Решение от 16.07.2024 по делу № 2-3149/2024 от 18.03.2024

Дело № 2-3149/2024 (16)

66RS0004-01-2024-002875-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2024 года г. Екатеринбург

Мотивированное решение составлено 23 июля 2024 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Москалевой Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Балабановой Я.Е.,

с участием представителя истца Гальченко Ю.П., представителя ответчика Мешавкина В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гальченко В. И. (<данные изъяты> к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 6608008004) о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании неосновательного обогащения в размере 232610 рублей, государственной пошлины в размере 5526 рублей. В обоснование требований указано, что истец была зарегистрирована и осуществляла предпринимательскую деятельность, на дату подачи иска статус индивидуального предпринимателя прекращен. Между истцом и банком был заключен Д. комплексного банковского обслуживания, истцу открыт счет. <//> ИП Гальченко В.И. произвела операцию по перечислению денежных средств в размере 5788000 рублей на свой же счет физического лица Гальченко В.И. в ПАО КБ «УБРиР». <//> ответчиком с ИП Гальченко В.И. удержана комиссия в сумме 232610 рублей за осуществление платежей в пользу физического лица. Полагает, банком безосновательно удержана комиссия в размере 232610 рублей. <//> истец обратилась к ответчику с претензией с требованием возвратить удержанную комиссию, в удовлетворении которой ответчиком отказано.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки в судебное заседание не представила, обеспечила участие в судебном заседании своего представителя.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении требований истца в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании с требованием истца не согласился, поддержал доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление и дополнениях к нему.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает неявку истца неуважительной и считает возможным рассмотреть данное дело в ее отсутствие.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что истец была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя в период с <//> по <//>.

<//> между ИП Гальченко В.И. и ответчиком был заключен Д. комплексного банковского обслуживания № ДКБО-1005121253, в соответствии с условиями которого ответчиком ИП Гальченко В.И. открыт банковский счет 40№ по Д. банковского счета от <//> №-РС-664, с тарифным планом «Эконом».

<//> ИП Гальченко В.И. с расчетного счета открытого на имя ИП Гальченко В.И., открытого в ПАО КБ «УБРиР», осуществлен платеж на расчетный счет Гальченко В.И. открытый также в ПАО КБ «УБРиР» на сумму 5788000 рублей. При проведении данного платежа ответчиком осуществлено взимание комиссии за осуществления платежа (внутрибанк) в пользу физического лица в размере 232610 рублей.

<//> истец обратилась к ответчику с претензией с требованием возврата удержанных в качестве комиссии денежных средств в размере 232610 рублей, на что ответчиком <//> отказано истцу в удовлетворении заявленного требования.

Согласно п. 2.1 Д. комплексного банковского обслуживания № ДКБО-1005121253 от <//> тарифы Банка - тарифный справочник, определяющий стоимость услуг ПАО КБ «УБРиР». Тарифы Банка опубликованы на официальном сайте Банка www.ubrr.ru, и являются неотъемлемой частью Д..

Согласно п. 3.2 Д. комплексного банковского обслуживания № ДКБО-1005121253 от <//> списание денежных средств со Счета К. осуществляется Банком на основании распоряжения К..

Без распоряжения К. списание денежных средств, находящихся на Счете, допускается в случаях, установленных законодательством Российской Федерации и предусмотренных Д. и дополнительными соглашениями к нему.

Подписанием Д. К. заранее предоставляет Банку акцепт на списание денежных средств со Счета в соответствии с п.п. 3.14, 6.19.1 и 10.3 настоящего Д., а также предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.19.1 Д. комплексного банковского обслуживания № ДКБО-1005121253 от <//> Банк имеет право списывать на основе заранее данного акцепта К., с Корпоративного расчетного счета/Основного счета К. плату за предоставленные Банком услуги в порядке, установленном действующими Тарифами Банка.

Согласно п. 10.1,10.2 Д. комплексного банковского обслуживания № ДКБО-1005121253 от <//> стоимость банковских услуг и порядок расчетов определяется Тарифами, устанавливаемыми Банком в одностороннем порядке и являющимися неотъемлемой частью" Д..

