Решение по делу № 2-433/2024 от 11.01.2024

КОПИЯ

Дело № 2-433/2024

УИД № 34RS0007-01-2024-000127-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДАРАЦИИ

г. Волгоград                                                                                                      18 марта 2024 года

Тракторозаводский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Чапаевой С.В.,

при секретаре Потемкиной А.А.,

с участием ответчиков Яковлевой О.Н., Яковлева С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований, указав что 13 мая 2022 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и Яковлевым С.С. был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ИКР-22РБ в рамках ипотечного кредитного продукта «Льготная ипотека на новостройки» по Постановлению Правительства РФ от 23 апреля 2020 года ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с применением опции «Легкая ипотека» по условиям которого Банк предоставил заемщику заемные средства в размере 2017000 рублей путем перечисления на открытый на имя заемщика банковский счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в АО «Банк ДОМ.РФ», с даты следующей за датой фактического предоставления заемных средств. По 13-ое число 180 календарного месяца (обе даты включительно), под 9% годовых, с целью приобретения предмета ипотеки стоимостью 3017000 рублей путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, по Договору участия в долевом строительстве ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 мая 2022 года, заключенного между Яковлевым С.С. и ООО «Специализированный застройщик «МЕТЕО-КОМФОРТ». 30 августа 2022 года Яковлев С.С. умер. Согласно представленных в банк Яковлевой О.Н., матерью погибшего Яковлева С.С., свидетельств о праве на наследство по закону Яковлева О.Н, и Яковлев С.В. приняли наследство по ? доли каждый на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Тинькофф Банк». Информации о возможных других наследниках и наследственного имущества не имеется. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором известным наследникам заемщика, кредитором 22 ноября 2023 года было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, в срок не позднее 30 календарных дней со дня его предъявления. Однако требование осталось не исполненным. 26 декабря 2023 года от Яковлевой О.Н. и Яковлева С.В. поступил ответ на требование, в котором указано, что по договору страхования ПАО «Ингосстрах» задолженность по кредитному договору выплачена в полном объеме, ввиду чего требования Банка являются незаконными и необоснованными. 22 ноября 2023 года истцом было направлено уведомление-претензия нотариусу, однако на момент подачи настоящего искового заявления ответ не поступил. На основании вышеизложенного, просит расторгнуть кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 мая 2022 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и Яковлевым С.С., взыскать в солидарном порядке с Яковлевой О.Н., Яковлева С.В. и иных наследников в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 мая 2022 года по состоянию на 26 декабря 2023 года в размере 9912 рублей 08 копеек, где основной долг в сумме 299 рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 13 мая 2022 года по 26 декабря 2023 года в сумме 9612 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, а также проценты, за пользование кредитом в размере 9% годовых, начиная с 27 декабря 2023 года по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно).

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчики Яковлева О.Н. и Яковлев С.В. в судебном заседании исковые требования не признали, по основаниям изложенным в письменных возражениях на исковое заявление в которых указали, что на день смерти их сына Яковлева С.С., задолженности у него перед АО «Банк ОМ.РФ» не было, кредит полностью оплачен. По кредитному договору была оформлена страховка на случай смерти заемщика. Страховщик СПАО «Ингосстрах» 02 ноября 2022 года согласно платежному поручению ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ перечислил Банку по системе «Клиент-Банк» сумму 1894341 рубль 53 копейки. В связи с чем, просили в иске отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица СПО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил пояснение по иску, в которых указал13 мая 2022 года между Яковлевым С.С. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Страховыми рисками по договору страхования являются смерть, инвалидность. 30 августа 2022 года наступила смерть Яковлева С.С. в результате удара электрическим током. В рамках страхового случая СПАО «Ингосстрах» были осуществлены выплаты: 1894341 руль 53 копейки АО «Банк ДОМ.РФ» (платежное поручение ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ), 324358 рублей 47 копеек наследникам Яковлевой О.Н. и Яковлеву С.В. (платежные поручения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ). Таким образом, СПАО «Ингосстрах» в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные договором страхования.

Третье лицо нотариус Чеснокова Л.П. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, причины неявки не известны.

Выслушав лиц, участвующих по делу, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 314 ГК РФ обязывает исполнять обязательство в срок, предусмотренный самим обязательством.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз. 2 ст. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13 мая 2022 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и Яковлевым С.С. был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику предоставлен кредит в размере 2017000 рублей под 9% годовых, срок пользования заемными денежными средствами – это период с даты следующей за датой фактического предоставления заемных средств по 13-ое число 180 календарного месяца (обе даты включительно). Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику в сумме 20567 рублей.

Банк перечислил ответчику указанную сумму кредита на банковский счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в ОА «Банк ДОМ.РФ», открытый на имя заемщика.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно)

02 сентября 2022 года Яковлев С.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 02.09.2022г.

Истец указывает, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было, по состоянию на 26 декабря 2022 года задолженность по кредитному договору составила: 9912 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 299 рублей 83 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 9612 рублей 25 копеек. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 13 мая 2022 года по 26 декабря 2023 года.

Согласно материалам наследственного дела, поступившего по запросу суда от нотариуса г. Волгограда Чесноковой Л.П., наследниками имущества после смерти Яковлева С.С., умершего 02 сентября 2022 года, являются: мать – Яковлева О.Н. и отец – Яковлев С.В..

