Решение по делу № 2-5578/2022 от 23.08.2022

                    Дело №2-5578/2022

УИД 26RS0001-01-2022-006571-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения оглашена 27.09.2022

Решение изготовлено в окончательной форме 04.10.2022

27 сентября 2022                                                                                       <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Филимонова А.М.,

        при секретаре Салтыкове А.Ю.,

        с участием:

        представителя истца Аванесян Г.К., - адвоката Аванесяна Э.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> материалы гражданского дела по исковому заявлению Аванесян Г. К. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

        УСТАНОВИЛ:

Аванесян Г. К. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», уточнив исковые требования, о признании расторгнутым полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии, штрафа, неустойки, расходов на оплату корреспонденции, компенсации морального вреда.

В обосновании исковых требований указано, что дата истцом в торговой точке (магазин) ООО «ДНС Ритейл» расположенный по адресу: <адрес> «Ж», был оформлен договор потребительского кредита № от дата на сумму 45 887 рублей 88 копеек, для покупки товара предоставленный АО «Почта Банк», в результате которого истцу был навязан Полис - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от дата ответчика стоимостью 5 350 рублей 88 копеек.

Полис - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от дата ответчика оформлен в торговой точке (магазин) ООО «ДНС Ритейл» расположенный по адресу: <адрес> «Ж», таким образом, местом заключения и оплаты сертификата является магазин ООО «ДНС Ритейл» расположенный по адресу: <адрес> «Ж», что подтверждается договором потребительского кредита № от 21.07.2020г. п. 2; п. 2.1; п. 2.2, и разделом договора - Данные о торговой организации.

дата в период охлаждения истцом было направленно заявление ответчику об отказе от Полиса - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от дата и расторжении Полиса - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от дата заявление истца было получено ответчиком дата, однако ответ не поступил. На стоимость страховой премии по кредитному договору начислялись проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 18,078 % годовых, что очень обременительно для истца. В связи с тем, что сумма страхового взноса ответчиком не возвращена истцу, и на сумму страхового взноса по договору потребительского кредита начислялись проценты, что очень обременительно для истца, чем истцу причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, который истец оценивает в 500 рублей. Просит суд признать расторгнутым Полис - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от дата заключенный между истцом - Аванесян Г. К., и ответчиком - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с дата; взыскать с ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца - Аванесян Г. К., страховую премию в размере 5 350 рублей 88 копеек; штраф в размере 50 % в сумме 2 675 рублей 44 копеек; неустойку в сумме 41 141 рубль 50 копеек; убытки, а именно расходы на оплату почтовой корреспонденции в размере 229 рублей 94 копейки; сумму компенсации морального вреда в размере 500 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем суд, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца, действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика представил отзыв, согласно которого просил исковое заявление оставить без рассмотрения, в случае принятия к рассмотрению просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, изучив и оценив материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования частично, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

П. 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор-страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Возможность досрочного расторжения договора страхования предусмотрена статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.07.2020г. истцом в торговой точке (магазин) ООО «ДНС Ритейл» расположенный по адресу: <адрес> «Ж», был оформлен договор потребительского кредита № от 21.07.2020г. на сумму 45.887 рублей 88 копеек, для покупки товара предоставленный АО «Почта Банк», в результате которого истцу был навязан Полис - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от 21.07.2020г. ответчика стоимостью 5.350 рублей 88 копеек.

28.07.2020г. в истцом направленно заявление ответчику об отказе от Полиса - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от 21.07.2020г. и расторжении Полиса - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от 21.07.2020г. З

В следствии чего требования истца о признании расторгнутым Полиса - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от 21.07.2020г. заключенный между истцом - Аванесян Г. К., и ответчиком - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с 31.07.2020г. подлежит удовлетворению.

Заявление истца было получено ответчиком 31.07.2020г. До настоящего времени данное требование не исполнено страховой компанией.

В абз. 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое было зарегистрировано в Минюсте России и вступило в законную силу.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от дата N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что отказ истца от договора добровольного страхования имел место быть в течение установленного Указанием Банка срока, заявленные требования о взыскании с продавца страхового продукта ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Аванесяна Г.К. плату за страховую премию в сумме 5350.88 рублей, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд не может согласится с требованием истца в части взыскания неустойки на основании статей 28, 31 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей), по следующим основаниям.

В соответствии с частями 1 и 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Неисполнение ответчиком требования о возврате уплаченной платы за страхование в связи с односторонним отказом от исполнения договора страхования не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная вышеприведенными статьями 28, 31 Закона о защите прав потребителей.

