Решение по делу № 2-1098/2023 от 14.02.2023

Дело № 2-1098/2023

64RS0045-01-2023-000886-67

Решение

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьиСуранова А.А.,

при секретаре судебного заседания Фоменко Е.С.,

с участием истца Еремеева С.В. и его представителя Кляева И.С., представителя ответчика Сергеенковой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Еремеева ФИО12 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Еремеев С.В. обратился в суд с исковым заявлением к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 14 сентября 2021 года между Еремеевым С.В. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования автотранспортных средств № № по рискам «Ущерб» и «Угон без документов и ключей». 06 августа 2022 года застрахованному транспортном средству марки <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №) причинен ущерб – на лакокрасочном покрытии автомобиля обнаружены черные пятна, которые ранее отсутствовали. Еремеев С.В. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о возмещении причиненного ущерба, которое организовало дефектовку транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей общества с ограниченной ответственность «Ассоциация ТолСар». 14 октября 2022 года страховая компания отказала в выплате страхового возмещения. Согласно досудебному исследованию индивидуального предпринимателя Суслова А.М. от 25 ноября 2022 года №, подготовленного по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 632247 руб., размер утраты товарной стоимости – 102360 руб. Претензия Еремеева С.В. об осуществлении выплаты страхового возмещения оставлена СПАО «Ингосстрах» без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в размере 734607 руб., в том числе 632247 руб. – стоимость восстановительного ремонта автомобиля, 102360 руб. – утрата товарной стоимости, неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71848 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., расходы по оплате досудебного исследования в размере 10 000 руб.

Истец Еремеев С.В. и его представитель Кляев И.С. в судебном заседании просили удовлетворить исковые требования в полном объеме, с учетом выводов проведенной по делу судебной экспертизы.

Представители ответчика СПАО «Ингосстрах» Сергеенкова М.Г. в судебном заседании полагала необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика общества с ограниченной ответственностью «Ассоциация «ТолСар», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении слушания дела не направил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда городаСаратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица, участвующего в деле, с учетом наличия сведений о его надлежащем извещении о времени и месте слушания дела.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

При этом условия договора должны толковаться во взаимосвязи с другими его условиями, а также в соответствии с природой отношений сторон и их нормативным регулированием в целом (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 1252-О).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что Еремеев С.В. является собственником транспортного средства марки <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №).

14 сентября 2021 года между СПАО «Ингосстрах» и Еремеевым С.В. был заключен договор страхования транспортного средства марки <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №) по полису № №.

Страховая сумма по договору составила 2825 000 руб. Застрахованные риски: «Угон ТС без документов и ключей», «Ущерб».

Срок страхования: с 29 сентября 2021 года по 28 сентября 2022 года.

В пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года, разъяснено, что если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Своей подписью страхователь подтвердил, что Правила и условия страхования ему понятны, они не содержат обременительных для него условий, страхователь согласился заключить договор на содержащихся в полисе условиях и приложенных к нему Правилах, Полис и Правила страхования получены страхователем на руки.

Постановлением старшего участкового уполномоченного полиции отдела МВД России по Краснокутскому району Саратовской области от 15 августа 2022 года отказано в возбуждении уголовного дела по основаниям, предусмотренным пунктом 1 части 1 статьи 24 УПК РФ, за отсутствием события преступления, предусмотренного статьей 167 УК РФ, по обращению Еремеева С.В. от 06 августа 2022 года (КУСП №).

В ходе проведения проверки Еремеев С.В. показал, что 06 августа 2022 года на принадлежащем ему транспортном средстве марки <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №) он приехал в гости к своей теще по адресу: <адрес>. Через некоторое время выйдя на улицу и подойдя к своему автомобилю Еремеев С.В.обнаружил на лакокрасочном покрытии автомобиля черные пятна.

29 сентября 2022 года в рамках договора страхования Еремеев С.В. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о возмещении ущерба.

