от 12 апреля 2011 г., п. 1.5 договора займа от 12 апреля 2011 г.).

Согласно выписке из банковского счета, платежному поручению от 12 апреля 2011 г. № 388 ООО «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» были перечислены на счет заемщиков № денежные средства в размере 2 000 000 руб., назначение платежа – выдача по договору займа от 12 апреля 2011 г. № 62/2011.

15 апреля 2011 г. между банком и заемщиками была составлена и подписана закладная на квартиру, которая выдана ООО «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» после государственной регистрации 15 апреля 2011 г.

28 апреля 2011 г. в закладной сделана отметка о смене владельца закладной, согласно которой права переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 20 января 2011 г. № 06-11/52-Ф.

27 марта 2013 г. в закладной сделана отметка о смене владельца закладной, согласно которой права переданы истцу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» на основании договора купли-продажи от 21 марта 2013 г. № 01/3645-13.

Таким образом, держателем закладной и лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является истец.

В соответствии с п. 4.1.1, 4.1.2 договора займа заемщики обязуются возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении); осуществить возврат займа в порядке и сроки, предусмотренные условиями настоящего договора.

В соответствии с п. 3.5 договора займа заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы возврата займа.

В соответствии с п. 3.8 договора займа заемщики перечисляют денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки в такой срок, чтобы они поступали на счет займодавца/уполномоченного займодавцем не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей.

Согласно графику платежей по кредиту общая сумма к погашению и уплате ежемесячно составляла по 22 067 руб., за исключением первого и последнего платежей, размер которых соответственно составлял 11 836 руб. и 6 383 руб.

Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата займа является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица не позднее последнего числа календарного месяца (п. 3.8.1 договора займа). В последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщики осуществляют платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа с учетом положений п. 3.12.3 настоящего договора (п. 3.8.5 договора займа).

В случае возникновения просроченного платежа займодавец/уполномоченный займодавцем начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1 настоящего договора, на сумму займа, указанную в Графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно) (п. 3.12.1 договора займа).

В соответствии с п. 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно).

В нарушение условий договора займа ответчиками Даниловым Г.Л., Даниловой О.В. обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов за пользование займом не исполнялись, в связи с чем за ними образовалась задолженность.

Согласно п.п. «а, б» п. 4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и неустойки, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесении ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, если каждая просрочка незначительна.

Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, будет осуществляться займодавцем на имя одного из заемщиков Данилова Г.Л. Переписка будет осуществляться по следующему адресу: <адрес> Вся переписка, направляемая в адрес представителя заемщиков и полученная кем-либо из заемщиков, считается полученной всеми заемщиками. Указанный адрес может быть изменен представителем заемщиков путем письменного уведомления займодавца. Адрес считается измененным с момента получения указанного уведомления займодавцем (п. 1.6 договора займа).

В адрес ответчика Данилова Г.Л. направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора от 17 марта 2021 г., в которых сообщается о необходимости в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки. В случае непогашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, а также неполучения ответа на предложение о досрочном расторжении договора в досудебном порядке в установленный в настоящем требовании срок, банк вправе обратиться в суд общей юрисдикции с иском о расторжении кредитного договора и взыскании досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору.

Ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

Факт отправки требований подтверждается имеющимися в материалах дела копиями списков внутренних почтовых отправлений от 22 марта 2021 г.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Согласно расчету истца задолженность ответчиков по состоянию на 17 мая 2021 г. составляет 1 698 531 руб. 10 коп., в том числе просроченный основной долг – 1 579 143 руб. 61 коп., просроченные проценты на плановый основной долг – 91 680 руб. 94 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 785 руб. 27 коп., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 8 530 руб. 49 коп., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 295 руб. 41 коп., пени на просроченный основной долг – 6 331 руб. 91 коп., пени на просроченные проценты – 10 763 руб. 47 коп.

С условиями кредитного договора и графиком погашения заемщики Данилов Г.Л., Данилова О.В. были ознакомлены и согласны, что подтверждается их собственноручно выполненными подписями в условиях кредита и графике погашения.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям обязательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств надлежащим образом по договору займа ответчиками не представлено.

Таким образом, установив, что заемщики в нарушение условий договора займа свои обязательства своевременно надлежащим образом не исполнили, на требование банка о погашении просроченной задолженности и о расторжении кредитного договора не ответили, то есть допустили существенное нарушение условий договора займа, касающиеся размера и сроков возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, суд пришел к обоснованному выводу о расторжении договор займа от 12 апреля 2011 г. № 62/2011, заключенного с Даниловым Г.Л. и Даниловой О.В., и взыскании с ответчиками солидарно задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно ст. 334 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 13 указанного Федерального закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

На основании ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 данного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание наличие обеспеченных закладной и неисполненных ответчиками Даниловым Г.Л., Даниловой О.В. обязательств по кредитному договору суд обоснованно признал требование истца об обращении взыскания на предмет закладной подлежащим удовлетворению.

Согласно заключению судебной строительно-технической экспертизы от 14 августа 2020 г. № 1361/2-2 ФБУ Пензенская ЛСЭ Минюста России рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 3 279 201 руб.

Экспертиза была проведена в рамках рассмотрения гражданского дела №2-645/2020 по делу по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Данилову Г.Л., Даниловой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, обозревавшегося в судебном заседании. Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 4 сентября 2020 г. иск оставлен без рассмотрения.

Оснований не доверять заключению эксперта, являющегося лицом, незаинтересованным в исходе дела, имеющего высшее строительное образование, квалификацию судебного эксперта по специальности 16.1 «Исследование строительных объектов и территории, функционально связанной с ними, в том числе с целью определения их стоимости», у суда не имелось. Данное заключение отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, так как содержит подробное описание проведенного исследования с осмотром квартиры, сделанные в результате его выводы на основании действующих нормативных документов. Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение выводы, сторонами не представлено и в материалах дела отсутствуют.

В связи с вышеизложенным начальная продажная стоимость заложенного имущества определена в размере 2 623 360 руб. 80 коп. (восемьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры), способ продажи - с публичных торгов.

Также основаны на законе и требования о взыскании судебных расходов.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 88 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 693 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░ 2021 ░. № 7, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 12 ░░░░ 2021 ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 327.1 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 43 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 22 ░░░░ 2021 ░. № 16 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №, № ░░ 20 ░░░░░░░ 2021 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, № ░░ 14 ░░░░░░░░ 2021 ░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. 21 ░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░. 2 ░░. 43 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2007 ░. № 229-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░». ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №-░░ ░░░░░░░░░ 1,5 ░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №, № ░░ 20 ░░░░░░░ 2021 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, № ░░ 14 ░░░░░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. 21 ░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░. 2 ░░. 43 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2007 ░. № 229-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░». ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №-░░ ░░░░░░░░░ 12 544 ░░░. 37 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 201-1» ░░░░░░░░░ 12 545 ░░░. 87 ░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2022 ░., 14 ░░░░░ 2022 ░., ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 1 ░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 198 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2013-1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2011 ░. № 62/2011 ░ ░░░░░░░ 12 545 ░░░. 87 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░ 2022 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░