Суд считает, что за уклонение от возврата денежных сумм предусмотрена иная гражданско-правовая ответственность, о применении которой истцом в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела не заявлено.

Если в заявлении об отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата Страховщиком страховой премии исчисляется (10 дней в течение которых страховая компания возвращает денежные средства) с даты получения Страховщиком всех необходимых сведений.

Тем самым, Условиями страхования в строгом соответствии с Указанием Банка России №-У предусмотрена возможность получения денежных средств как наличными деньгами средств (в кассе страховой компании), так и в безналичном порядке (путем перечисления денежных средств на счет в банке).

Иных способов наличных и безналичных платежей Договор страхования не предусматривает.

В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление истца на досрочное расторжение договора страхования. Аванесян Г.К. в заявлении просила вернуть уплаченную страховую премию на банковские реквизиты. Волеизъявление о расторжении сделки должно исключать двойные трактовки, должно содержать конкретную и полную информацию.

Банковские реквизиты, которые указаны Истцом в заявлении в виде приложения, в конверте отсутствовали, то есть отдельного документа с банковскими реквизитами к заявлению Истцом не приложено (доказательств обратного Истцом не представлено). Данная информация является обязательной для предоставления, так как без нее вернуть деньги не представляется возможным.

Требования Истца о перечислении страховой премии на кредитный счет, с которого были списаны денежные средства, удовлетворению не подлежат, поскольку Ответчик не обладает информацией о реквизитах счета истца, поскольку не является кредитной организацией.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. №, в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

Тем самым, Верховный суд РФ также возлагает ответственность за правильность банковских реквизитов на потребителя.

Таким образом Истец нарушил п. 5.3 Положения Банка России от дата N383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", Положения ЦБР от дата N 222-П"0 порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

В соответствии с разъяснениями Верховного суда РФ, содержащимися в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 уведомление будет считаться направленным надлежащим образом, если оно отправлено физическому лицу - по адресу его регистрации или указанному им в договоре. Доказательством направления письма является почтовый реестр (копия почтового реестра приложена к отзыву).

Согласно почтовому идентификатору № письмо Страховой компании было вручено истцу, однако он проигнорировал данное письмо и банковские реквизиты не предоставил, в кассу страховой компании не явился.

При таких обстоятельствах, Аванесян Г.К. злоупотребила правом (ст. 10 ГК РФ), проигнорировала информационное письмо Ответчика, в кассу Страховой компании не являлась и в ответ на уведомление Ответчика каких-либо действий, направленных на представление страховщику полных банковских реквизитов, до настоящего времени не совершено.

Для возникновения права на компенсацию морального вреда требуется обязательное одновременное наличие следующих четырех условий: претерпевание гражданином морального вреда, т.е. физических или нравственных страданий (151ГКРФ); противоправное действие (бездействие) причинителя вреда, нарушающее принадлежащие гражданину неимущественные права или посягающее на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага (ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»); причинная связь между противоправным действием (бездействием) и моральным вредом; вина причинителя вреда, так как в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.

В данном случае истец не доказал наличие ни одновременно всех четырех обязательных условий, ни каждого условия в отдельности: истец ничем не подтвердил переживание им физических или нравственных страданий; совершение Общества в отношении него каких-либо противоправных действий; причинно-следственную связь между противоправным действием, в следствии чего в требовании компенсации морального вреда, следует отказать.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В данном случае ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не отказывало Истцу в возврате страховой премии, а объяснило ход дальнейших действий в получении денежных средств, однако со стороны Истца данное информационное письмо было проигнорировано, следовательно, в требовании истца о взыскании штрафа так же следует отказать.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать почтовые расходы в размере 229,94 рублей.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 1640 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Аванесян Г. К. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать расторгнутым Полис - Оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/536/55121367, МАКСИ 3 от 21.07.2020г. заключенный между истцом - Аванесян Г. К., и ответчиком - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с 31.07.2020г.

Взыскать с ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца - Аванесян Г. К., страховую премию в размере 5 350 рублей 88 копеек.

Взыскать с ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца - Аванесян Г. К., убытки, а именно расходы на оплату почтовой корреспонденции в размере 229 рублей 94 копейки.

В остальной части исковых требований Аванесян Г. К. отказать.

Взыскать с ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» государственную пошлину в доход бюджета <адрес> в размере 1 640 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес>.

Судья                                                              А.М. Филимонов