Нотариусом г. Волгограда Чесноковой Л.П. 10 марта 2023 года, 17 марта 2023 года, 10 апреля 2023 года, 05 мая 2023 года, 08 февраля 2024 года на имя Яковлевой О.Н. и Яковлева С.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли (на каждого) в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ; прав на денежные средства, находящиеся на счетах ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 42ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, брокерских счетах №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 30ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 30ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в АО «Тинькофф Банк» с причитающимися процентами и компенсациями; права требования по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ участия в долевом строительства от ДАТА ИЗЪЯТА в отношении объекта долевого строительства – двухкомнатной АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ 431 кв.м., находящейся в многоэтажном жилом доме по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ; страховой выплаты по договору комплексного ипотечного страхования № АДРЕС ИЗЪЯТ в размере 324358 рублей 47 копеек, согласно сообщению СПАО «Ингосстрах» №1/4-219 от 27 марта 2023 года прав на денежные средства находящиеся на счете ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в АО «Банк ДОМ.РФ» с причитающими процентами и компенсациями, прав на денежные средства находящиеся на счетах №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 40ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 40ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 40ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 42ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 40ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, 20ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.

В судебном заседании установлено, что при оформлении кредитного договора от 13 мая 2022 года Яковлевым С.С. было подано заявление на участие в программе страхования от несчастных случаев и болезней (полис №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 мая 2022 года) в СПАО «Ингосстрах». По условиям данного договора страховым случаем является, смерть застрахованного и инвалидность.

28 сентября 2022 года в СПАО «Ингосстрах» обратилась Яковлева О.Н. с заявлением на выплату страхового возмещения в связи со смертью Яковлева С.С..

Как следует из извещения СПАО «Ингосстрах» смерть Яковлева С.С. была признана страховым случаем, страховая сумма составила 2218700 рублей.

02 мая 2023 года в пользу Яковлевой О.Н. и Яковлева С.В. СПАО «Ингосстрах» перечислило возвещение по ипотечному страхованию по 162179 рублей 23 копейки каждому, что подтверждается платежными поручениями ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 02 мая 2023 года и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 02 мая 2023 года.

Сумма страхового возмещения в АО «Банк ДОМ.РУ» была рассчитана согласно условиям договора страхования и согласно полученной справки из банка от 12 октября 2022 года составляла 1894341 рубль 53 копейки, была перечислена АО «Банк ДОМ.РУ», что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 02 ноября 2022 года.

Таким образом, свою обязанность СПАО «Ингосстрах» по кредитном договору от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 мая 2022 года выполнило в полном объеме, выплатив имеющуюся задолженность по кредитному договору по состоянию на дату смерти заемщика, в сумме 1894341 рубль 53 копейки, которая включала в себя остаток задолженности по кредиту и остаток задолженности по процентам.

Установив, что смерть заемщика была признана страховым случаем и страховая компания свою обязанность по выплате страхового возмещения исполнила, выплатив банку имеющуюся у должника на дату смерти задолженность, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для возложения на наследников обязанности по выплате кредитору задолженности, начисленной после его смерти и после наступления страхового случая не имеется.

Доказательств, что банк принимал меры к истребованию дополнительной информации, необходимой для получения страхового возмещения, но по независящим от него обстоятельствам и по вине ответчиков не мог ее получить, суду не представлено.

В связи с этим, не имеется оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 мая 2022 года по состоянию на 26 декабря 2023 года в размере 9912 рублей 08 копеек, где основной долг в сумме 299 рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 13 мая 2022 года по 26 декабря 2023 года в сумме 9612 рублей 25 копеек

Как следует из расчета, представленного истцом в обоснование иска, за указанный в иске период задолженность по неустойке отсутствует. Требования о взыскании неустойки истцом не заявлялись.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 393 РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 указанной статьи убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Как следует из разъяснений, данных в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 (ред. от 22 июня 2021 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Исследованными доказательствами подтверждается, что имеющийся долг наследодателя по кредитному договору был застрахован. Задолженность, указанная в расчете истца, сложилась за период после смерти заемщика Яковлева С.С.., при этом, как следует из расчета задолженности, после поступления 02 ноября 2022 года страховой выплаты в размере 1894341 рубль 53 копейки, просроченная задолженность по кредиту и процентам за период с 13 мая 2022 года по 29 декабря 2023 года отсутствовала.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

В п. 1 ст. 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В связи с вышеизложенным, суд отказывает истцу в расторжении кредитного договора и во взыскании с Яковлевой О.Н. и Яковлева С.В. задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 мая 2022 года по состоянию на 26 декабря 2023 года в размере 9912 рублей 08 копеек, а так же во взыскании процентов, за пользование кредитом в размере 9% годовых, начиная с 27 декабря 2023 года по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно), поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, что подтверждается платежными поручениями ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 26 декабря 2023 года и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 26 декабря 2023 года.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РУ» отказано, требования истца о возмещении судебных расходов об оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда.

Мотивированный текст решения изготовлен 25 марта 2024 года.

Судья                                  подпись                                                      С.В. Чапаева

    Копия верна, судья    С.В. Чапаева