14 октября 2022 года в ответ на заявление Еремеева С.В. СПАО «Ингосстрах» сообщило, что в соответствии с договором страхования № № и Правилами страхования, по заявленному событию было организовано проведение дефектовки транспортного средства марки <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №) на СТОА общества с ограниченной ответственностью «Ассоциация ТолСар». По результатам дефектовки было установлено, что повреждения облицовки переднего бампера, капот, переднего левого крыла, переднего правого крыла, панели левой рамы ветрового стекла, панели правой рамы ветрового стекла не превышают в длину 1 см. Поскольку в предоставленных документах из органов МВД отсутствует информация о повреждениях решетки радиатора, передней эмблемы марки, а также учитывая характер повреждения облицовки переднего бампера, капота, переднего левого крыла, переднего правого крыла, панели левой рамы ветрового стекла, панели правой рамы ветрового стекла, у СПАО «Ингосстрах» отсутствует обязанность по выплате страхового возмещения. Выданное ранее направление (смета) на СТОА общества с ограниченной ответственностью «Ассоциация ТолСар» аннулировано.

Претензия истца Еремеева С.В. с требованием о выплате страхового возмещения, размер которого определен экспертным заключением индивидуального предпринимателя ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № по заказу истца, оставлена ответчиком СПАО «Ингосстрах» без удовлетворения.

Определением Кировского районного суда города Саратова от 15 марта 2023 года для установления юридически значимых обстоятельств по делу была назначена судебная экспертиза, производство которой поручена экспертам общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой технической экспертизы» по Саратовской области.

Согласно заключению эксперта от 03 апреля 2023 года № 166, автомобиль <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №) имеет множественные локальные повреждения лакокрасочного покрытия в передней части автомобиля, определяющиеся по наличие большого количества пятен темно синего цвета. А именно лакокрасочное покрытие переднего бампера, капота, крыла переднего левого, крыла переднего правого, облицовки зеркала заднего вида левого, двери передней левой, стойки боковины левой передней, облицовки зеркала заднего вида правого, стойки боковины правой передней, имеет множественные повреждения в виде раковин, пятин, потемнения цвета лака и основы округлой формы. Имеющиеся повреждения лакокрасочного покрытия, являются следствием химического воздействия. Предположительно имело место разбрызгивание химически активной жидкости на переднюю часть автомобиля, множественные капли которой, вступив в химический реакцию с лакокрасочным покрытием и материалами рассеивателя блок-фары, решетки радиатора, эмблемы привели к образованию выявленных повреждений. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> (государственный регистрационный номер № по устранению выявленных повреждений, в соответствии с условиями договора страхования от 14 сентября 2021 года № № Правилами страхования автотранспортных средств страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» от 06 октября 2020 года составляет 365 771 руб. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №), по устранению выявленных повреждений, по среднерыночным ценам официальных дилеров составляет 580 862 руб. Величина утраты товарной стоимости автомобиля <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №) по выявленным повреждениям составляет 89 867 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

Положениями части 1 статьи 85 ГПК РФ установлено, что эксперт обязан дать обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ним вопросам и направить его в суд, назначивший экспертизу. На основании статьи 8 Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных. По смыслу статьи 16 указанного закона эксперт обязан провести полное исследование представленных ему объектов и материалов дела, дать обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ним вопросам.

В соответствии со статьей 86 ГПК РФ эксперт дает заключение в письменной форме. Заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

Согласно статье 80 ГПК РФ за дачу заведомо ложного заключения эксперт предупреждается судом или руководителем судебно-экспертного учреждения, если экспертиза проводится специалистом этого учреждения, об ответственности, предусмотренной статьей 307 УК РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом и создает условия для установления фактических обстоятельств при рассмотрении и разрешении гражданских дел, а в случае возникновения в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в областях науки, техники, искусства, ремесла, - назначает экспертизу (часть 1 статьи 79 РФ), что является необходимым для достижения задачи гражданского судопроизводства по правильному разрешению гражданских дел.

При этом результаты экспертизы не имеют для суда заранее установленной силы и оцениваются им по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств; результаты такой оценки суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (статья 67 ГПК РФ).

Проанализировав представленное заключение, суд приходит к выводу о том, что данное заключение является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности и обоснованности не имеется. Эксперт обладает профессиональными качествами, указанными в Федеральном законе «О государственной экспертной деятельности в Российской Федерации», предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного экспертного заключения. Заключение содержит исчерпывающие ответы на поставленные судом вопросы. Каких-либо сомнений в квалификации эксперта, его заинтересованности в исходе дела у суда не имеется. Экспертиза проведена с соблюдением всех требований Федерального закона «О государственной экспертной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам эксперта, так и к самому процессу проведения экспертизы и оформлению ее результатов. В данном случае, заключение эксперта являются бесспорными доказательствами по делу, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности данного доказательства.

