Решение от 29.10.2015 по делу № 2-370/2015 от 22.09.2015

Дело № 2-370/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Могойтуй                                                                                                             29 октября 2015 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Цыцыковой Д.В.

единолично,

при секретаре Дамдинжапове Э.В.,

с участием представителя истца Намсараева Б.В., выступающего на основании доверенности,

ответчика Димчикжапова О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Димчикжапову О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 61 255 руб. 13 коп., процентов по кредитному договору с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 11 сентября 2015 года до дня возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной договором, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением. В обоснование своих требований указало, что в соответствии с соглашением № от 17 июня 2014 года ОАО «Россельхозбанк» предоставил Димчикжапову О.Б. кредит в сумме 54 230 руб. 31 коп. путем зачисления на текущий счет заемщика.

Согласно п.1 Соглашения, его подписание сторонами подтверждает факт заключения кредитного договора путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения». Подписание заемщиком Соглашения подтверждает, что с Правилами кредитования заемщик ознакомлен, согласен и Правила им получены.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства зачислены на счет заемщика 17 июня 2014г., что подтверждается соответствующим банковским ордером.

В соответствии с условиями Соглашения заемщик взял на себя обязанность погашать кредит по графику с уплатой 25% годовых. Срок возврата кредита – 19 июня 2017г. Заемщик обязался оплачивать кредит до 17 числа ежемесячно, согласно графика платежей.

Взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не выполняет, систематически допускает просрочку по оплате ежемесячных платежей, вносит суммы в погашение кредита в меньшем размере, чем установлено графиком платежей. Начиная с марта 2015 года заемщик прекратил исполнять обязательства по договору.

По состоянию на 10 сентября 2015 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 61 255 руб. 13 коп, в том числе: основной долг – 37 759 руб. 53 коп.; просроченный основной долг – 7 698 руб. 02 коп.; проценты за пользование кредитом – 6 047 руб. 58 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 9 750 руб. 00 коп.

Представитель истца Намсараев Б.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просит их удовлетворить.

Ответчик Димчикжапов О.Б. исковые требования признал, указав, что в связи с финансовыми затруднениями своевременно не вносил платежи, на его устное обращение ему было отказано в реструктуризации, считает размер неустойки завышенной. От обязательств по кредитному договору не отказывается, кредит выплачивать готов, но только на условиях реструктуризации.

Экономист отдела кредитования ФИО4 суду пояснила, что с письменным заявлением о реструктуризации Димчикжапов О.Б. не обращался. Согласно положениям «Порядка реструктуризации задолженности по кредитным сделкам физических лиц в ОАО «Россельхозбанк №», наличие просроченной задолженности в других кредитных организациях, срок просроченной задолженности превышает 120 дней- являются причинами, препятствующими для предоставления реструктуризации, что и было устно разъяснено заемщику. Кроме того, реструктуризация долга является правом банка, а не обязанностью.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 17 июня 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и заемщиком Димчикжаповым О.Б. заключено соглашение № о предоставлении истцом ответчику кредита в сумме 54 230 руб. 31 коп, под 25 % годовых, сроком до 19 июня 2017 г. Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», где установлены сроки погашения кредита (л.д. 14-19).

    Согласно приложению к кредитному договору заемщиком Димчикжаповым О.Б. подписан график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, в котором указаны даты гашения кредита и сумма гашения, при этом проценты уплачиваются одновременно с погашением основного долга по кредиту (л.д.15).

Факт получения Димчикжаповым О.Б. 54 230 руб. 31 коп. подтвержден банковским ордером № от 17.06.2014 г. (л.д. 8).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, в нарушение условий кредитного договора Димчикжапов О.Б. не погашал кредит своевременно, что подтверждается выпиской из его лицевого счета (л.д.9-13), тем самым не надлежаще исполнял свои обязательства, в результате чего, с учетом санкций за просрочку платежей, образовалась задолженность перед банком.

Изменение финансового положения заемщика не является основанием освобождения его от ответственности.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору перед банком по состоянию на 10 сентября 2015 года составляет 61 255 руб. 13 коп., включая: основной долг – 37 759 руб. 53 коп., просроченный основной долг –7 698 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 6 047 руб. 58 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом – 9 750 руб. 00 коп. (л.д. 6-7).

Со стороны ответчика доказательств погашения образовавшейся задолженности в полном объеме или в части не представлено.

Учитывая, что ответчик не исполняет взятых на себя обязательств по своевременному и полному погашению кредита, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности, причитающихся процентов и неустойки, правомерны и подлежат удовлетворению.

Также, поскольку в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, требование о взыскании с ответчика Димчикжапова О.Б. процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 11 сентября 2015 года до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 25 % годовых правомерно и подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу неустойки, размер неустойки – удвоенная ставка рефинансирования Банка России за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, отсутствие доказательств наличия у истца соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, период возникшей задолженности, за который истец просит взыскать неустойку, суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ.

При этом суд считает возможным уменьшить размер неустойки за допущенную просрочку погашения долга по займу до 5000 руб., следовательно, с ответчика подлежит взысканию 56505 руб. 13 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению №7413 от 17 сентября 2015 г. ОАО «Россельхозбанк» оплачена госпошлина по данному иску в размере 2037 руб. 65 коп.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению частично с учетом снижения размера неустойки, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 1895 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 56 505 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 13 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 25 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1895 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 15 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░