Решение по делу № 2-4864/2016 от 02.08.2016

Дело № 2-4864/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2016 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Красильникова Т.С.,

с участием истца Федорова В.А., представителя ответчика Мальцева С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федорова В.А. к ПАО «Сбербанк России» расторжении договора страхования, взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Федоров В.А. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, взыскание убытков, выразившихся по оплате услуг по подготовке искового заявления в размере ... рублей, штрафа.

Обосновывая требования тем, что Дата Федоров В.А. обратился в ПАО «Сбербанк России» я заявлением с просьбой к страхователю заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика». Согласно п... заявления, плата за подключения к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма*тариф за подключение к программе страхования, тариф за подключение к программе страхования ...%. Согласно заявления о заранее данном акцепте от ... страхователя за подключение к программе страхования и компенсации расходов страхователя на оплату страховой премии страховщику составила ... рублей. Дата истец обратился к страхователю с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор страхования и возврате денежных средств в размере ... рублей. Ответчик проигнорировал мои требования. Дата истец вновь на бланке страхователя заполнил и вручил заявление об отказе в участии в программе страхования, с просьбой вернуть мне денежные средства, уплаченные за комиссию за подключение к программе страхования. Ответчик вновь проигнорировал требования истца. Поскольку стороны согласовали условие расторжения договора страхования в п. ... условий участия в программе добровольного страхования. Истец считает, что ответчик обязан вернуть сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере ... рублей.

Истец Федоров В.А. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал по доводам, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Мальцев С.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указывая на то, что истец добровольно заключил договор страхования, представив письменные возражения.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является соглашением сторон, которые по своему усмотрению определяют его условия. Подпись истца в кредитном договоре подтверждает то, что по кредитному договору заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, заемщик согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Согласно ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно положениям ст. 958 ГК Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что Дата между ПАО «Сбербанк России» и Федоровым В.А. заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей под ... % годовых на срок ... месяцев.

Денежные средства в размере ... рублей были выданы Федорову В.А., что сторонами не оспаривается.

Дата Федоров В.А. обратился с заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика .... Сумма платы за страхование составила ... рублей. С условиями страхования Федоров В.А. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Также Федоров В.А. был ознакомлен с тем, что его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (л.д.5-7).

Дата истец обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о расторжении договора страхования. Ответа от ответчика не поступило.

Дата истец вновь обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о расторжении договора страхования. Ответа также не последовало.

Согласно п. ... условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение в программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: - подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение ... календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п... настоящих условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; - подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении ... календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного п. ... настоящих условий, в случае если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации указанной нормы закона, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу абзаца первого п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п... указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В данном случае отказ истца от страхования не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в ... указанной, поскольку не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Заключенным с истцом договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя.

Абзац 2 п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации, не предусматривает возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, если договором не предусмотрено иное. Поскольку иное договором страхования не предусмотрено, правовых оснований для возврата страховой премии по мотивам отказа застрахованного лица от участия в Программе страхования, не имеется.

Отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем, не является основанием для возврата комиссии, уплаченной при заключении договора страхования.

Доводы истца о безусловном праве на возврат страховой премии, состоятельными признаны быть не могут, как основанные на неверном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Законом предусмотрены два основания досрочного прекращения договора страхования: отсутствие страхового риска и досрочный отказ страхователя, которые несут различные последствия в части возврата страховой премии. По данному спорному правоотношению усматривается досрочный отказ страхователя от договора, а не исключение возможности наступления страхового случая и прекращение страхового риска, в связи с чем, подлежат применению нормы о возврате части страховой премии только в случае, если иное не предусмотрено договором.

Между тем, исковые требования Федорова В.А. заявлены о расторжении договора страхования, а не об отказе от договора страхования, в связи с этим установлению подлежит наличие существенного нарушения договора другой стороной либо наличие иных случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Однако таких обстоятельств по настоящему спору не имеется.

Приведенная в качестве основания иска ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" также регулирует отношения по отказу потребителя от исполнения договора, а не его расторжения. Поскольку вопросы досрочного отказа застрахованного лица от договора страхования урегулированы специальными нормами ГК Российской Федерации о договоре страхования, положения законодательства о защите прав потребителя применению не подлежат.

Таким образом, заключая в интересах истца договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование», ПАО «Сбербанк России» действовал, фактически по поручению Федорова В.А. Услуга по подключению к программе страхования, как и любой договор, является в силу положений ст. 958 ГК РФ и п. 3 ст. 423 ГК РФ возмездной и была оказана на основании собственноручно подписанного заявления истца.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истцу кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания клиенту этой услуги либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути суду в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом представлено не было.

Соответственно, суд приходит к выводу, что как кредитный договор, так и договор страхования заключены сторонами в добровольном порядке, соответствует требованиям действующего законодательства, а потому требования истца о расторжении договора страхования, взыскании комиссии в размере ... рублей удовлетворению не подлежат. Соответственно, не подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг и штрафа, поскольку данные требования производны от основных, в которых истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Федорова В.А. к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, взыскании комиссии в размере ... ... рублей, расходов по оплате юридических услуг - ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей и штрафа - отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

Судья – О.М. Пименова