Решение от 24.06.2015 по делу № 2-2372/2015 от 21.04.2015

№ 2-2372/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Владивосток                      24 июня 2015 года

Первореченский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Кравченко А.И.,

при секретаре Курган К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Бин Страхование», ОАО «БИНБАНК» о взыскании убытков и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «БИНБАНК» был заключен кредитный договор №. При заключении данного договора, Банк настоял на оформление заемщиком заявления о подключении к программе коллективного страхования «Защита кредита», действующего по договору с ООО «Бин Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в адрес банка с требованием вернуть незаконно удержанные у неё денежные средства за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты>, либо произвести перерасчет предоставленного ей кредита, уменьшив сумму кредита на сумму в <данные изъяты>, однако ответ на данную претензию не получен.

Ссылаясь на положения ст.16, ст.31, ст.28 ФЗ «О защите прав потребителей» истец просит суд взыскать с ответчиков незаконно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты>, неустойку за отказ в возврате денежных средств в размере <данные изъяты>, штраф предусмотренный ст.13 п.6 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца настаивал на доводах, изложенных в иске.

Представители ответчиков ООО «БИН Страхование» и ОАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явились, направили отзывы в которых указали свои возражения на иск.

Выслушав представителя истца, изучив возражения ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, законодатель не возлагает обязанность на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, договор страхования жизни может заключаться лишь при наличии волеизъявления заемщика.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен потребительский кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ года, под 21% годовых.

Неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № являются Общие условия предоставления и обслуживания потребительского кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК».

Из кредитного договора усматривается, что ФИО1 личной подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий, графика платежей, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Довод истца о том, что условие кредитного договора в части обязанности заемщика уплатить банку компенсацию страховой премии и комиссии банка за подключение к программе страхования ущемляет права потребителя, поскольку было навязано банком, является необоснованным в силу следующего.

В соответствии с п.6.1 Общих условий, подключения к участию в программе страхования услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе.

Как следует из п.6.6 Общих условий, клиент вправе отказаться от участия в Программе страхования, предоставив банку соответствующее письменное заявление, на основании которого банк направляет соответствующее уведомление страховой компании и клиент исключается из перечня заинтересованных лиц.

При отказе от участия в Программе страхования до окончания срока договора Клиент подает в Банк заявление по форме Банка об отказе от участия. Возврат суммы страховой премии за неисполненный период страхования осуществляется в соответствии с условиями договора коллективного страхования. Банк по своему решению в каждом конкретном случае вправе выплатить клиенту компенсацию его расходов по оплате банку вознаграждения за подключение к программе страхования в размере до 100 % от суммы уплаченного клиентом вознаграждения Банка за оказание услуги по подключению к Программе страхования.

При прекращении участия клиента в программе страхования до полного погашения задолженности процентная ставка по кредиту устанавливается равной процентной ставке, определенной договором для случаев неучастия клиента в программе страхования, при этом осуществляется пересчет ежемесячного платежа со дня, следующего за ближайшей датой платежа, после даты прекращения действия договора коллективного страхования в отношении клиента. Клиент вправе получить новый график платежей с даты следующей за датой вступления в силу новой процентной ставки.

Из материалов дела следует, что заключая кредитный договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому ОАО «БИНБАНК» со страховой компанией ООО «БИН Страхование» в отношении жизни и здоровья заемщика по кредитному договору. При этом истец согласилась компенсировать банку сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб. и уплатить вознаграждение банку за услуги по подключению к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. Данное обстоятельство подтверждается личным заявлением ФИО1 и ее подписью в нем.

Добровольность страхования ФИО1 подтверждается отсутствием в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни. Более того, в связи с подключением истицы к программе страхования размер платы за пользование кредитом уменьшен на два процента.

С учетом выраженного намерения заемщика подключиться к программе страхования, ей оказана названная услуга.

В соответствии с представленной выпиской по счету клиента № с расчетного счета истца ДД.ММ.ГГГГ банком в безакцептном порядке были списаны денежные средства в счет оплаты комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>. и перечисление в размере <данные изъяты> руб. в пользу ООО «БИН Страхование».

Получение истцом кредита не было обусловлено приобретением услуг банка по подключению к программе страхования, которое в силу п. 2 ст. 935 ГК РФ является добровольным, и не было возложено на истца в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги, что не является нарушением требований пункта 4 статьи 421 ГК РФ, в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является действительным.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о подключении заемщика к программе страхования не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что права истца при заключении кредитного договора с подключением заемщика к Программе коллективного страхования, не нарушены и ответчики не обязаны возвращать полученное.

Поскольку нарушений положений ФЗ «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора не установлено, оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца неустойки и штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. 13,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                ░.░.░░░░░░░░░