Решение от 20.12.2022 по делу № 2-3911/2022 от 01.11.2022

К делу номер

УИД 23RS0029-01-2022-005190-70

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Лазаревское г. Сочи « 20 » декабря 2022 года

Лазаревский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

судьи	С.П. Богдановича,
при секретаре	А.А. Скляровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Губской Людмиле Петровне, несовершеннолетнему ФИО1 и Губской Алине Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2, в котором просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитному договору №2134212167 от 17.04.2019 года по состоянию на 17.10.2022 года в размере 74 091,40 рублей, из которых 71 052,29 рублей – просроченная ссудная задолженность, 171,81 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 2 867,30 – иные комиссии, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 422,74 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что по названному кредитному договору Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с возобновляемым лимитом, установленным при открытии договора равным 45 000 рублей. У заемщика по состоянию на 17.10.2022 года образовалась задолженность перед Банком по вышеуказанному кредитному договору в размере 74 091,40 рублей. 04.10.2021 года заемщик ФИО2 умер. Погашение кредита наследниками заемщика не производится. Изложенное послужило поводом для обращения Банка в суд с рассматриваемым иском.

Определением судьи Лазаревского районного суда г. Сочи от 28.11.2022 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Губская Л.П., несовершеннолетний ФИО1 и Губский А.А.

Представитель истца Банка по доверенности – Гасанова А.А. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Ответчики Губская Л.П., несовершеннолетний ФИО1 в лице законного представителя – Терещенко Е.Н. и Губская А.А. в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом.

Ответчик Губская А.А. просила рассмотреть дело без её участия, указав, что взаимодействует с Банком по вопросу погашения указанной в иске задолженности.

Остальные ответчики о причинах неявки суду не сообщили.

В связи с изложенным и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы им в судебном заседании.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 17.04.2019 года между Банком и ФИО2 подписаны Индивидуальные условия Договору потребительского кредита №2134212167 от 17.04.2019 года (далее по тексту – Индивидуальные условия), в п. 14 которых ответчик выразил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия).

Согласно пунктам 1, 2, 6, 12 Индивидуальных условий, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, а также количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливаются согласно Тарифам Банка, Общим условиям; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка – согласно тарифам Банка.

В соответствии с вводными положениями Общих условий договор потребительского кредита – это договор, заключенный между Банком и заемщиком посредством акцепта Банком направленного заемщиком заявления-анкеты (оферты), согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а именно: на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ) с использованием реквизитов расчетной карты, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором потребительского кредита, который состоит из заявления-анкеты (оферты), Индивидуальных условий и Общих условий.

Пунктом 3.2 Общих условий установлено, что заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий и открытия лимита кредита заемщику.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Как следует из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», являющихся приложением №1 к выписке №11 из протокола КРБ №2 от 23.01.2020 года №10.00.01_80, срок действия кредитного договора устанавливается равным 120 месяцам; лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора; ставка льготного периода кредитования (36 месяцев) составляет 0%; базовая ставка по договору – 10% годовых; минимальный обязательный ежемесячный платеж составляет 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа, – 1,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами); размер комиссии за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования в банкоматах и пунктах выдачи, а также за безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента – 2,9% от суммы операции/перевода; комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка – 1,9% от суммы операций + 290 рублей; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования установлена в размере 99 рублей.

Как следует из доводов иска, Банку стало известно, что ФИО2 умер, в связи с чем было открыто наследственное дело.

Факт смерти ФИО2 04.10.2021 года подтвержден приобщенным к материалам дела свидетельством о смерти от 12.10.2021 года серии номер номер.

Задолженность заемщика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 17.10.2022 года составляет 74 091,40 рублей, из которых 71 052,29 рублей – просроченная ссудная задолженность, 171,81 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 2 867,30 – комиссии (за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» в размере 376,26 рублей, за невыполнение условий обязательного информирования в размере 99 рублей, за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 102,04 рублей, 228,85 рублей, 2 061,15 рублей).

Представленный истцом расчет задолженности заемщика является арифметически верным, соответствует условиях кредитного договора сторон.

Предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения начисленной Банком неустойки в размере 171,81 рублей, судом не усматривается.

В п. 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года указано, что в связи с возникающими в судебной практике вопросами о возможности правопреемства в случае смерти должника или поручителя по кредитному договору следует исходить из разъяснений, которые даны в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление Пленума) в третьем разделе «Ответственность наследников по долгам наследодателя» (в том числе пункты 5, 49, 59-62).

В свою очередь, в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязательства, в том числе и долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №2/2022 к имуществу умершего 04.10.2021 года ФИО2 следует, что его наследниками по закону, принявшими наследство в установленном порядке, являются мать Губская Л.П., дочь Губская А.А. и несовершеннолетний сын ФИО1

При этом Губская Л.П., Губская А.А. и несовершеннолетний ФИО1 получили свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли наследственного имущества.

Принятое ответчиками наследство после смерти ФИО2 согласно выданным троим из них свидетельствам о праве на наследство по закону состоит из квартиры с кадастровым номером номер кадастровой стоимостью 726 656,36 рублей.

Таким образом, правопреемниками умершего ФИО2 по обязательствам перед Банком являются Губская Л.П., Губская А.А. и несовершеннолетний ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, превышающей размер обязательств наследодателя перед истцом.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные Банком судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 422,74 рублей подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 (░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░ (░░ 1/3 ░░░░ ░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №2134212167 ░░ 17.04.2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.10.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 74 091,40 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 71 052,29 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 171,81 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 2 867,30 – ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 422,74 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – 76 514 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 14 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░░░