Решение по делу № 2-1634/2015 от 13.07.2015

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

09 сентября 2015 года в гор. Кисловодске                                                        

Кисловодский городской суд Ставропольского края в открытом судебном заседании под председательством судьи Супрунова В.М. при секретаре Аджибековой Н.Р.

рассмотрел гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Комерческий банк Инвестрастбанк к Тер-Аванесова И.М. об обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ОАО КБ ИТБ обратилось в суд с иском к Тер-Аванесовой И.М. об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщику Рознятовскому В.И. Коммерческий банк «Инвестрастбанк» ОАО, предоставил кредит в размере <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

Кредит в размере <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ. на счет заёмщика Рознятовского В.И. №.

В обеспечение обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ между Тер-Аванесовой И.М. (залогодателем) и КБ «Инвестрастбанк» ОАО ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор об ипотеке №. Предметом залога (ипотеки) является недвижимое имущество - квартира, расположенная на 1 этаже 9 этажного дома, состоящая из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., КН №, по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Тер-Аванесовой И.М. на основании свидетельства о государственной регистрации права на бланке серии ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. заложенное имущество было оценено в <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением исполнительного директора ЗАО «Центр содействия развитию малых предприятий «ИЛЕКТА» Степанова В.Н.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по СК, первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «Инвестрастбанк» (ОАО). Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является КБ Инвестрастбанк (ОАО).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а так же ст. 309 ГК РФ заёмщиком Рознятовским В.И. не производятся.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Заемщику в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Заемщиком данное требование выполнено не было.

На основании расчета, в соответствии с условиями кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заёмщика Рознятовского В.И. перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; 68679,04рб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> сумма пеней.

Просит суд обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную на 1 этаже 9-ти этажного дома, состоящую из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности залогодателю Тер-Аванесовой И.М. в том числе: определить размер суммы подлежащей уплате истцу из стоимость заложенного недвижимого имущества в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты>. - сумма неуплаченных процентов; <данные изъяты>. - сумма начисленных пеней.

Определить способ реализации недвижимости в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из стоимости, определенной условиями Кредитного договора, в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Тер-Аванесовой И.М. государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Определить подлежащими уплате проценты, за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка кредита в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> годовых по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> за каждый календарный день, просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ. и по день фактического исполнения решения суда.

Истец ОАО КБ Инвестрастбанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, его полномочный представитель Политыко А.Ю. письменно просит о рассмотрении дела в её отсутствии и полном удовлетворении заявленных требований, так же выражает своё согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик Тер-Аванесова И.М. и её полномочный представитель Котова Е.А., надлежаще извещенные о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, суд счёл причины неявки неуважительными и при наличии письменного согласия представителя истца рассмотрел дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Третье лицо – Рознятовский В.И. надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил. В порядке ч.3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании,ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО) и Рознятовским В.И. заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. между Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО) и Тер-Аванесовой И.М. заключен договор об ипотеке № согласно которому Тер-Аванесова И.М. передала Коммерческому банку «Инвестрастбанк» (ОАО) в ипотеку квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Средства выданы заёмщику ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по его счёту №.

Согласно закладной на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, права на закладную переданы ОАО КБ «Инвестрастбанк».

В соответствии со ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец имеет право обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.2 указанной статьи, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч. 1 ст. 3 указанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Задолженность заёмщика Рознятовского В.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты>. - сумма неуплаченных процентов; <данные изъяты>. - сумма начисленных пеней.

В соответствии с ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По ходатайству стороны ответчика определением суда 09.04.15г. по делу назначалась судебная оценочная экспертиза, по заключению которой от ДД.ММ.ГГГГ. за №: рыночная стоимость заложенной ответчиком трехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей без учёта НДС. Оценочная стоимость, данная в этом заключении сторонами не оспаривается.

Учитывая сумму задолженности, которая составляет <данные изъяты> суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору №., заключенному ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности подтверждена истцом документально и не оспаривается.

При реализации данного заложенного имущества истцу подлежит выплатить: <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты>. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. - сумма начисленных пеней.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика Тер-Аванесовой И.М. процентов за пользование кредитом, на сумму остатка кредита в размере <данные изъяты>. начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> годовых по день полного возврата суммы кредита, а так же уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает в их удовлетворении, поскольку требования в указанной части не соответствуют положениям статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и являются не исполнимыми, так как невозможно взыскать проценты и пени на будущее время, не определив их конкретный размер. При этом статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.

Однако, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 811 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░, ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 96 ░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 194-198 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░ 9-░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░.░.

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░>. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░>. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░ ░░░-░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░-░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 238 ░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░