Решение от 10.09.2021 по делу № 2-853/2021 от 22.04.2021

Копия

Дело №2-853\2021

                                                                                          УИД 56RS0033-01-2021-001307-93

Решение

Имеем Российской Федерации

г.Орск Оренбургской области                                      10 сентября 2021 года

    Советский районный суд г.Орска в составе председательствующего судьи Кучерявенко Т.М., при секретаре Мамаевой А.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Никитиной С.В.,

Установил:

    САО «ВСК» обратилось суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг С.В.Никитина, указав, что 31.03.2021 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг С.В.Никитиной принято решение №№ об удовлетворении требований Жидуновой Е.А. о взыскании с САО «ВСК»    денежных средств. Считает, что данное решение принято с нарушением норм материального права и при не соблюдении норм, регулирующих производство по рассмотрению финансовым уполномоченным обращений потребителей. 17.03.2021 потребитель направила финансовому уполномоченному обращение №У-21-36426, в котором указала, что ею был заключен договор страхования финансовых рисков, страховая премия по нему составила 8 180.62 рублей. Заявляя требования о возврате уплаченной суммы страховой премии, документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии, представлены не были. САО «ВСК» от потребителя денежные средства не получало и не заключало с ним договора страхования, в связи с чем полагает, что финансовый уполномоченный должен был прекратить рассмотрение обращения либо отказать в удовлетворении заявления. В оспариваемом решении выводы о том, что потребитель является страхователем по договору страхования не подтверждены относимыми и допустимыми доказательствами по делу. В соответствии с соглашением об общих условиях заключения договоров страхования от потери работы №№ на условиях Правил №167\1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода страхователем является АО «ОТП Банк». Им уплачивается страховая премия за счет собственных средств. Потребителем 13.07.2020 был направлен отказ от страхования при следующих обстоятельствах: дата заключения договора\включения в договор 30.06.2020, дата вступления в силу страхования – 30.06.2020, размер страховой премии – 394,97 рублей. Уведомлением от 31.07.2020 САО «ВСК» сообщило заявителю о необходимости предоставить в копии договоров страхования. 25.01.2021 в страховую компанию была направлена претензия, в которой заявитель приложил Согласие на страхование от потери работы. 05.02.2021 САО «ВСК» уведомило заявителя об отсутствии оснований для возврата страховой премии, разъяснило, что заявителю следует обращаться к страхователю. Просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №№ от 31.03.2021, распределить судебные расходы.

    Судом к участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены АО «ОП Банк», ООО МФК «Финанс».

    В судебное заседание стороны, будучи надлежащим образом извещенными о дне и времени рассмотрения дела, не явились, ходатайств об отложении не заявили.

    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

    Как следует из материалов дела, финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение в отношении САО «ВСК» с требованием о взыскании возврата страховой премии в размере 8 180 рублей 62 копейки.

    Решением финансового уполномоченного С.В.Никитиной от 31 марта 2021 года №№ частично удовлетворены исковые требования Жидуновой Е.А. к САО «ВСК» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования.

    С САО «ВСК» в пользу Жидуновой Е.А. взыскана страховая премия в размере 367,30 рублей.

    Согласно представленным материалам 31.05.2019 между САО «ВСК» и АО «ОТП Банк» заключено соглашение об общих условиях заключения договоров страхования от потери работы №№, согласно которому САО «ВСК» является страховщиком, а АО «ОТП Банк» страхователем. Договор заключен на условиях Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода №.

    Согласно п.2.1 договора страхования, лицами, финансовый риск которых застрахован, могут являться физические лица в возрасте от 18 до 60 лет, включенные в бордеро и страховые премии по которым оплачены Страхователем в соответствии с условиями договора страхования.