Банк в одностороннем порядке устанавливает и изменяет стоимость банковских услуг, о чем извещает К. за семь календарных дней до введения новых Тарифов путем размещения объявления в офисах Банка и/ или на официальном сайте Банка www.ubrr.ru.

На момент осуществления перевода – <//> действовали тарифы с изменениями, действующими с <//>, утвержденными распоряжением Банка от <//> № Р-1020.

Пунктом 4.3.7 Тарифов на расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц (не кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей в валюте РФ предусмотрено взимание комиссии за осуществление внутрибанковских платежей в пользу физических лиц по тарифному плану «Твой выбор», «Комфорт +», «Эконом», «Всё в дом», «Все в дом Премиум», пакету услуг «Комфорт-Класс»:

4.3.7.1 В сумме до 150 000 руб. (включительно) бесплатно;

4.3.7.2 В сумме от 150 000 руб. до 300 000 руб. (включительно) 0,5 %;

4.3.7.3 В сумме от 300 000 руб. до 500 000 руб. (включительно). С части суммы до 300 тыс.руб. уплачивается комиссия в соответствии с пунктом 4.3.7.2 1%;

4.3.7.4 В сумме от 500 000 руб. до 700 000 руб. (включительно). С части суммы до 500 тыс.руб. уплачивается комиссия в соответствии с пунктом 4.3.7.3. 1,5%;

4.3.7.5 В сумме от 700 000 руб. до 1000 000 руб. (включительно). С части суммы до 700 тыс.руб. уплачивается комиссия в соответствии с пунктом 4.3.7.4. 1,7%;

4.3.7.6 В сумме от 1000 000 руб. до 2 000 000 руб. (включительно). С части суммы до 1000 тыс.руб. уплачивается комиссия в соответствии с пунктом 4.3.7.5. 3%;

4.3.7.7 В сумме свыше 2 000 000 руб. (включительно). С части суммы до 2 млн.руб. уплачивается комиссия в соответствии с пунктом 4.3.7.6. 5%.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по Д. банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый К. (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения К. о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении Д. банковского счета К. или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить Д. банковского счета с К., обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункты 1, 2 статьи 846 ГК РФ).

В соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных Д. банковского счета, К. оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств К., находящихся на счете, если иное не предусмотрено Д. банковского счета. Без распоряжения К. списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных Д. между банком и К. (пункт 2 статьи 854 ГК РФ).

Частью 1 статьи 29 Федерального закона от <//> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном Д., процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих Д. с клиентами - юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или Д. с К. (части 1 и 2 статьи 29 Закона N 395-1).

Как следует из приведенных положений, содержанием Д. банковского счета является, с одной стороны, обязанность банка по принятию и зачислению на счет К. адресованных ему платежей, а также выполнение поручений К. по переводам и выдаче наличных денежных средств. С другой стороны, К. обязан уплатить банку установленное Д. вознаграждение за расчетно- кассовое обслуживание.

При этом для банковской деятельности характерно обслуживание кредитными организациями значительного числа К., имеющих потребность в совершении типовых операций. Этим предопределяется широкое применение стандартизированных типовых форм Д. (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), регулирующих отношения банка и К., что позволяет сторонам избежать финансовых и временных издержек, связанных с необходимостью согласования договорных условий. Одностороннее установление кредитной организацией комиссионного вознаграждения при разумном осуществлении указанного права позволяет обеспечить применение единых тарифов для всех К.. В то же время кредитная организация не вправе вводить комиссионное вознаграждение, которое в силу значительности своего размера начинает препятствовать совершению клиентами банка экономически обоснованных операций по счетам (пункт 3 статьи 845 ГК РФ), то есть приобретает заградительный характер.

Согласно п. 4.2.4, 4.2.7 Тарифам ответчика, действующим на момент совершения истцом операции по переводу денежных средств операции по межбанковскому платежу в режиме «Эконом» по тарифному плану «Эконом», внутрибанковский платеж в электронном виде осуществлялись ответчиком бесплатно.

