Решение от 07.03.2023 по делу № 2-1204/2023 от 01.02.2023

Дело № 2-1-1204/2023

64RS0042-01-2022-003139-47

Решение

Именем Российской Федерации

07 марта 2023 г.         г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Агеевой Е.Г.,

при секретаре Севрюк Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Чеснокову Д.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Чеснокову Д.О. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит Бурлаку Н.И. в сумме 327510 руб. 92 коп. под 15,6 % годовых на срок 38 мес. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 231776 руб. 75 коп., из которых: 30817 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 200958 руб. 94 коп. – просроченный основной долг. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора установлено, что заемщик умер 15 января 2021 года, в связи с чем банк обращается с иском к наследнику. В адрес потенциальных наследников должника почтой направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены, потенциальным наследником Бурлаку Н.И. является Чесноков Д.О., при отсутствии иных наследников Бурлаку Н.И. истец просил расторгнуть кредитный договор № от 05.08.2020 г., взыскать с Чеснокова Д.О. задолженность по кредитному договору № от 05.08.2020 г. в размере 231 776 руб. 75 коп., из которых: 30 817 руб. 81 коп. руб. – просроченные проценты, 200958 руб. 94 коп. – просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5517 руб. 77 коп.

Определением судьи Энгельсского районного суда Саратовской области от 01.02.2023 года заочное решение судьи Энгельсского районного суда Саратовской области от 05.04.2022 года отменено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Чесноков Д.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, ранее ссылался на то, что задолженность по кредиту застрахована и, соответственно, он не является надлежащим ответчиком.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», нотариус Харитонова Е.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в установленном законом порядке.

Суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд разрешая спор по существу приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 05.08.2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и Бурлаку Н.И. был заключен кредитный договор №.

Согласно договору заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 327510 руб. 92 коп. под 15,6 % годовых на срок 38 мес. Заемщиком были нарушены сроки погашения задолженности.

По состоянию на 30.12.2021 г. образовалась задолженность в размере 231 776 руб. 75 коп., из которых: 30 817 руб. 81 коп. руб. – просроченные проценты, 200958 руб. 94 коп. – просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5517 руб. 77 коп.

23 января 2021 года Бурлаку Н.И. умерла.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Смерть заемщика в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит существенным.

С учетом изложенного, исковые требования о расторжении кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно материалам наследственного дела наследником к имуществу Бурлаку Н.И. является дочь Борисова В.К., сын Чесноков Д.О.

Чесноков Д.О. принял Бурлаку Н.И. наследство, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, денежных средств по вкладу, хранящемся в ПАО «Сбербанк России».Кадастровая стоимость квартиры составляет 1401677 руб. 97 коп.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1, п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства ответчики должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

Кадастровая стоимость, принятой в порядке наследования Чесноковым Д.О. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, превышает размер задолженности по кредитному договору.

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Чеснокова Д.О. как с единственного наследника умершего заемщика.

Довод Чеснокова Д.О. о том, что задолженность по кредиту застрахована и, соответственно, он не является надлежащим ответчиком, суд находит не состоятельным по следующим основаниям.

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по Договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является Бурлаку Н.И., выгодоприобретателем – ПАО «Сбербанк».

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников заемщика 21.10.2021 г. направляло письмо с просьбой предоставления документов, на основании которых можно принять решение о признании заявленного события страховым случаем. Однако до настоящего времени от наследников документы в адрес страховой компании не поступили.

Каких-либо оснований для освобождения Чеснокова Д.О. от ответственности по уплате процентов не имеется. Договором предусмотрена возможность взыскания процентов. Наследник должника должен уплатить кредитору не только сумму основного долга, но и проценты.

В силу ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Оценивая доводы иска и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 5517 руб. 77 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 05.08.2020 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.08.2020 ░. ░ ░░░░░░░ 231 776 ░░░. 75 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 30 817 ░░░. 81 ░░░. ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 200958 ░░░. 94 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5517 ░░░. 77 ░░░., ░░░░░ 237294 ░░░. 52 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                 ░.░. ░░░░░░

░░░░░

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░