30.06.2019 заявитель путем подписания согласия на страхование потери работы выразил свое согласие на присоединение к условиям договора страхования на срок с 30.06.2020 по 30.04.2021. Индивидуальная страховая сумма по договору страхования составляет 96 242, 62 рублей. Выгодоприобретателем является застрахованная Жидунова Е.А. Плата за присоединение к условиям договора страхования составляет 0,850% в месяц от суммы займа, взимается единовременно за весь срок займа. Общая стоимость составляет 8 180, 62 рублей, из которых страховая премия за подключение к условиям договора страхования, согласно Бордеро к Соглашению об общих условиях заключения договоров страхования от несчастных случаев и болезней №№, установлена в размере 384,97 рублей. Жидуновой Е.А. перечислена плата за присоединение к условиям договора страхования в размере 8 180,62 рублей.

Сторонами не оспаривается, что 13.07.2020 Жидунова Е.А. направила в САО «ВСК» заявление отказе от услуги страхования в рамках договора страхования, в котором просила вернуть уплаченную страховую премию. В связи с отказом от договора страхования.

20.07.2020 указанное заявление получено САО «ВСК».

Письмом от 31.07.2020 САО «ВСК» уведомило Жидунову Е.А. о необходимости представления копии договора страхования.

02.02.2021 Жидунова Е.А. обратилась с претензией в которой изложила требование о возврате суммы страховой премии.

Письмом от 05.02.2021 САО «ВСК» уведомило Жидунову Е.А. о том, что по вопросам расторжения договора страхования заявителю необходимо обратиться с письмом в адрес страхователя по договору страхования, а именно в адрес АО «ОТП Банк».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений его условий не допускаются, а исключением случаев предусмотренных законом.

Статьей 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 ГПК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Помимо приведенной выше правовой нормы возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования предусмотрена и пунктом 5 Указания Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", устанавливающим право страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложена на банк.

Из условий договора страхования следует, что Жидунова Е.А. является застрахованным лицом. Платой за присоединение к условиям договор застрахования является оплата застрахованным лицом комиссии АО «ОТП Банк» за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов АО «ОТП Банк» за оплату страховой премии по договору страхования.

Согласно информации, предоставленной ООО МФК «ОТП Финанс» между МФК и Жидуновой Е.А. 30.06.2020 заключен договор займа, согласно которому заемщику был предоставлен займ на сумму 96242,62 рублей сроком на 10 месяцев. Обязательства исполнены в полном объеме 30.04.2021. Согласно условиям предоставления, использования и возврата нецелевого займа МФК, заем предоставляется путем безналичного зачисления суммы целевого займа на счет заемщика открытый в АО «ОТП Банк».

Из представленной ООО МФК «ОТП Финанс» выдержки из бордеро к Соглашению об общих условиях заключения договоров страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 31.05.2019, сводного платежного поручения, предоставленных от АО «ОТП Банк» следует, что Жидунова Е.А. включена в бордеро к соглашению об общих условиях заключения договоров страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 31.05.2019, оплата страховой премии произведена в соответствии с платежным поручением № от 10.07.2020.

Перечисление страховой премии в адрес САО «ВСК» подтверждается АО «ОТП Банк», которым предоставлена информация о перечислении страховой премии в сумме 384,97 рублей платежным поручением № от 10.07.2020 на сумму 2 104 662,94 рублей.

Копия платежного поручения № от 10.07.2020 на сумму 2 104 662,94 рублей с отметкой об исполнении платежа представлена в материалы дела.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения договора страхования, оплаты страховой премии.

Поскольку Жидунова Е.А. в установленный законом срок обратилась с заявлением об отказе от договора страхования, страховая премия оплачена за застрахованное лицо, выгодоприобретатель в силу действующего законодательства имеет право на возврат страховой премии.

При таких обстоятельствах решение финансового уполномоченного о взыскании страховой премии является законным и обоснованным, оснований для его отмены у суда не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ 31.03.2021 №№ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.09.2021

░░░░░:                ░░░░░░░                         ░.░.░░░░░░░░░░░