Решение по делу № 2-463/2015 от 06.03.2015

                                                                Решение

                                         Именем Российской Федерации

      24 апреля 2015 года                                                            город Дербент

Дербентский городской суд республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мустафаева С.М. единолично,      при секретаре Рамазановой Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО « Российский сельскохозяйственный банк» к Омарову З.Я., Рзаеву Ш.М., Арабханову С.Т.             о солидарном взыскании задолженности по кредиту        в размере 201972.27     руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме              5220 руб.,

                                                        Установил

             Истец ОАО «Российский сельскохозяйственный банк»     обратилось в суд с иском к ответчикам: заемщику Омарову З.Я. поручителям Рзаеву Ш.М., Арабханову С.Т.     о солидарном взыскании задолженности по кредиту        в сумме     201972.27             руб. расходов по оплате государственной пошлины в сумме        5220         руб., мотивируя свои требования тем, что      в соответствии с кредитным договором <номер изъят> от 11 августа 2010     года           ОАО «Российский сельхозбанк» заключил кредитный договор с     Омаровым З.Я..         и     ему предоставлен кредит в размере 300000 руб. под 14.5 % годовых сроком возврата кредита до       10 августа 2015 года (п.1.5 кредитного договора).           

При заключении договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением данного договора, также открытие текущего счета для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя Заемщика Омарова З.Я.

Кредит был получен согласно п.п3.1 и 3.3 кредитного договора путем открытия текущего счета представителя заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 300000 руб., что подтверждается распоряжением об открытии ссудного счета и мемориальным ордером № 0382 от        11 августа 2010 года.

          С 10 февраля 2014 года Омаров З.Я. вышел на просрочку и по настоящее время злостно уклоняется от выполнения договорных обязательств.              

           Согласно п.п. 4.1 и 4.2 кредитного договора и ст.809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

           Согласно кредитному договору погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 10 мая 2012 года и производится равными долями ежеквартально в сумме 23076 руб. в        соответствии с графиком погашения кредита, содержащегося в приложении №1 к кредитному договору.

Согласно п.4.2.2 кредитного договора: проценты за пользование кредитом оплачиваются ежеквартально. Период начисления процентов, начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается датой, указанной в п.1.5 кредитного договора.

Согласно п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях:

               Если заемщик не исполнить или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей:

обязанность в срок возвращать кредит и\ или уплачивать начисленные на него проценты и\ или неустойки (штраф, пени);

обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором;

утрате или ухудшении условий обеспечения обязательств заемщика по договору.     

    Сумма, подлежащая уплате процентов исчисляется ежеквартально на 10 число следующего месяца (включительно).

               Общая сумма начисленных банком процентов за пользование кредитом по состоянию на        16 февраля 2015     года составляет      29140.12 руб.

               За неисполнение условий кредитного договора № 1004341\0382 от 11 августа 2010 года предусмотрена ответственность заемщика в виде применения штрафных санкций (неустойки). Так согласно соглашению о неустойке, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся в уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального банка РФ. Крайним сроком уплаты начисленных процентов является 10 число следующего месяца. Начиная со следующего дня за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начисляется неустойка (пеня).

              Неустойка начисляется на сумму основного долга плюс сумма непогашенных процентов.

              Таким образом по состоянию на     16 февраля 2015 года сумма задолженности по кредиту, подлежащая взысканию с Омарова З.Я.     , согласно расчетам составляет     201972.27 руб. Из них:

-неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и процентов-     11183.66 руб.;

-просроченные проценты плюс штрафные проценты- 29140.12      руб.;

-начисленные проценты на срочную ссудную задолженность-        110.01 руб.;

-просроченные заемные средства-         115384.6 руб.;

Остаток срочной задолженности- 46153.88 руб. Итого     201972.27      руб.

             Способом обеспечения обязательств по данному кредитному договору помимо соглашения о неустойке является договор поручительства между банком и физическими лицами.

             Так              Рзаев Ш.М.., как поручитель заключил договор поручительства от 11 августа      2010 года за № 1004341\0382-7\1.       

