Решение по делу № 2-143/2022 от 11.04.2022

УИД 22RS0042-01-2022-000147-82

Дело № 2-143/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2022 года с. Родино

Родинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Бауэр И.В.,

при секретаре Мошляк С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Александрову Константину Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к Александрову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало следующее.

30.01.2021 между ПАО КБ «УБРиР» и должником заключено кредитное соглашение №KD281916000001361 о предоставлении кредита в сумме 1 499 100,00 руб. с процентной ставкой 12,5% годовых. Срок возврата кредита – 30.01.2031.

В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк», о чем клиент уведомлен надлежащим образом.

Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

По состоянию на 15.02.2020 сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 1 661 818,47 руб., в том числе: 1 477 045,48 руб. сумма основного долга, 184 772,99 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.01.2021 по 15.02.2022.

В связи с изложенным АО «ВУЗ-банк» просит взыскать с Александрова Константина Владимировича в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору №KD281916000001361 от 30.01.2021 в размере 1 661 818,47 руб., в том числе 1 477 045,48 руб. сумма основного долга, 184 772,99 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.01.2021 по 15.02.2022, а также государственную пошлину в размере 15 696,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-банк» не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Александров К.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства не просил.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело при состоявшейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно частям 1 и 2 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредитовании (займе), применяется ст. 428 ГК РФ.

Согласно п.п. 1, 2 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

По смыслу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом ((в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 30.01.2021 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Александровым К.В. заключен договор потребительского кредита №KD281916000001361 (далее – кредитный договор) путем присоединения к Общим условиям договора потребительского кредитования, согласно которому ПАО КБ «УБРиР» предоставил Александрову К.А. кредитные средства в размере 1 499 100,00 руб. на срок 120 месяцев с обязательством уплаты процентов, определяемых в соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования.

Пунктами 4, 19 указанных Индивидуальных условий договора потребительского кредитования установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 12.5% годовых со дня выдачи кредита и изменяется до размера 17.5% годовых в случае получения банком сведений, подтверждающих факт досрочного расторжения договора страхования, или непредоставления заемщиком подтверждающего документа либо невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней со дня выдачи кредита/со дня окончания срока действия предыдущего договора страхования.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита клиенту открыт карточный счет № для предоставления кредита и осуществления расчетов с использованием карты.

Пунктами 6, 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами 30-го числа каждого месяца путем обеспечения наличия на карточном счете денежных средств в сумме не меньшей, чем сумма, указанная в Графике платежей для соответствующей даты платежа.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в виде пени, начисляемой в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредитования, а также проинформирован о том, они размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов и на интерне-сайте Банка.

По смыслу ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом 30.01.2021 путем зачисления на счет заемщика Александрова К.В. денежных средств в сумме 1 499 100,00 руб. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № и ответчиком не оспариваются.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Частью 1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет уступки требований, вытекающих из кредитного договора. Условий, ограничивающих право кредитора уступить права по договору иному лицу, в данном случае не имеется.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредитования иной кредитной организации или другим лицам.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

25.02.2021 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и АО «ВУЗ-банк» (цессионарий) заключен Договор об уступке прав (требований) №65, в соответствии с условиями которого цедент обязался передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень, состав и объем кредитных обязательств содержится в Реестре, согласно которому к АО «ВУЗ-банк» перешло права (требования) по договору потребительского кредитования от 30.01.2021 №KD281916000001361, заключенному с Александровым К.В., в размере 1 512 448,15 руб., в том числе основной долг - 1 499 100,00 руб., проценты - 13 348,15 руб.

При этом п.1.2 Договора об уступке прав (требований) №65 от 25.02.2021 установлено, что датой перехода к цессионарию прав (требований) по кредитным обязательствам считается дата подписания сторонами реестра.

О состоявшейся уступке права требования ПАО КБ « УБРиР» уведомил Александрова К.В. 26.01.2022 посредством направления информации на персональный адрес электронной почты на сервере банка, указанный в Индивидуальных условиях договора потребительского кредитования. Из указанного уведомления следует, что способ и порядок погашения задолженности по договору потребительского кредитования для Александрова К.В. не изменились.

Таким образом, судом установлено и следует из материалов дела, что право на взыскание с ответчика задолженности по договору потребительского кредитования, в том числе процентов за пользование кредитом, перешло в порядке цессии к АО «ВУЗ-банк».

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по возврату части основного долга и уплаты процентов в срок, установленный кредитным договором.

Так, последний платеж в погашение задолженности по основному долгу произведен 30.05.2021, по уплате процентов – 05.07.2021. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности и ответчиком не оспариваются.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 15.02.2022 сумма задолженности по договору потребительского кредитования №KD281916000001361 от 30.01.2021 составляет 1 661 818,47 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 1 477 045,48 руб., по процентам, начисленным за период с 31.01.2021 по 15.02.2022, - 184 772,99 руб.

Представленный расчет судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона и условия заключенного договора потребительского займа. Расчет составлен с учетом суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Каких-либо возражений относительно представленного расчета, а также контррасчет ответчиком не представлены.

Суд учитывает, что ответчиком вопреки требованиям ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств исполнения им обязательств в большем объеме, чем указано истцом, и подтверждающих внесение заемщиком денежных средств, которые не были учтены истцом при расчете задолженности по кредитному договору, как и ее погашение в полном объеме.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Закона о потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ч.2 ст.14 Закона о потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

При установленных обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, а также наличием установленных законом оснований для досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем приходит к выводу, что требования истца АО «ВУЗ-банк» о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 15 696,00 руб. (л.д.5). Исходя из размера исковых требований размер государственной пошлины составляет 16 509,00 руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 696,00 руб. Недоплаченная сумма государственной пошлины в размере 813,00 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Родинский район».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Александрову Константину Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Александрова Константина Владимировича в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору №KD281916000001361 от 30.01.2021 в размере 1 661 818 рублей 47 копеек, в том числе 1 477 045 рублей 48 копеек сумма основного долга, 184 772 рубля 99 копеек проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.01.2021 по 15.02.2022, а также государственную пошлину в размере 15 696 рублей 00 копеек.

Взыскать с Александрова Константина Владимировича в доход бюджета муниципального образования «Родинский район» государственную пошлину в размере 813 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Родинский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий          И.В. Бауэр