Допрошенный в ходе судебного разбирательства в суде эксперт общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой технической экспертизы» по Саратовской области Ермолов А.Ю. подтвердил выводы своего заключения, ответил на все поставленные перед ним судом и участниками процесса вопросы.

Согласно исследовательской части экспертного заключения от 03 апреля 2023 года №, визуальным исследованием в передней части автомобиля выявлены тожественные локальные повреждения лакокрасочного покрытия, определяющиеся по наличие большого количества пятен темно синего цвета. В процессе детального исследования установлено: передний бампер имеет множественные локальные повреждения лакокрасочного покрытия сконцентрированные преимущественно в передней части, в виде раковин округлой формы диаметром до 6 мм (иллюстрации № 4-7), глубина разрушения лакокрасочного покрытия в имеющихся раковинах различна, от небольших углублений поверхности с потемнением цвета, до полного разрушения до основания (пластика) (иллюстрации № 4-7).

Капот имеет множественные локальные повреждения лакокрасочного покрытия всей поверхности, в виде раковин округлой формы диаметром до 5 мм (иллюстрации № 8-11). Глубина разрушения лакокрасочного покрытия в имеющихся раковинах различна, от небольших углублений поверхности с потемнением цвета, до полного разрушения до основания (металла) (иллюстрации 18-11).

Крыло переднее левое имеет множественные локальные повреждения лакокрасочного покрытия сконцентрированные преимущественно в передней части, в виде раковин округлой формы диаметром до 6 мм (иллюстрации № 12- 114). Глубина разрушения лакокрасочного покрытия в имеющихся раковинах различна, от небольших углублений поверхности с потемнением цвета, до полного разрушения до основания (металла) (иллюстрации № 12-14).

Крыло переднее правое имеет множественные локальные повреждения лакокрасочного покрытия, сконцентрированные преимущественно в передней части, в виде раковин округлой формы диаметром до 5 мм (иллюстрации № 15- 18). Глубина разрушения лакокрасочного покрытия в имеющихся раковинах 1 различна, от небольших углублений поверхности с потемнением цвета, до полного разрушения до основания (металла) (иллюстрации № 15-18).

Облицовка зеркала заднего вида левого имеет 6 локальных повреждений (пятин округлой формы) лакокрасочного покрытия в виде потемнения цвета лака и основы, диаметром до 3 мм (иллюстрации № 19,20).

Дверь передняя левая имеет 2 локальных повреждения (пятна округлой формы) лакокрасочного покрытия в передней верхней части, в виде потемнения цвета лака и основы, диаметром до 2 мм (иллюстрация № 21, 22).

Стойка боковины левой передняя имеет 3 локальных повреждения (пятна округлой формы) лакокрасочного покрытия в передней верхней части, в виде потемнения цвета лака и основы, диаметром до 1,5 мм (иллюстрации № 23, 24). Облицовка зеркала заднего вида правого имеет 2 локальных повреждения (пятин округлой формы) лакокрасочного покрытия в виде потемнения цвета лака и основы, диаметром до 1,5 мм (иллюстрации № 25, 26).

Стойка боковины правой передняя имеет 2 локальных повреждения (пятна округлой формы) лакокрасочного покрытия в передней верхней части, в виде потемнения цвета лака и основы, диаметром до 3 мм (иллюстрации № 27, 28). Решетка радиатора в верхней части имеет повреждение декоративного глянцевого покрытия в виде множественных пятен и образования на поверхности раковин округлой формы, диаметром до 4 мм (иллюстрации № 29, 30).

Блок-фара левая в верхней части имеет повреждение поверхности рассеивателя в виде множественных пятен и образования на поверхности раковин округлой формы, диаметром до 6 мм (иллюстрации № 31, 33).

Эмблема производителя на капоте имеет повреждение поверхности в виде Множественных пятен и образования на поверхности раковин округлой формы, диаметром до 3 мм (иллюстрации № 34, 35).

Исходя из характера и механизма образования имеющиеся повреждения лакокрасочного покрытия и поверхностные повреждения решетки радиатора, блок-фары, эмблемы, в виде образования на поверхности множественных локальных раковин округлой формы являются следствием химического воздействия.

