Решение от 13.03.2014 по делу № 2-199/2014 (2-6844/2013;) от 30.09.2013

                                                                                                 дело № 2-199/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2014 г.                                                                                           г. Уфа

        Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Хуснияровой Э.Ф.

с участием представителя истца - Исангуловой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Пановой Е.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

            Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Пановой Е.В. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование, что < дата >г. между Пановой Е.В. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. ... коп. сроком исполнения < дата > месяцев под ...% годовых путем подписания Пановой Е.В. заявления по установленной банком форме о предоставлении кредита на неотложные нужды. Условиями кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования в размере ... руб. ... коп. Данная сумма согласно выписке по лицевому счету уплачена Пановой Е.В.в полном объеме. Реализация программы страхования ОАО НБ «ТРАСТ» происходит на основании заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования. Типовыми условиями кредитного договора устанавливаются такие условия заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков, который являются невыгодными для них: срок договора страхования жизни и здоровья при выдаче кредита устанавливается равным сроку кредитования, уплата комиссии за подключение к программе страхования производится единовременным платежом, в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору комиссия заемщику не возвращается, выплата страхового возмещения производится в размере остатка задолженности по кредиту, а в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, договор страхования в отношении заемщика прекращается, выгодоприобретателем по договору страхования является банк, сумма комиссии включается в сумму кредита. Считает данные условия кредитного договора недействительными и противоречащими закону. Банк признает и считает плату страховой премии составной частью платы за кредит, таким образом, одним из условий кредитного договора являлась обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. Согласно выписке по лицевому счету заемщик также уплатил комиссию за СМС в размере ... руб., что противоречит Положению Банка России о порядке предоставления кредитов, уплата комиссии за СМС производится единовременным платежом, что исключает возможность отказаться в период кредитования от данной услуги в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, сумма указанной комиссии заемщику не возвращается. В связи с чем, истец просит признать условие кредитного договора от < дата >. ... в части взимания единовременной комиссии за СМС недействительным, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ответчика в пользу Пановой Е.В. причиненные убытки в размере ... руб. ... коп.; взыскать с ответчика в пользу Пановой Е.В. неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от присужденной в ползу потребителя суммы, из которых 25% взыскать в пользу Пановой Е.В., 25% в пользуРегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан», взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан» судебные издержки в сумме ... руб.

         В судебном заседании представитель истца - Исангулова Г.Р. (по доверенности от < дата >.) исковые требования поддержала, просила суд иск удовлетворить в полном объеме. Пояснила, что расчет взыскиваемой в пользу потребителя неустойки прилагается, при заключении кредитного договора отсутствовал выбор страховой компании, денежные средства по оплате комиссии за страхование были списаны со счета заемщика. Страховая компания указана в самом заявлении.

В судебное заседание Панова Е.В. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом телеграммой, в материалах дела имеется заявление Пановой Е.В. о рассмотрении дела в ее отсутствие.

        В судебное заседание представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ», представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

      Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей не явившихся сторон.

        Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

< дата >г. Панова Е.В. (заемщик) обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением по установленной банком форме о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Как следует из содержания кредитного договора обязанность Пановой Е.В. по страхованию жизни изначальна включена в его условия, являясь по сути, условием собственно кредитного договора.

Таким образом, исходя из отсутствия заявления или каким либо иным образом выраженного пожелания истца на заключение договора страхования, предварительное включение условия о страховании жизни в содержание кредитного договора, суд соглашается с доводами истца о том, что услуга (договор страхования) носит выраженный навязанный истцу характер и является непосредственно предусмотренным условием предоставления кредита.

В то же время, Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным законом не предусмотрено обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при получении кредита.

В соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из приведенных правовых норм, обязанности страховать свою жизнь при заключении кредитного договора у заемщика, в силу закона не имеется. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

Кроме того, следует принять во внимание и то, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем, истец как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на его содержание. Условия кредитного договора в части обязанности заемщика по страхованию жизни и здоровья являются инициативой банка, данные действия совершаются исключительно в интересах и в пользу банка.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

С учетом приведенных норм права свобода договора, предусмотренная ст. 421 ГК РФ, не может распространяться на кредитные правоотношения банка с гражданами, получающими услуги банка для личных бытовых нужд, поскольку по смыслу ч.4 ст. 421 ГК РФ условия кредитного договора регламентируется ГК РФ.

Таким образом, банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни заемщика, что запрещается положениями п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Также, материалами дела не подтверждается, что ответчиком заемщику была предоставлена возможность выбора страховой компании. Страховщик был определен ответчиком в одностороннем порядке, потребитель (истец) не является стороной по договору страхования.

Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части обязанности заемщика по страхованию от несчастных случаев и болезней, а также оплаты страховой премии данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу.

Исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к выводу, что, исковые требования о признании сделки недействительной в части обязанности оплаты страховой премии по полису страхования жизни и здоровья, подлежат удовлетворению, поскольку, в этой части кредитный договор противоречит приведенным нормам закона и, помимо этого, нарушает принцип добровольности страхования. Уплаченная Пановой Е.В. сумма подлежит возврату в размере ... руб. ... коп.

