Решение по делу № 2-913/2019 от 15.07.2019

                                                         Р Е Ш Е Н И Е                          №2-913/2019

Именем Российской Федерации

03 октября 2019 года Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

    председательствующего судьи                Хромова С.А.,

    при секретаре                            Подушковой К.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степанова Андрея Владимировича к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, вознаграждения за обеспечение страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Степанов А.В. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее по тексту «Банк ВТБ» (ПАО), Банк) о взыскании страховой премии, вознаграждения за обеспечение страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГг. Степанов А.В. заключил с Банком ВТБ 24 (ПАО) (после реорганизации - Банк ВТБ (ПАО)) кредитный договор №. При заключении данного договора, на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ, адресованного Банку, он был включен в программу коллективного страхования в рамках страхового продукта ООО СК «ВТБ Страхование» «Финансовый резерв», а также заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор добровольного страхования по программе «Жить не тужить». За включение его в программу коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» ДД.ММ.ГГГГ он уплатил страховую премию в размере 81 076 рублей, а по договору добровольного страхования по программе «Жить не тужить» уплатил страховую премию в размере 5000 рублей. Указанные суммы уплачены им за счет кредитных средств, полученных от Банка ВТБ (ПАО).

        Руководствуясь Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», ДД.ММ.ГГГГ он направил Банку заявление об отказе от страхования и возврате страховых премий, уплаченных как по программе коллективного страхования, так и по договору добровольного страхования. На данное заявление ДД.ММ.ГГГГ от ООО Банка ВТБ (ПАО) поступил ответ, в котором в удовлетворении его требования было отказано поскольку действия Указания Банка России не распространяются на указанны договор, страховая премия возврату не подлежит.

        Ссылаясь на нормы статей 971, 977, 782, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормы Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «О защите прав потребителей», нормы Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в иске указывал, что своевременно отказался от участия в программе страхования, поэтому действиями банка, не возвратившего ему плату за страхование в размере 81 076 рублей, в состав которой входит страховая премия в размере 64 860 рублей 80 копеек, и вознаграждение банка в размере 16 215 рублей 20 копеек, а так же страховую премию в сумме 5000 рублей, нарушены его права, как потребителя.

        Просил взыскать в его пользу с Банка ВТБ (ПАО) страховую премию и плату за подключение к программе страхования в размере 86 076 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 209 рублей 40 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. и штраф в размере 50% от суммы, присужденной в его пользу (л.д. 160-161).

            Истец Степанов А.В. в судебное заседание не явился, его представитель Дрожжина И.Н. на заявленных исковых требованиях настаивала в полном объеме.

            Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) Захарова И.Г. в судебное заседание не явилась, исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д. 30-31).

        Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» Николаев Н.А. с иском не согласен по основаниям изложенным в письменных возражениях (л.д. 151-154).

        Суд, выслушав объяснения стороны, изучив письменные доказательства, считает, что исковые требования Степанова А.В. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

        Решением внеочередного общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГг. ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), который является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

        Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

        Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

        На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

        В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. № «О банках и банковской деятельности»).

        Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

        Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между Банком ВТБ 24 (ПАО) (кредитором) и Степановым А.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, согласно которому ему предоставлен кредит в размере 386 076 рублей, под 17,5% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 5-7).

        Также, в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГг. Степановым А.В. подписано заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" - "Финансовый резерв Лайф+", в соответствии с которым он подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая или болезни, травма (л.д. 8).

        Из заявления усматривается, что срок страхования составляет с 00:00 ДД.ММ.ГГГГ по 24:00 ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма равна 386 076 рублей, стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования составляет 81 076 рублей, из которых 16 215 рублей 20 копеек комиссия банка, 64 860 рублей 80 копеек страховая премия страховщику.

        В заявлении указано, что приобретение услуг банка по обеспечению страхования в рамках программы страхования осуществляется добровольно (не обязательно) и не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия.

        Подписав указанное заявление, Степанов А.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуг банка по обеспечению его страхования по Программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка по оплате страховой премии по договору, а при отказе от страхования оплаченные услуги банка по обеспечению страхования возврату не подлежат.

        Установлено, что страхование Степанова А.В. осуществлялось на основании договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГг. №, заключенного между ООО СК "ВТБ Страхование" (страховщиком) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователем), по условиям которого страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию), выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев (л.д. 34-51).

        ДД.ММ.ГГГГг. Степанов А.В. подал в Банк ВТБ (ПАО) заявление, содержащее, в том числе, об отказе от договора добровольного страхования «Финансовый резерв Лайф+», «Жить не тужить» заключенных ДД.ММ.ГГГГ и возврате страховой премии в сумме 86 076 рублей (л.д. 13).

        ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направило Степанову А.В. ответ с указанием, что страховая премия не подлежит возврату (л.д. 14).

        Обращаясь в суд с настоящим иском, Степанов А.В. обосновывал свои требования тем, что в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования в «период охлаждения» он обратился к страхователю с заявлением об отказе от услуги подключения к программе страхования и программе добровольного страхования, в связи с чем, плата за включение его в число участников программы коллективного страхования и добровольного страхования должна быть ему возвращена.

        В статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законодатель закрепляет дискреционное полномочие суда по оценке доказательств, необходимое для эффективного осуществления правосудия.

        Согласно приведенной правовой норме суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

        Разрешая спор, проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела на основе оценки доказательств в их совокупности, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований Степанова А.В.