Локализация имеющихся повреждений в виде множества локальных раковин округлой формы сконцентрированных преимущественно в передней части, позволяет предположить, что имело место разбрызгивание химически активной жидкости на переднюю часть автомобиля, множественные капли которой вступив в химический реакцию с лакокрасочным покрытием и материалами рассеивателя блок-фары, решетки радиатора, эмблемы привели к образованию выявленных повреждений.

Рынок добровольного имущественного страхования в настоящее время характеризуется расширением спектра оказываемых финансовых услуг и предлагаемых субъектами страхового дела страховых продуктов, а также ростом числа граждан, использующих страховые услуги для защиты своих имущественных интересов.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации и должны соответствовать, в том числе, статьям 963 и 964 ГК РФ, предусматривающим перечень оснований отказа страховщика в страховом возмещении.

Согласно статьей 3.1 Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом СПАО «Ингосстрах» от 06 октября 2020 года № 374 (далее – Правила), Статья 3.1. Подписывая договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, Страхователь подтверждает, что Страховщик до заключения договора страхования (при обращении с намерением заключить договор страхования) предоставил ему в доступной форме полную информацию: об условиях, на которых может быть заключен договор страхования, включающих: объект страхования, страховые риски, размер страховой премии, а также порядок осуществления страховой выплаты (страхового возмещения), в том числе перечень документов, которые необходимо представить вместе с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии, о способах и сроках (периодичности) уплаты страховой премии, последствиях неуплаты, уплаты не в полном размере или несвоевременной уплаты страховой премии (страховых взносов); о принципах расчета ущерба, причиненного застрахованному имуществу в случае его повреждения, а также о порядке расчета износа застрахованного имущества в случае наличия в договоре страхования условия осуществления страховой выплаты с учетом износа застрахованного имущества.

В соответствии со статьей 11 Правил, договор страхования может быть заключен в форме страхового Полиса, подписанного Страховщиком, который вручается Страхователю на основании его заявления с приложением к Полису настоящих Правил, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, либо по соглашению сторон – в форме единого документа, подписанного обеими сторонами, – договора страхования. Договор страхования в соответствии с настоящими Правилам может быть также заключен в виде электронного документа – электронного страхового Полиса, неотъемлемой частью которого являются настоящие Правила страхования, – с учетом особенностей, определенных действующим законодательством Российской Федерации.

В договоре страхования (Полисе) указываются: лица и объекты, в отношении которых действует договор страхования; страховая сумма и страховая стоимость, лимит возмещения Страховщика, система возмещения ущерба, страховые риски, условия рассмотрения претензии; сроки и территория действия договора страхования; размер и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); иные условия в соответствии с законодательством Российской Федерации и соглашением сторон договора страхования.

Согласно статьям 17 и 18 Правил, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности ниженазванных страховых рисков или любой их комбинации. Страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от следующих рисков:

1.1. «ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» – дорожно-транспортное происшествие – событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС.

1.2. «ДТП при управлении ТС любыми лицами» – дорожно-транспортное происшествие – событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС.

2. «Пожар» – неконтролируемое горение или взрыв (в т. ч. воздействие ударной волны), возникшие вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения. исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения. По дополнительному соглашению сторон под пожаром может пониматься также неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие самовозгорания ТС (ДО) и (или) замыкания электропроводки ТС (ДО).

3. «Повреждение отскочившим или упавшим предметом» – внешнее механическое воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс из-под колес транспорта гравия, камней и других твердых фракций).

4. «Стихийное бедствие» – внешнее воздействие на ТС природного явления, в том числе града, землетрясения, шторма, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, в том числе подтопление ТС, связанное с обильными осадками и (или) имевшее место в результате неисправности стоковой (ливневой) канализации.

5. «Противоправное действие» – совершение или попытка совершения третьими лицами противоправных действий в отношении ТС (кроме угона или хищения ТС, в том числе совершенного в результате мошенничества, самоуправства или присвоения ТС), в том числе хищение ключей от застрахованного ТС, за исключением повреждения ТС в результате недостатков выполнения работ или оказания услуг в отношении ТС (мойка (чистка), погрузка (разгрузка), транспортировка (эвакуация), ремонт, техническое обслуживание, тюнинг, заправка ТС топливом и т. д.). По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск ущерба, возникшего вследствие террористических действий.

