Решение по делу № 2-1115/2020 от 03.02.2020

Дело 2-1115/2020(24RS0040-01-2020-000596-20)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярского края                  04 июня 2020 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Крамаровской И.Г.,

при секретаре судебного заседания Гаризан Л.М.,

с участием ответчика Кожевниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кожевниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ответчику Кожевниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 20.05.2014г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кожевниковой Н.А. заключен кредитный договор № на сумму 318442 руб. сроком до 20 мая 2021 года. Ответчик платежи в счет исполнения кредитных обязательств выполнял ненадлежащим образом в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 17 декабря 2019 года в размере 458996,48 руб., в том числе 280406,82 рублей задолженность по основному долгу, 178589,66 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность ответчиком не погашена. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере и расходы по оплате госпошлины в размере 7789,96 рублей.

Представитель истца - Савина Е.С., действующая на основании доверенности, представленной в деле, в судебное заседание не явилась из-за отдаленности места нахождения, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В судебном заседании ответчик Кожевникова Н.А. исковые требования признала частично, не отрицала образовавшуюся задолженность, однако не согласна с размером задолженности, подлежащей взысканию с неё, просила применить срок исковой давности. Суду пояснила, что в 2013г. упал её доход, поскольку перевели на новую систему оплату труда. Тяжелая материальное положение, на иждивении ребенок, нуждающийся в лечении. Банк долго решал вопрос с реструктуризацией долга, когда она обращалась с заявлением о реструктуризации, в связи с чем задолженность только увеличилась.

Принимая во внимание доводы представителя истца, изложенные в исковом заявлении, доводы стороны ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.05.2014г. между ПАО КБ «Восточный» и Кожевниковой Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которого, Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере 318442 рублей на срок до 20 мая 2021 года с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18 %, после изменения ставки до 25% включительно, и открыть для этих целей банковский счет №. Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредита.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с Условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Условиям Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Из договора следует, что погашение кредитных обязательств должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 6698 рублей, датой ежемесячного взноса установлено 20 число каждого месяца. В соответствии с графиком платежей в сумму ежемесячного платежа в размере 6698 рублей входит сумма гашения процентов, сумма гашения основного долга, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставлением кредита, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. Последняя дата платежа – 20 мая 2021г. и размер платежа составляет 6596,80 рублей.

В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства по гашению кредита и процентов исполняла не надлежащим образом.

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика, обязательство по гашению кредита ответчиком неоднократно нарушалось, выплаты прекращены с октября 2015 года.

По состоянию на 17 декабря 2019 года задолженность по договору составляет 458996,48 руб., в том числе 280406,82 рублей задолженность по основному долгу, 178589,66 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчик, указанный расчет не оспаривала, никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью, либо частично принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, - суду не представила. Указанный расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, а также условиям о начислении процентов и штрафов, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам.

13.06.2019г. ПАО КБ «Восточный» направило мировому судье судебного участка №109 в Центральном районе г.Норильска Красноярского края заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Кожевниковой Н.А. по кредитному договору № от 20.05.2014г. в сумме 463203,75 рублей.

19.06.2019г. мировой судья судебного участка №109 в Центральном районе г.Норильска вынес судебный приказ о взыскании с Кожевниковой Н.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности по кредитному договору № от 20.05.2014г. в размере 463203,75 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3916,02 рубля.

21.11.2019г. от Кожевниковой Н.А. в судебный участок №109 в Центральном районе г.Норильска поступило ходатайство об отмене судебного приказа.Определением мирового судьи судебного участка №109 в Центральном районе г.Норильска от 25.11.2019г. судебный приказ № от 19.06.2019г. был отменен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Ответчиком Кожевниковой Н.А. заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору возникла у ответчика с октября 2015г.

В суд с иском истец обратился 21.01.2020г., т.е. менее, чем по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа. (25.11.2019г.)

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом и в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Как следует из условий кредитования, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, количество платежей -84, размер ежемесячных платежей, кроме последнего - 6698 рублей, размер последнего ежемесячного платежа в размере 6596,80 рублей. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга, договорные проценты.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Последний платеж был произведен ответчиком 20.10.2015г., следующий платеж должен был быть 20.11.2015г., с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО КБ "Восточный" обратился к мировому судье - 13.06.2019г.

В такой ситуации, применительно к указанным выше нормам права и разъяснениям Верховного Суда РФ, истцом пропущен срок исковой давности по обязательствам заемщика, образовавшимся до 13.06.2016 г.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме у суда не имеется.

Таким образом, судом установлено, что истцом пропущен срок исковой давности по периодическим платежам за период с ноября 2015г. по 13 июня 2016, и в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основанному долгу, процентов за пользование кредитом за данный период надлежит отказать.

    Устанавливая сумму задолженности по основному долгу по состоянию на 13 июня 2016 года, суд исходит из суммы основного долга, указанного в графике гашения кредита, согласованному сторонами в договоре кредитования № от 20 мая 2014 года, которая составляет 260958,72 руб..

Таким же образом подлежат вычислению проценты за пользование кредитом за период с 13 июня 2016 года по 17 декабря 2019 года, суд исходит из суммы процентов за пользование кредитом, указанных в графике гашения кредита, согласованному сторонами в договоре кредитования № от 20 мая 2014 года, за данный период, которая составляет 124437,14 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика за период с 13.06.2016г. по 17.12.2019г. задолженности по кредиту в размере 385395,86 рублей, где 260958,72 рублей - основной долг по кредиту, 124437,14 рублей - проценты по кредиту.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение № от 27.12.2019г., подтверждающее оплату госпошлины в сумме 77879,96 руб.

Исходя из размера удовлетворенной части исковых требований (385395,86/458996,48=83,96% удовлетворено требований от заявленных), в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6540,45 (7789,96 рублей х 83,96 %) рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кожевниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Кожевниковой Н.А. по кредитному договору № от 20.05.2014 задолженность в размере 385395,86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6540,45 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                      И.Г.Крамаровская

Мотивированное решение изготовлено 08.06.2020г.