Решение от 16.10.2023 по делу № 2-203/2023 от 18.08.2023

УИД 22 RS0043-01-2020-000101-38          

                Дело № 2-203/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года                                                                                с. Романово

Романовский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к Чудеса В.Н. о расторжении договора страхования и о взыскании задолженности по оплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в Романовский районный суд Алтайского края с иском к Чудеса В.Н. о расторжении договора страхования и о взыскании задолженности по оплате страховой премии. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» и Чудеса В.Н. заключен договор страхования № № в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании». Застрахованными лицами по договору по страховым случаям: смерть, утрата трудоспособности, - являются ответчик Чудеса В.Н. и Саморукова Е.Н. Кроме того, договором так же застрахованы имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом - квартирой, расположенная по адресу: <адрес> вследствие прекращения права собственности страхователя на это имущество. Договором страхования определен срок действия договора - с ДД.ММ.ГГГГ года до ДД.ММ.ГГГГ Договором установлен оплачиваемый период - один год. Согласно условиям договора страхователь обязался уплачивать страховую премию в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в договоре. Срок уплаты очередного страхового взноса по договору в размере 13 829 руб. 93 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ, платеж не поступил. В соответствии с п. 6.6. Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок. При этом, досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы на период до даты досрочного прекращения договора страхования. Поскольку односторонний отказ страховщика от исполнения обязательства по договору страхования законом не предусмотрен, на претензию ответчик не ответила, просят в судебном порядке расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с Чудеса В.Н. задолженность по оплате страховой премии в размере 4 232 руб. 11 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств в адрес суда не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя, не возражают против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик Чудеса В.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Определениями Романовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, привлечена к участию в деле в качестве третьего лица второе застрахованное лицо Саморукова Е.Н.. Заинтересованное лицо Саморукова В.Н. в судебное заседание не явилась. Согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области Саморукова Е.Н. зарегистрирована по месту жительства <адрес> о месте и времени судебного заседания извещалась по данному адресу. Конверт с судебной корреспонденцией вернулся в суд с пометкой «истек срок хранения», каких-либо возражений в адрес суда от нее не поступало.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «Собинбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие; истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, что отражено в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании мировым судьей и судом апелляционной инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и Чудеса В.Н. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № №, объектом которого являются имущественные интересы страхователя, при этом в разделе 1 предусмотрено страхование от несчастных случаев и болезней застрахованных лиц: Чудеса В.Н. и Саморуковой Е.Н.; в разделе 2 предусмотрено страхование имущества; в разделе 3 предусмотрено титульное страхование.

Согласно договору страховщик обязуется при наступлении страховых случаев (смерть, утрата трудоспособности Чудеса В.Н. и Саморуковой Е.Н. (по 1 разделу); гибель или повреждение застрахованного имущества в результате пожара, взрыва, удара молнии, применения пер пожаротушения; залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации, пожаротушения, а так же проникновения вода или других жидкостей из других помещений, принадлежащих страхователю, стихийного бедствия или природного явления, конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, в котором оно расположено, падения летательных аппаратов, противоправных действий третьих лиц, наезда транспортных средств (по 2 разделу); утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности Страхователя на это имущество); произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленных пунктами 1.5, 2.6, 3.6 договора; срок уплаты взносов «ДД.ММ.ГГГГ включительно, каждого года. Страховая премия (взносы) уплачиваются наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика.

В соответствии с пунктами 2.1, 3.1 объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, указанным в п. 2.2, вследствие его гибели или повреждения, прекращения права собственности Страхователя на это имущество.

В п. 2.2 указано имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Указанная квартира является предметом залога в обеспечение обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается: по 1 разделу - как произведение соответствующей периоду страхования стразовой суммы и страхового тарифа, который определен по каждому застрахованному лицу в % в год от страховой суммы (п. 1.5); по 2 разделу - как произведение соответствующей периоду страхования страховой суммы и страхового периода, годовой тариф 0,12% от страховой суммы (п. 2.6); по 3 разделу - как произведение соответствующей периоду страхования стразовой суммы и стразового периода, годовой тариф - 0,14 % от стразовой суммы (п. 3.6).

Согласно п. 4.3 договора стразовая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном пунктами 1.5, 2.6, 3.6 договора; срок уплаты взносов ДД.ММ.ГГГГ, включительно, каждого года.