Таким образом, установленная Банком комиссия за перевод денежных средств на счета физических лиц, в отличие от комиссий, применяемых к перечислению денежных средств в пользу юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, имеет очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции К. в ситуации, когда контрагентом К. выступает физическое лицо.

Ответчиком не представлено доказательств и пояснений экономической обоснованности взимания комиссии за осуществление внутрибанковского платежа с расчетного счета открытого на имя индивидуального предпринимателя на расчетный счет физического лица, не представлено доказательств несения дополнительных расходов банка при осуществлении перевода денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица по сравнению с осуществлением такого перевода на счет юридического лица.

В отсутствие экономического обоснования банком себестоимости услуги по проведению платежей по распоряжениям его К. действия банка по установлению размера комиссии за перевод денежных средств на счета физических лиц, существенно увеличенной по сравнению с комиссией, применяемой к перечислению денежных средств в пользу юридических лиц, имеет очевидные признаки заведомо недобросовестного осуществления кредитной организацией гражданских прав (пункт 1 статьи 10 ГК), подрывающего ожидания К., размещающих денежные средства на счете, в сохранении у них возможности беспрепятственного распоряжения своим имуществом, в том числе путем совершения по своему усмотрению законных операций по перечислению денежных средств другим лицам (пункт 3 статьи 845 ГК РФ) (определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от <//> №-ЭС23-14161,от <//> №-ЭС23-14641). Во всяком случае, для присоединившейся к Д. стороны условие о применении существенно различающихся величин комиссий при осуществлении перевода денежных средств со счета К. в кредитной организации в зависимости от того, осуществляется ли перевод в пользу физического или юридического лица, является по смыслу пункта 2 статьи 428 Гражданского кодекса явно обременительным.

В силу пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации при ссылке заинтересованного лица на обременительность отдельных условий Д. не имеет правового значения добровольное присоединение этого лица к Д. (пункт 5 статьи 166 ГК РФ). При этом для определения несправедливых договорных условий и квалификации их на предмет явной обременительности, вопреки позиции Банка, не имеет значение наличие у К. (пострадавшей стороны) права обратиться за аналогичной услугой к другому лицу, осуществляющему деятельность в той же экономической сфере.

К. кредитной организации, столкнувшись с недобросовестным поведением банка 9 (пункт 3 статьи 1, статья 10 ГК РФ), вправе требовать судебной защиты в любом случае. В соответствии со ст. 1 и 10 ГК РФ кредитная организация не вправе накладывать на контрагентов неразумные ограничения или устанавливать необоснованные условия реализации их прав. Поэтому К. имеет возможность доказать, что условия заключенного с ним Д. нарушают разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречат устоявшимся деловым отношениям либо иным образом нарушают основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности. Так, если банк устанавливает повышенную комиссию за перечисление денежных средств для отдельных категорий лиц, в данном случае на счета физических лиц, то он ставит кредиторов в неравное положение по сравнению с другими участниками гражданского оборота. Комиссия за перевод не создает какого-либо полезного эффекта для лиц, участвующих в переводе, в зависимости от их статуса. Таким образом, в этом случае действия Банка фактически могут быть направлены не на противодействие незаконным операциям или оплату услуг банка, а на неосновательное обогащение. В данном случае имеет место установление и взимание Банком комиссионного вознаграждения в размере, препятствующем реализации К. банка своего права распоряжаться денежными средствами по собственному усмотрению, что свидетельствует о несоблюдении банком требований разумности и добросовестности при установлении спорного тарифа.

Согласно пункту 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

С учетом положений статьи 1102 Гражданского кодекса Российской можно сделать вывод о наличии на стороне Банка в данном случае неосновательно полученного (сбереженного) имущества за счет другого лица - списанных денежных средств, подлежащих взысканию с Банка в пользу истца.

Учитывая изложенные обстоятельства и приведенные нормы, суд признает обоснованными доводы истца и подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорциональные размеру удовлетворенных требований.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5526 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 57, 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» (░░░ 6608008004) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» (░░░ 6608008004) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 232610 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5526 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░