6. «Действия животных» – внешнее повреждение ТС в результате действий животных (включая повреждение электропроводки ТС, доступ к которой возможен с внешней стороны ТС (снаружи)), за исключением повреждения элементов салона ТС и других элементов ТС, доступных исключительно изнутри ТС.

7. «Провал под грунт» – повреждение ТС, произошедшее в результате просадки грунта, дорожного покрытия или покрытия искусственного сооружения, обустроенных или приспособленных для движения и (или) для стоянки транспортных средств. По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск повреждения ТС в результате провала просадки) грунта, произошедшего в местах, не оборудованных для движения и (или) стоянки ТС, а также риск падения ТС в воду.

8. «Техногенная авария» – повреждение ТС в результате аварии на опасном объекте, произошедшей вследствие повреждения или разрушения сооружений, технических устройств, применяемых на опасном объекте, взрыва, выброса опасных веществ, отказа или повреждения технических устройств, отклонения от режима технологического процесса, сброса воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и повлекли причинение вреда.

10. «Ущерб» – совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1, 2–8 настоящей статьи.

Из положений статья 20 Привил следует, что страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в статье 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.

Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению: ущерб, напрямую не связанный со страховым случаем, возмещение которого не предусмотрено договором страхования; локальные повреждения остекления кузова ТС (включая остекление крыши) и стекол приборов внешнего освещения (сколы) длиной менее 5 мм, лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы) площадью меньше 0,1 см2 и (или) длиной менее 1 см, колесных дисков в виде царапин, задиров и вмятин длиной до 5 см (пункты 11 и 15 статьи 21 Правил).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные случаи сужения ответственности Страховщика по сравнению со страховыми случаями (рисками), указанными в статьях 18, 21, 21.1 настоящих Правил, такие, например, как: страхование только на случай наступления отдельных событий из числа предусмотренных соответствующим риском (например, страхование по риску «Стихийное бедствие» только на случай удара молнии, исключая при этом страхование от других природных явлений, страхование по риску «Повреждение отскочившим или упавшим предметом» только на случай повреждения упавшим деревом, исключая страхование на случай повреждения другими предметами, страхование по риску «Противоправное действие» только на случай хищения отдельных деталей ТС, исключая страхование на случай иных противоправных действий в отношении ТС, и т. п.).

Указанное в настоящей статье сужение страхового покрытия может применяться как к одному либо всем застрахованным по договору страхования рискам, так и к разным рискам, в т. ч. в части отдельного риска, являющегося частью другого составного страхового риска, в любом их сочетании (статья 23 Правил).

Согласно статье 59 Правил, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан: не перемещая ТС с места наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно (в срок, не превышающий 24 часов с момента, когда ему стало известно о событии, имеющем признаки страхового случая) заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, полицию), МЧС (пожарный надзор) или в иные компетентные органы в зависимости от территории происшествия и характера события и получить справку, подтверждающую факт происшествия (с указанием обстоятельств происшествия) и содержащую перечень повреждений.

Один раз в течение действия договора страхования (если иное не предусмотрено договором страхования) Страхователь вправе не обращаться в вышеназванные органы и службы в случае повреждения по одному из вариантов, описанных ниже из числа подпунктов «а» – «д»: а) лакокрасочного покрытия не более одной детали (если иное не предусмотрено договором); б) остекления кузова (за исключением остекления крыши); в) внешних световых приборов и светоотражателей; г) зеркал; д) антенны.

По соглашению между Страховщиком и Страхователем в договоре страхования может быть оговорено, что обращение в вышеназванные органы и службы не является обязательным, если размер ущерба не превышает определенной денежной суммы или процента от страховой суммы, установленных договором страхования.

Договором страхования могут быть предусмотрены иные условия, при которых обращение в вышеназванные органы и службы не является обязательным.

Заявить о событии, имеющем признаки страхового случая, Страховщику или его представителю в течение 7 (семи) календарных дней с момента происшествия (если иной срок не был согласован со Страховщиком). Договором страхования могут быть предусмотрены иные сроки, в течение которых Страхователь должен заявить о событии, имеющем признаки страхового случая, в том числе договором страхования может быть предусмотрена обязанность Страхователя заявить Страховщику о страховом случае до достижения ТС определенного пробега (указанного в договоре страхования) с момента наступления события, имеющего признаки страхового случая.