             Арабханов С.Т., как поручитель заключил договор поручительства от 11 августа      2010 года за № 1004341\0382-7\2.            

      Согласно условиям договора поручительства ст.363 п.2 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, то есть солидарно.

В связи со смертью заемщика Омарова З.Я. правопреемник Омарова Н.С. иск признала и просит дело рассмотреть без ее участия.

Соответчик Рзаев Ш. М. иск признал в полном объеме и заявил, что Омаров З. являлся его тестем, на которого был оформлен кредит в размере 300000 руб. Омаров З. исправно платил и погашал кредит до февраля 2014 года, а ДД.ММ.ГГГГ года Омаров З. умер. Он-Рзаев Ш. заключил договор поручительства и дал обязательства исполнить в полном объеме кредитные обязательства заемщика Омарова З., если тот не будет соблюдать кредитный договор. Омаров З. умер. Его жена является пенсионеркой, не имеет доходы. Потому он обязуется в полном объеме погасить задолженность по кредиту. Соответчик Арабханов С.Т. также признает иск, получил исковое заявление, извещение Арабханов С.Т. же сообщил ему Рзаеву Ш.М. о том, что ОАО Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ним.                

Соответчик Арабханов С.Т. признал иск и заявил, что он знал Омарова З. и его зятья с которым он вместе работает, потому, когда Омаров З. 11 августа 2010 года           получал кредит. Потому он заключил договор поручительства. Омаров З. сам погашал кредит и оплачивал проценты. Теперь задолженность обещают погасить жена умершего Омарова и их родственники.

          Суд, выслушав объяснения представителя истца Гусейнова М., ответчиков Рзаева Ш. М., Арабханова С.Т., огласив заявление Омаровой,          исследовав подлинник кредитного договора, приложения к нему, договора поручительств, график уплаты процентов за пользование кредитом и другие материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.                 

          Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

          Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства перед     Омаровым З.Я., выдав ему кредит в размере 300000 руб. под 14.5 % годовых сроком возврата до     10 августа 2015 года.

           Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ стороны 11 августа 2010        года заключили кредитный договор.

             Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

             Истец в связи с нарушением ответчиком своих обязательств, условий кредитного договора и договоров поручительства вправе требовать досрочного расторжения договора и взыскать деньги, основной долг, проценты, неустойку.               

             Омаров З.Я., получив кредит, дав обязательства вернуть полученную сумму с процентами согласно графику, надлежащим образом не исполнил свои обязательства, не возвратил всю сумму полученного кредита с процентами, впоследствии сам умер. Правопреемник, то есть жена Омарова также не предпринимала меры к погашению полученного кредита.

             Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.         

             Факт получения ответчиком Омаровым З.Я.      в кредит денег в сумме 300000 руб. подтверждается представленным письменным кредитным договором       от 11 августа 2010               года, из которого видно, что Омаров З.Я.                    заключил данный договор с ОАО «Россельхозбанк». Согласно п.1.1, 1.2,1.3,1.5,4.2, 4.2.1 данного договора кредитор, то есть банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 300000 руб. под 14.5 % годовых на срок окончательного возврата       10 августа 2015         года, а заемщик           обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, и сроки на условиях договора.

Омарова направила в суд свидетельство о смерти Омарова З. Из свидетельства о смерти видно, что Омаров З. умер ДД.ММ.ГГГГ.

          Как видно, ответчик Омаров З.Я. умер, а потому         полученную кредитную сумму с процентами в полном объеме не возвратил, не оплачивал проценты, оговоренные в договоре и с     10 февраля 2014 года.

Правопреемником умершего Омарова З. является его жена Омарова, как наследник по закону, принявшая наследственное имущество-дом и другое имущество. Требования ст.810 ГК РФ и условия договора ответчики     нарушили     и на день рассмотрения дела не возвратили полученную сумму денег с процентами в срок указанный в договоре и не возвращают на день рассмотрения дела.

