Решение по делу № 2-2457/2022 от 27.01.2022

Дело № 2-2457/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск                      07 июня 2022 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего Резниченко Ю.Н.,

при секретаре Семенюк С.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карнаухова АВ к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании ущерба,

У С Т А Н О В И Л:

Карнаухов А.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании ущерба в размере 493845,80 рублей.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ через личный кабинет получил информацию о списании денежных средств с карточного счета ПАО «Сбербанк России». Обратился в службу поддержки ПАО «Сбербанк России» с уведомлением о несанкционированном распоряжении деньгами и требованием о блокировке счета. Однако, несмотря на уведомление, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с его счета была списаны денежные средства в размере 493845,80 рублей. Распоряжение на списание денежных средств не давал, в связи с чем, считает, что ПАО «Сбербанк России» вопреки уведомлению и указанию на блокировку операций, произвел перечисление денежных средств со счета, чем нанес ущерб.

Истец Карнаухов А.В. в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте его проведения, просил о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца - Ушаков А.Н. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика - Федоров А.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, указанным в письменных возражениях.

Третье лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Климов В.В., привлеченный к участию в деле определением суда протокольной формы от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте его проведения.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, но не явившихся в судебное заседание.

Суд, заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими отказу в удовлетворении по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Карнауховым А.В. и ПАО «Сбербанк России» заключен договор банковского обслуживания №. Заявлением Карнаухов А.В. подтвердил присоединение к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», обязался их выполнять, подтвердил согласие с Условиями выпуска и обслуживание карт, Памяткой держателя карт, памяткой безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк России».

В рамках заключения договора банковского обслуживания №, истцу открыт банковский счет №, к которому выпущена банковская карта №.

Так же на имя истца открыт счет №, к которому выпущена банковская карта №

ДД.ММ.ГГГГ по карте истца Карнаухова А.В. в сети Интернет были совершены расходные операции на общую сумму 493845,80 рублей, что подтверждается отчетом по счету карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банковская карта истца была заблокирована по подозрению в мошенничестве ДД.ММ.ГГГГ на основании телефонного звонка Карнаухова А.В. Личный кабинет в системе СбербанкОнлайн и счет карты не блокировался.

Как указывает истец в исковом заявлении, распоряжение на списание денежных средств не давал, в связи с чем, считает, что ПАО «Сбербанк России» вопреки уведомлению и указанию на блокировку операций, произвел перечисление денежных средств со счета, чем нанес ущерб.

В ответ на обращения истца, ПАО «Сбербанк России» уведомило Карнаухова А.В. об отсутствии оснований для возврата денежных средств, поскольку при проведении расходных операций были использованы реквизиты карты и одноразовые пароли, т.е. совершены с использованием персональных средств доступа.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ № № Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО6 рассмотрев обращение Карнаухова А.В. в отношении ПАО «Сбербанк России» пришел к выводу о правомерности действий Банка в рассматриваемой ситуации, в связи с чем, в удовлетворении требований Карнаухова А.В. о взыскании денежных средств с ПАО «Сбербанк России» в размере 493845,80 рублей отказал.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного по правам потребителей, истец обратился в суд.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 864 ГК РФ, при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок, не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

В соответствии с нормами ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В силу п.1.24 Положения Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», действующего на момент возникновения спорных правоотношений, Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами).

В силу п. 2.3 Положения Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Как следует из представленных в материалы дела документов, ДД.ММ.ГГГГ от имени Карнаухова А.В. выполнен вход в СбербанкОнлайн с использованием пароля, направленного на его телефонный номер, осуществлено закрытие денежного вклада и перевод денежных средств на счет карты, о чем Карнаухов А.В. информировался сообщениями ответчика.

Дальнейшие расходные операции с банковского счета истца проводились с учетом волеизъявления истца и после введения смс-сообщений с кодами подтверждения операций по карте по списанию денежных средств.

Общая сумма списанных с карты истца денежных средств составила 493845,80 рублей.

Операции произведены с использованием полных реквизитов карт (в каждом случае был введен полный номер карты, срок ее действия и трехзначного кода безопасности, напечатанного на обратной стороне карты) и одноразовых кодов, которые ответчик направлял на телефонный номер заявителя. Ввод одноразового кода/пароля является аналогом собственноручной подписи истца.

В силу ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что рассматриваемом споре ответчик не вправе был ограничивать совершение денежных расходных операций владельцем счета при получении подтверждений совершения операций.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Карнаухова АВ к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании ущерба отказать.

На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий:         п/п Ю.Н. Резниченко

Мотивированное решение составлено 20 июня 2022 года.

Копия верна.

Судья Центрального районного суда г. Челябинска: Ю.Н. Резниченко

Секретарь: С.А. Семенюк

2-2457/2022

74RS0002-01-2022-000509-10

Центральный районный суд г. Челябинска