Решение по делу № 2-96/2015 (2-1897/2014;) от 06.10.2014

Гражданское дело №2-96/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Жуковский Московская область 20 января 2015 года

Жуковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Царькова О.М.

при секретаре Федякиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого межрегионального топливно–энергетического банка «...» (публичное акционерное общество) к Осипову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «...» (публичное акционерного общества)ПАО «...» обратился в суд с иском к Осипову В.Г., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № * от * в размере * (...) рублей * копеек, кредитный договор расторгнуть в судебном порядке, обратить взыскание на заложенное имущество по договору Ипотеки №* от *, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

В обосновании своих требований истец указал, что * года на основании кредитного договора № * Акционерного коммерческого межрегионального топливно-энергетического банка «...» (открытое акционерного общества) ОАО «...» (далее - Банк) представил Осипову В.Г. кредит в размере * (...) рублей * копеек, а Осипов В.Г. обязался возвратить полученный кредит, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24 % (двадцать четыре) процента годовых, не позднее * года, погашение кредита осуществляется в соответствии с установленным договором графиком. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № * * года между Банком и Осиповым В.Г. был заключен договор Ипотеки №* от *, в соответствии с которым Осиповым В.Г. передал Банку в залог следующее имущество:

1. Жилой дом со служебными строениями и сооружениями, общая площадь * кв.м, в том числе жилая * кв.м., инв.№ *, лит. А-А1-а2, Г,Г2Г3, адрес объекта: Московская область, Раменский район, пос. Кратово, ул.*, д.*, кадастровый (или условный номер): *;

2. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь * кв.м, адрес объекта: Московская область, Раменский район, пос. Кратово, ул.*, д.*, уч. № *, кадастровый (или условный номер): *.

В связи с изменением полного и сокращенного наименования Банка для приведения его организационно-правовой формы (публичное акционерное общество) в соответствие с Гражданским кодексом Российской Федерации с * года новое полное фирменное наименование банка: Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «...» (публичное акционерное общество), новое сокращенное фирменное наименование банка: ПАО «...» при этом платежные реквизиты: корреспондентский счет, юридический адрес, ИНН, КПП остаются прежними.

За время действия кредитного договора общая задолженность по состоянию на * года составила * (...) рублей * копеек, в том числе сумма задолженности основного долга – * (...) рублей; сумма задолженности по начисленным процентам – * (...) рублей * копеек, сумма штрафной неустойки на сумму задолженности по кредиту – * (Один миллион девятьсот пятьдесят пять тысяч семьсот семьдесят пять) рублей, сумма штрафной неустойки на сумму начисленных процентов – * (Один миллион двести сорок семь тысяч девятьсот пятнадцать) рублей * копейки.

С * года ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки.

В связи с ненадлежащим исполнением Осиповым В.Г. своим обязательств, истец * года направил требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, суммы неустойки, исх. № *. В указанный в данном требовании срок, а именно в течение 3 (трех) банковских дней с даты получения требования, Осипов В.Г. досрочно не возвратил сумму кредита, начисленные проценты и не уплатил Банку штрафную неустойку в виде пени по состоянию на дату погашения задолженности в полном объеме по Кредитному договору.

В связи с неисполнение вышеуказанного требования Банка, в соответствии с п. 6.3. Кредитного договора, Истец вправе взыскать сумму кредита, начисленные проценты, а так же пени в судебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 5.1. Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата Заемщиком кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку штрафную неустойку в виде пени в размере 0,05%(ноль целых 5/100) процента от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В связи с тем, что заемщик не исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд о взыскании задолженности.

Представитель истца ПАО «...» Т. в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам указанным в иске, и просила суд их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещался, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, известив ответчика по последнему известному месту жительства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов гражданского дела и установлено судом, * года между Банком и Осиповым В.Г. был заключен кредитный договор № *, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере * (...) рублей * копеек на потребительские цели на срок по * года год с взиманием за пользование кредита 24 % (двадцать четыре) процента годовых, а Осипов В.Г. обязался возвратить полученный кредит, и уплатить проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита. Обязательства по предоставлению Осипову В.Г. кредита в сумме размере * (...) рублей * копеек Банком были полностью выполнены * года, что подтверждается расходными кассовыми ордерами № *, * и выпиской по лицевому счету № *.

Как следует из указанной выписки и расчету задолженности от * ответчик Осипов В.Г. свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № * от * года не исполнил надлежащим образом.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, Банком в адрес Осипова В.Г. были направлены письменные требования о возврате кредита и уплате процентов за пользованием кредита.

Ответчик требования Банка не исполнил, задолженность по кредиту не погасил.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № * от * года Банком и Осиповым В.Г. был заключен договор Ипотеки №* от *, в соответствии с которым Осиповым В.Г. передал Банку в залог следующее имущество:

1. Жилой дом со служебными строениями и сооружениями, общая площадь * кв.м, в том числе жилая * кв.м., инв.№ *, лит. А-А1-а2, Г,Г2Г3, адрес объекта: Московская область, Раменский район, пос. Кратово, ул.*, д.*, кадастровый (или условный номер): *;

2. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь * кв.м, адрес объекта: Московская область, Раменский район, пос. Кратово, ул.*, д.*, уч. № *, кадастровый (или условный номер): *.