Статьей 60 Правил установлено, что для принятия решения о выплате страхового возмещения Страхователь (выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику следующие оригинальные документы: письменное заявление о страховом случае с подробным описанием обстоятельств события по форме, предоставленной Страховщиком; Полис (договор страхования); документ или документы, выданные уполномоченными в соответствии с законодательством Российской Федерации органами, подтверждающие факт наступления события, имеющего признаки страхового случая: в случае «Повреждения отскочившим или упавшим предметом» по страховым случаям, связанным с падением снега, наледи, строительных конструкций и материалов, деревьев, справку из организации, ответственной за обслуживание здания (проведение строительных работ, состояние деревьев), или иной документ, в котором указаны обстоятельства наступления заявленного события, полученные повреждения, а также организация, обслуживающая здание, либо организация, ответственная за проведение строительных работ или состояние деревьев; по страховым случаям, связанным с повреждением отскочившим или упавшим предметом в результате умышленных или неосторожных противоправных действий третьих лиц, справку из полиции или заверенную копию постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела (дела об административном правонарушении) по факту повреждения ТС; по страховым случаям, квалифицируемым как дорожно-транспортное происшествие, связанным с выбросом из-под колес транспорта гравия, камней и других твердых фракций, копии (заверенные органом ГИБДД или копию бланка-самокопира) постановления (определения) и протокола по делу об административном правонарушении, если составление указанных документов является обязательным, в том числе составленных в отношении других лиц (участников ДТП, организаций, обслуживающих дорогу, и т. п.).

В пункте 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В пункте 3 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года) разъяснено, что договором добровольного страхования может быть предусмотрено, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению страховщиком; данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя.

В силу статьи 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьей 70 Правил, Страховщик с учетом ограничений, установленных настоящими Правилами и (или) договором страхования, возмещает: если это прямо предусмотрено договором страхования по риску «Ущерб» или «Ущерб (мультидрайв)» – утрату товарной стоимости (УТС) (пункт 9).

Таким образом, страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости автомобиля.

Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что риск повреждения автомобиля марки <данные изъяты> (государственный регистрационный номер №), его лакокрасочного покрытия, вследствие химического воздействия не был застрахован, доказательств того, что повреждения застрахованного автомобиля были причинены в результате наступления событий, обозначенных в Правилах страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом СПАО «Ингосстрах» от 06 октября 2020 года № 374, не представлено.

Повреждение транспортного средства химическими веществами страховым случаем не является.

Заявленное истцом событие не перечислено в Правилах страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом СПАО «Ингосстрах» от 06 октября 2020 года №, и не влечет обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы (статья 94 ГПК РФ).

Согласно представленному обществом с ограниченной ответственностью «Центр независимой технической экспертизы» по Саратовской области счету на оплату, расходы на проведение судебной экспертизы составляют 48 000 руб.

В силу части 2 статьи 96 ГПК РФ, в случае если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета.

Согласно подпункту 20.1 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 08 января 1998 года № 7-ФЗ «О Судебном департаменте при Верховном Суде Российской Федерации» судебный департамент финансирует возмещение издержек по делам, рассматриваемым судами и мировыми судьями, которые относятся на счет федерального бюджета.

Из приведенных выше норм процессуального закона следует, что в случае, если вопрос о назначении экспертизы поставлен на обсуждение лиц, участвующих в деле, по инициативе суда, а не по ходатайству самих лиц, участвующих в деле, суд не вправе возлагать на указанных лиц обязанность возместить расходы на проведение экспертизы, данные расходы должны быть оплачены за счет средств федерального бюджета.

Такое толкование норм гражданского процессуального законодательства согласуется с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 23 октября 2014 года №-О, согласно которой со стороны, в удовлетворение требований которой судом было отказано, не могут быть взысканы расходы на проведение экспертизы, назначенной по инициативе суда.

При таких обстоятельствах расходы по проведению судебной экспертизы по настоящему делу в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой технической экспертизы» по Саратовской области подлежат возмещению Управлением Судебного департамента в Саратовской области за счет средств федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Еремеева ФИО13 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Взыскать с Управления Судебного департамента в Саратовской области за счет средств федерального бюджета в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой технической экспертизы» по Саратовской области (ОГРН №) расходы, связанные с проведением судебной экспертизы, в размере 48000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Суранов

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 17 мая 2023 года.

Судья А.А. Суранов