Решение по делу № 2-1771/2023 от 22.03.2023

            УИД 18RS0001-01-2023-001046-62

            Дело № 2-1771/2023

            Р Е Ш Е Н И Е

            Именем Российской Федерации

            02 августа 2023 года                                                                                       г. Ижевск

            Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Х., с участием представителя истца Батиновой В.А., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Осипову С. В., Осиповой Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

            у с т а н о в и л:

    ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Осипову С.В., Осиповой Д.В. о взыскании в пользу ПАО Сбербанк солидарно задолженности по кредитному договору №042/8618/20199-184047 от 13.05.2022, за период с 13.05.2022 по 13.03.2023 (включительно) в размере 1 001 061,58 руб., в том числе:

    - просроченный основной долг – 921 505,68 руб.

    - просроченные проценты – 79 555,90 руб.

    - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 205,31 руб. Всего взыскать: 1 014 266,89 руб.

    Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк (далее Банк, истец) на основании заключённого 13.05.2022 кредитного договора №042/8618/20199-184047 (далее по тексту – Кредитный договор) выдало Осипову С.В. (далее – ответчик, заемщик) кредит в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 26 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.

    Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 заявления). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 24% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 26% годовых. Вышеуказанная процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

    В соответствии с п.3.1. Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит» заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.8 кредитного договора).

    Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства:

            - №042/8618/20199-18047/1 с Осиповой Д.В.

    Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

    Банк выполнил свои обязательства. Однако ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. По состоянию на 13.03.2023 задолженность ответчика составляет 1 001 061,58 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

            Представитель истца Батинова В.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить.

            Ответчики Осипов С.В., Осипова Д.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

            Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

            Выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

        Согласно п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

        Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

        Согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом установлено, что 13.05.2022 между ИП Осиповым С.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № 042/8618/20199-184047, в форме заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в соответствии с которым сумма кредита оставляет 1000000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса, проценты за пользование кредитом: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24% годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26% годовых (процентная ставка 2).

В соответствии с заявлением заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования, понимает их текст, а также выразил свое согласие с ними и принял обязательства их выполнять.

Заключение кредитного договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ, присоединение производится путем подписания заявления уполномоченным лицом заемщика (п. 1.2 Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит»).

Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении (п. 3.1 Общих условий кредитования).

Выдача кредита, согласно п.3.2. Общих условий кредитования, производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, на основании распоряжения.

Исполнение обязательства по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита…. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный тип погашения указывается в заявлении (п.3.3.Общих условий кредитования).

Из п. 7 заявления следует, что тип погашения кредита, выбранный заемщиком, аннуитетные платежи.

Согласно п.3.5. Общих условий кредитования заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

В соответствии с п. 3.6.2. Общих условий кредитования при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

            Согласно п. 6.5.Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита…(п.6.5.1).

            В соответствии с заявлением о присоединении, размер кредита установлен 1000000 руб., цель – для целей развития бизнеса, дата выдачи кредита: 13.05.2022, дата возврата кредита: 13.05.2025, тип погашения кредита: аннуитетные платежи, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного дола и процентов) 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из представленных истцом документов, следует, что заемщик, подписывая заявление, подтвердил, что ознакомлен, понимает, согласен и обязуется их выполнять. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, который, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по договору. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

            В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, согласно п.9 кредитного договора, заемщик обеспечивает предоставление поручительства Осиповой Д.В. в соответствии с договором поручительства.

        В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № 042/8618/20199-184047/1 от 13.05.2022 с Осиповой Д.В., в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ИП Осиповым С.В. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков № 042/8618/2-199-184047 от 13.05.2022.

         Согласно п.4.2. Общих условий договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

         Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, 13.05.2022 на счет заемщика было перечислено 1 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счете № за период с 13.05.2022 по 13.05.2022.

        В нарушение условий кредитного договора, заемщик уклонялся от исполнения договорных обязательств, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

        Последняя дата гашения задолженности по кредиту – 14.10.2022.

            Из расчета цены иска и справки о задолженности следует, что по состоянию на 13.03.2023 за ответчиками числится ссудная задолженность – 921505,68 руб., проценты за кредит – 79555,90 руб., неустойка – 9016,45 руб. Итого 1 010 078,03 руб.

Истцом ко взысканию предъявлена сумма 1 001 061,58 руб., состоящая из просроченных процентов – 79555,90 руб., просроченного основного долга - 921505,68 руб. Неустойка ко взысканию не предъявлена.

Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

    27.12.2022 истцом в адрес ответчика Осипова С.В., 08.02.2023 в адрес поручителя Осиповой Д.В. были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего момента задолженность перед банком не погашена.

    Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспорены.

    Статьей 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

    Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

    В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

    Требования о взыскании с ответчиков денежных средств в солидарном порядке суд нашел обоснованными, соответствующими требованиям п. 2 ст. 809 ГК РФ.

            Согласно ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в сумме 13205,31 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

            Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к Осипову С. В., Осиповой Д. В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Осипова С. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт 9409 №), Осиповой Д. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9418 №) солидарно в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 042/8618/20199-184047 от 13.05.2022, за период с 13.05.2022 по 13.03.2023 (включительно) в размере 1 001 061,58 руб., в том числе просроченный основной долг 921 505,68 руб., просроченные проценты 79 555,90 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 205,31 руб., всего взыскать 1 014 266,89 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

            Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 августа 2023 года.

            Судья                                                    И.В. Савченкова