        Так в силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

        При этом согласно пункту 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГг.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

        В соответствии с пунктом 1.3 договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГг. № в рамках настоящего договора осуществляется страхование по страховому продукту "Финансовый резерв", включающему в себя программу страхования "Лайф+" и программу страхования "Профи" (Приложение № к договору).

        Пунктом 6.2 Условий по страховому продукту "Финансовый резерв", являющихся Приложением № к договору коллективного страхования, предусмотрено, что страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь).

        При прекращении страхования в случаях, указанных в пункте 6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (застрахованным): заявления застрахованного на исключение из числа участников программы страхования, документов, подтверждающих наступление обстоятельств, указанных в пункте 6.2 Условий, копий документов, удостоверяющих личность застрахованного (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи). Страховщик вправе дополнительно запрашивать документы, необходимые для принятия решения об осуществлении возврата части страховой премии.

        Таким образом, в нарушение Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №, условия по страховому продукту "Финансовый резерв Лайф+" не предусматривают возможности возврата страховой премии при отказе застрахованного лица от договора страхования.

        В то же время, в силу императивного положения статьи 32 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

        Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, предусмотрено также в статье 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГг. №353-ФЗ.

        В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. № при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

        Указание Центрального банка Российской Федерации является обязательным, действовало в момент заключения соглашения сторонами кредитного договора и последующего отказа истца от услуг по страхованию, поэтому подлежало применению, как страховщиком, так и страхователем.

        Суд считает, что Указание применимо и ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования, либо при заключении индивидуального договора страхования, поскольку иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений, предусмотренного статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        Кроме того, поскольку объектом страхования в данном случае является имущественный интерес застрахованного лица, связанный с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

        Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение 5 рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

        Также, пунктом 5.7 договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГг. №, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «ВТБ 24», предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

        Согласно ответа на запрос ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховая премия в сумме 64 860 рублей 80 копеек поступила на расчетный счет страховщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 156), то есть после отказа истца от услуги по страхованию.

        В связи с этим, принимая во внимание пункт 5 Указания Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №, страховая премия в размере 64 860 рублей 80 копеек подлежит взысканию с Банка в полном объеме, а в силу приведенной выше статьи 32 Закона о защите прав потребителей, с Банка подлежит взысканию в пользу истца вознаграждение банка в размере 16 215 рублей 20 копеек, так как услугой по страхованию истец не воспользовался, расходы, связанные с исполнением договора страхования до момента отказа истца от данной услуги, банком не были понесены.

        Степанову А.В. выдан страховой полис по продукту «Жить не тужить» (л.д. 9).

        Пунктом 1.2.2 страхового полиса «Жить не тужить» установлено право страхователя отказаться от заключения договора страхования и получить уплаченную страховую премию в 30 дневный срок.

        Поскольку Степанов А.В. обратился с заявлением о расторжении договора добровольного страхования «Жить не тужить» в ООО СК «ВТБ Страхование» только ДД.ММ.ГГГГг., то есть за пределами сроку установленного как пунктом 1 Указания Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №, так и самим договором добровольного страхования, то суд считает, что оснований для взыскания уплаченной страховой суммы не имеется.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

        Разрешая требования истца о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) процентов за пользование чужими денежными средствами, суд, руководствуясь частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел их обоснованны, поэтому с Банка ВТБ (ПАО) надлежит взыскать проценты в размере 15 267 рублей 83 копейки, исходя из расчета:

    - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (20 дн.): 81 076 x 20 x 10% / 365 = 444,25 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (36 дн.): 81 076 x 36 x 9,75% / 365 = 779,66 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (48 дн.): 81 076 x 48 x 9,25% / 365 = 986,24 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 81 076 x 91 x 9% / 365 = 1 819,21 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 81 076 x 42 x 8,50% / 365 = 792,99 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 81 076 x 49 x 8,25% / 365 = 897,94 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 81 076 x 56 x 7,75% / 365 = 964,03 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 81 076 x 42 x 7,50% / 365 = 699,70 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (175 дн.): 81 076 x 175 x 7,25% / 365 = 2 818,22 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 81 076 x 91 x 7,50% / 365 = 1 516,01 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (182 дн.): 81 076 x 182 x 7,75% / 365 = 3 133,09 руб.- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дн.): 81 076 x 25 x 7,50% / 365 = 416,49 руб.

            Статьей 15 Закона о защите прав потребителей установлено, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

        Суд считает возможным взыскать с Банка ВТБ (ПАО) компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, поскольку неисполнение требований потребителя было длительным.

        Согласно части 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

        Поскольку установлен факт отказа ответчика в удовлетворении требований истца в добровольном порядке, имеются основания для взыскания в пользу истца штрафа с Банка ВТБ (ПАО) в размере 50 671 рубль 91 копейку (исходя из расчета 81076+15267,83+5000/2=50671,91).

При разрешении вопроса о взыскании в соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходов по оплате услуг представителя суд считает возможным взыскать 15 000 рублей с Банка ВТБ (ПАО). Расходы Степанова А.В. подтверждается квитанцией на сумму 15 000 рублей (л.д. 15), договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), суд считает указанную сумму разумной и обоснованной, учитывая сложность дела и количество судебных заседаний.

        В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в сумме 4 440 рублей 31 копейку, за удовлетворенные требования имущественного и неимущественного характера.

На основании ст. ст. 13, 15, 32 Закона № от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей", ст. ст. 56, 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 81 076 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ 15 267 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 50 671 ░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15 000 ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 167 015 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 71 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 440 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2019░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                          ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-913/2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░:

    ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                         ░░░░░░ ░.░.