Кредит был получен согласно п.п3.1 и 3.3 кредитного договора путем открытия текущего счета представителя заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 300000 руб., что подтверждается распоряжением об открытии ссудного счета и мемориальным ордером № 0382 от      11 августа 2010 года.

            С 10 февраля 2014 года Омаров З.Я. вышел на просрочку и по настоящее время не выполнены договорные обязательства.              

            Согласно п.п. 4.1 и 4.2 кредитного договора и ст.809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

            Согласно кредитному договору погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 10 августа 2012 года и производится равными долями ежеквартально в сумме 23076 руб. в        соответствии с графиком погашения кредита, содержащегося в приложении №1 к кредитному договору.

Согласно п.4.2.2 кредитного договора: проценты за пользование кредитом оплачиваются ежеквартально. Период начисления процентов, начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается датой, указанной в п.1.5 кредитного договора.

Согласно п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях:

            Если заемщик не исполнить или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей:

обязанность в срок возвращать кредит и\ или уплачивать начисленные на него проценты и\ или неустойки (штраф, пени);

обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором;

утрате или ухудшении условий обеспечения обязательств заемщика по договору.     

Сумма, подлежащая уплате процентов исчисляется ежеквартально на 10 число следующего месяца (включительно).

             Общая сумма начисленных банком процентов за пользование кредитом по состоянию на        16 февраля 2015     года составляет      29140.12 руб.

              За неисполнение условий кредитного договора № 1004341\0382 от 11 августа 2010 года предусмотрена ответственность заемщика в виде применения штрафных санкций (неустойки). Так согласно соглашению о неустойке, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся в уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального банка РФ. Крайним сроком уплаты начисленных процентов является 10 число следующего месяца. Начиная со следующего дня за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начисляется неустойка (пеня).

              Неустойка начисляется на сумму основного долга плюс сумма непогашенных процентов.

              Таким образом по состоянию на     11 февраля 2015 года сумма задолженности по кредиту, выданному Омарову З.Я.,       согласно расчетам составляет      201972.27 руб.

-неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и процентов-     11183.66 руб.;

-просроченные проценты плюс штрафные проценты- 29140.12      руб.;

-начисленные проценты на срочную ссудную задолженность-        110.01 руб.;

-просроченные заемные средства-         115384.6 руб.;

Остаток срочной задолженности- 46153.88 руб. Итого     201972.27      руб.

              Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как видно из договора поручительства № 1004341\ 0382-7\1 от       11 августа 2010 года поручитель Рзаев Ш.М.        обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Омаровым З.Я.         всех обязательств по кредитному договору (солидарно). Потому         Рзаев Ш.М.,     как поручитель обязан нести имущественную ответственность перед банком. Эти обстоятельства не отрицает сам Рзаев Ш.М.

По договору поручительства № 1004341\ 0382-7\2 от       11 августа 2010 года поручитель Арабханов С.Т.        обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Омаровым З.Я.         всех обязательств по кредитному договору (солидарно). Потому       Арабханов С.Т.,     как поручитель обязан нести имущественную ответственность перед банком.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или надлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в то же объеме, и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или не надлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

             Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

               Расчеты, представленные истцом не оспорены ответчиками, а потому их суд считает правильными.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Омарова, как жена умершего Омарова З. приняла все наследственное имущество и является правопреемником, а потому несет имущественную ответственность перед банком за долги умершего Омарова З.

                Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

                 Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5220 руб.

                  Эти расходы подлежат также взысканию солидарно с ответчиков.

                  На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

                                                               Решил

                    Иск     ОАО « Российский сельскохозяйственный банк»              удовлетворить.                       Взыскать солидарно с Омаровой Н.С., Рзаева Ш.М., Арабханова С.Т.          в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк»        задолженность по кредиту               в сумме           201972 (двести одна тысяча девятьсот семьдесят два)      руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме      5220     (пять тысяча двадцать) руб.

                   На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда республики Дагестан через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его вынесения. Решение составлено в совещательной комнате.

Судья                                             С.М.Мустафаев