На основании статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1). Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. (пункт 2).

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возместить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

           Судом установлено, что между Пановой Е.В. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) < дата > был заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме ... руб. ... коп. сроком на < дата > месяцев под ...% годовых.

Согласно заявления о предоставлении кредита на заемщика возложена обязанность по уплате комиссии за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS информирование по счету» в соответствии с тарифами за оказание услуги «SMS информирование по счету» за весь срок пользования услугой, равной сроку кредита по договору, из расчета ... руб. за каждый месяц пользования услугой.

Согласно выписке по карте погашение комиссии за СМС по кредитному договору было осуществлено единовременно путем списания денежных средств в размере ... руб. < дата >.

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет, а в соответствии с частью 9 статьи 30 указанного Закона кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Согласно пункту 1.7 Положения Центрального банка Российской Федерации N 54-П от 31 августа 1998 года "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам.

Суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований в части признания недействительными условий кредитного договора, возлагающих на заемщика обязанность по уплате комиссии за СМС, поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, а вышеуказанные действия банка, связанные с фактическим исполнением банком своих обязанностей, вытекающих из договора, по единовременной оплате услуги за СМС за весь период кредитования не являются услугой, оказываемой заемщику, в смысле определенном пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание единовременной комиссии за СМС является неправомерным и нарушающим права заемщика как потребителя банковских услуг, соответственно, условия кредитного договора в указанной части являются недействительными (ничтожными) в силу требований статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также суд принимает во внимание то обстоятельство, что банк в нарушение пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не сообщил истцу, в чем состоит содержание вышеуказанных услуг и какими потребительскими свойствами они обладают.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению, в том числе, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Как следует из приведенных положений закона, при признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки, к правоотношениям сторон применимы положении о неосновательном обогащении, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая установленные обстоятельства, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика уплаченных сумм комиссии за обслуживание кредита, являющихся неосновательным обогащением ответчика в связи с признанием части сделки недействительной и применением последствий недействительности части сделки, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца единовременной комиссии за СМС в размере ... руб., а также страховой премии в размере ... руб. ... коп.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд, на основании принципов разумности и справедливости, с учетом характера нарушения прав потребителя, степени его нравственных страданий, отсутствия у истца информации по поводу изменения процентной ставки комиссии, степени вины ответчика, взыскивает с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пановой Е.В. компенсацию морального вреда в сумме ... руб.

В части требования о взыскании с ответчика в пользу потребителя неустойки в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги на день подачи искового заявления суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.5 ст. 28 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 02.07.2013) "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Судом установлено, что Панова Е.В. < дата > обратилась в банк с претензией, период неустойки составил ... дней (с < дата > по < дата > г.). по состоянию на < дата >. сумма неустойки в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги составила ... руб. ((... руб.+ ... руб.) х 3% х ... день = ... руб.).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, с ответчика в пользу Пановой Е.В. подлежит взысканию неустойка за период с < дата >. по < дата >. в размере цены услуги ... руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При определении подлежащего взысканию с ответчика размера штрафа, суд исходит из того, что штраф взыскивается за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Следовательно, с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» подлежит взысканию штраф в размере ... руб. ... коп. ((... руб. ... коп. + ... ... руб. + ... руб.) /2 = ... руб. ... коп.), из которых в пользу потребителя Пановой Е.В. подлежит взысканию - ... руб. ... коп., в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан - ... руб. ... коп.

Основанием для участия в процессе в порядке ст.46 ГПК РФ в качестве лица, обращающегося в суд за защитой прав, свобод и законных интересов других лиц (ст.34 ГПК РФ), является процессуальная заинтересованность этих органов и организаций, обусловленная возложенными на них в силу закона функциями и обязанностями, в том числе по осуществлению судебной защиты граждан по делам, охватываемым сферой их ведения.

Так, предоставив п.2 ст.45 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» общественным объединениям потребителей (их ассоциациям, союзам), имеющим статус юридического лица, для осуществления уставных целей право на обращение в суд с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей), законодатель в п.6 ст.13 данного Закона закрепил положение, согласно которому пятьдесят процентов суммы штрафа, взысканного в пользу потребителя, перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

Данная норма гарантирует этим объединениям в том числе и компенсацию расходов, понесенных ими в судебном процессе, в случае обращения в суд в защиту конкретного потребителя.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что ГПК РФ, предоставляя органам и организациям, перечисленным в ст.46 ГПК РФ, полномочие выступать в судебном процессе в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц, подразумевает самостоятельное осуществление этими субъектами данного правомочия без привлечения представителей на возмездной основе.

Исковое требование Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан является необоснованным, не подлежит удовлетворению, поскольку сама Панова Е.В. не понесла расходов на представителя. Общественная организация призвана своими средствами и силами представлять интересы потребителя на общественных началах.

       При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Пановой Е.В. подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ... руб. ... коп. (... руб. за требование о взыскании компенсации морального вреда + ... руб. ... коп. за иск материального характера = ... руб. ... коп.).

       Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ < ░░░░ >░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ... ░░░. ... ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░. ... ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░. ... ░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. ... ░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ....

░░░░░                                                                                ░.░. ░░░░░░░░░