В соответствии с п. 4.1. Договора Ипотеки за счет залогового имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме.

Пунктом 4.2 Договора Ипотеки предусмотрено право Банка на обращение взыскание на залоговое имущество в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга по Кредитному договору и/или начисленных процентов полностью или в части и/или комиссии за неиспользование средств кредитной линии по истечении 5 (пяти) рабочих дней после наступления срока исполнения обязательств, указанных в Кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 3 ст. 348 ГК РФ, говорит о том, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Договором об ипотеке, заключенным в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору, ипотекой обеспечивается требование Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности: возврат суммы основного долга, уплата процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, возмещение убытков вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, непокрытых предусмотренных Кредитным договором штрафами, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет ипотеки, возмещение расходов по реализации Предметов ипотеки, расходы Залогодержателя на содержание Предмета ипотеки, охрану либо погашение задолженности Залогодателя.

Ст. 348 ГК РФ определяет момент возникновения права Залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога, а именно: «Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено».

В связи с тем, что Заемщик систематически не исполняет обязательства по кредитному договору, Банк имеет право требовать обращение взыскания на заложенное имущество.

Размер суммы подлежащей уплате из стоимости залогового имущества на * составляет * (...) рублей * копеек.

Подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно п. 1.3. договора Ипотеки стоимость Залогового имущества составляет * (...) рублей * копеек. Пунктом 2 Статья 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п. 9 ст. 77.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с представленным истцом отчетом № * от * об оценке рыночной стоимости жилого дома со служебными строениями и сооружениями и земельного участка, расположенных по адресу: Московская область, Раменский район, пос. Кратово, ул.*, д.* проведенным Центром экономико-правовой экспертизы собственности Общество с ограниченной ответственностью общая рыночная стоимость имущества по состоянию на дату оценки составляет округленно: * (...) рублей. Суд установил, что начальная продажная цена залогового имущества, равная 80% от рыночной стоимости, установленной в результате отчета ООО «...», составляет * (...) рублей * копеек.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 809, п.1 ст. 891 ГКРФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, основания, предусмотренные кредитным договором * и законодательством РФ для прекращения обязательств Осипова В.Г. по кредитному договору *, отсутствуют.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 3 ст. 348 ГК РФ, говорит о том, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Судом установлено, что в связи с неисполнением Осиповым В.Г. своих обязательств по кредитному договору * от * образовалась задолженность по состоянию на * в сумме * (...) рублей * копеек, в том числе сумма задолженности основного долга – * (...) рублей; сумма задолженности по начисленным процентам – * (...) рублей * копеек, сумма штрафной неустойки на сумму задолженности по кредиту – * (...) рублей, сумма штрафной неустойки на сумму начисленных процентов – * (...) рублей * копейки.

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по кредитному договору по основной сумме долга, процентам и неустойке, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитного договора.

Материалы дела, доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, не содержат.

Требования истца о взыскании неустойки правомерно, начисленная ответчику неустойка в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору отвечает принципам разумности и соразмерности.

С учетом изложенного, требования истца о взыскание с ответчика суммы основного долга, процентов по договору и штрафных неустоек, расторжение кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество, суд находит подлежащим удовлетворению.

Также с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере * (...) рублей * копеек, поскольку данные судебные расходы истец понес в связи с обращением за судебной защитой, взыскание судебных расходов предусмотрено положениями ст. 98 ГПК РФ, ст. 100 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого межрегионального топливно–энергетического банка «...» (публичное акционерное общество) к Осипову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Осипова В.Г. в пользу Акционерного коммерческого межрегионального топливно–энергетического банка «...» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору * от * года в размере * (...) рублей * копеек, из которых: сумма основного долга * (...) рублей, сумма начисленных процентов * (...) рублей * копеек, сумма штрафной неустойки на сумму задолженности по кредиту * (...) рублей, сумма штрафной неустойки на сумму начисленных процентов * (...) рублей * копейки.

Расторгнуть кредитный договор * от * года с Осиповым В.Г..

Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество: жилой дом со служебными строениями и сооружениями, общая площадь * кв.м, в том числе жилая * кв.м., инв.№ *, лит. А-А1-а2, Г,Г2Г3, адрес объекта: Московская область, Раменский район, пос. Кратово, ул.*, д.*, кадастровый (или условный номер): *; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь * кв.м, адрес объекта: Московская область, Раменский район, пос. Кратово, ул.*, д.*, уч. № *, кадастровый (или условный номер): * и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере * (...) рублей * копеек.

Взыскать с Осипова В.Г. в пользу Акционерного коммерческого межрегионального топливно–энергетического Банка «...» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере * (...) рублей * копеек.

Ответчик вправе подать в Жуковский городской суд Московской Области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Жуковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.М. Царьков