Конкретные суммы страховых премий указаны в таблице, являющейся приложением к договору страхования, и подписанной Чудеса В.Н. и истцом.

Согласно п. 4.1 договора срок действия договора установлен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.5 договора неотъемлемой частью договора являются Правила о страховании при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ».

В соответствии с п. 7.1.2 Правил страхования страхователь обязан уплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в договоре страхования.

Согласно п. 7.3.5 Правил страхователь имеет право расторгнуть договор страхования в случаях и на условиях, предусмотренных Правилами и договором страхования.

Согласно п. 7.5.3 Правил страхования страховщик имеет право расторгнуть договор страхования в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором страхования, в том числе в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п. 6.6.5 Правил.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом:

а) в случае несвоевременной уплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов (не более, чем еще на 60 календарных дней).

б) страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя (залогодержателя) о неуплате страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты стразовых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования.

в) досрочное прекращение договора страхования в соответствии с п. 6.6.5 «а» Правил не освобождает страхователя от обязанности уплатить стразовые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Согласно п. 6.6.4 Правил страхования действие договора страхования прекращается по соглашению сторон.

Согласно п. 6.8 Правил обязательства сторон в случае расторжения договора страхования считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора страхования, если иное не вытекает из соглашения.

Согласно п. 6.7.3 Правил страхования в случае досрочного прекращения договора страхования по соглашению сторон (п. 6.6.4) порядок взаиморасчетов определяется соглашением сторон.

Из представленных истцом документов усматривается, что срок оплаченного ответчиком периода страхования истек ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года ответчик Чудеса В.Н. страховые взносы не оплачивала.

В связи с чем, в силу указанных выше положений п. 6.6.5 Правил о страховании при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» возникли основания для прекращения действия договора страхования, заключенного истцом с ответчиком.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Как указано в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 № 6 "О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств", обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ). Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного истцом в ответчиком, определены указанные выше последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов, в том числе прекращение договора страхования по истечении 90 дней с даты, до которой должен был быть уплачен очередной страховой взнос.

Таким образом, фактический отказ страхователя Чудеса В.Н. от договора страхования ввиду невнесения очередного платежа по оплате страховой премии должно повлечь прекращение договора страхования в указанный срок, так как об ином стороны в договоре не договорились, а соглашение о переносе срока уплаты страховых взносов не достигли.

В соответствии с п.п. «б» п. 6.6.5, ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес Чудеса В.Н. уведомление - претензию об уплате задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года и Соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса с ДД.ММ.ГГГГ

Указанную претензию и соглашение ответчик не получила, корреспонденция возвращена истцу ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока хранения, получена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым, ответчик не ответил на претензию страховщика АО «СОГАЗ», соглашение о досрочном расторжении договора не подписал, договор не расторгнул.

Истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Чудеса В.Н. взятых на себя обязательств по договору страхования; наличие задолженности по страховому взносу; отсутствие подписанного между сторонами соглашения о расторжении договора.

В связи с чем, в силу указанных выше положений законодательства имеются основания для расторжения договора страхования.

Вместе с тем, согласно п.п. «а» п. 6.6.5 Правил о страховании при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» установлено, что в случае несвоевременной уплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов.

Соглашение о переносе сроков уплаты страховых взносов стороны не достигли; иной срок прекращения договора страхования в указанном в п.п. «а» п. 6.6.5 Правил страхования случае договором страхования не предусмотрен. В связи с чем, договор страхования должен быть прекращен по истечении 90 дней с даты, до которой должен быть уплачен очередной взнос.

Очередной страховой взнос должен был быть уплачен ответчиком Чудеса В.Н. - ДД.ММ.ГГГГ, 90 дней с этой даты соответствует ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости прекращения договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженность по страховым взносам за период 90 дней.

Расчет: 13 829,93 руб. : 366 дней х 90 дней = 3 400 руб. 80 коп.

Таким образом, с Чудеса В.Н. подлежит взысканию задолженность по страховым взносам в размере 3 400 рублей 80 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с чудеса В.Н. подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований: 6000 рублей за требования неимущественного характера, 321 руб. 44 коп (80,36%) за требования имущественного характера, всего: 6 321 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░., ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░.░., ░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 400 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 321 ░░░. 44 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                            ░.░. ░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.