Решение от 12.08.2021 по делу № 2-336/2021 от 22.06.2021

УИД № ***

№ ***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красноборск      12 августа 2021 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Беляковой Е.С.,

при секретаре Поротовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Честное слово» к Рудных А. А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «Честное слово» в лице представителя АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Рудных А.А. о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивировали тем, что __.__.______г. между ООО МФК «Честное слово» и Рудных А.А. заключен договор займа № ***, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 30 000 рублей на срок 180 календарных дней до __.__.______г., с процентной ставкой 0,80% в день. Договор займа ответчиком подписан посредством электронной подписи (с использованием СМС-кода). Рудных А.А. свои обязательства по договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 105 000 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 72 962 рублей – начисленные и неуплаченные проценты, 2038 рублей – штрафы. Просили суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в заявлении, исковые требования поддерживает.

Ответчик Рудных А.А. в судебном заседании участия не принял, в отзыве на исковое заявление указал, что договором займа определена процентная ставка исключительно на период пользования краткосрочным займом, после даты окончания срока договора при начислении процентов следует исходить из средневзвешенной процентной ставки по займам, предоставленным физическим лицам, которая в спорный период составляла 13,4%. Требование о взыскании основного долга не оспаривает. Просил применить ст. 333 ГК РФ при взыскании задолженности по штрафам, поскольку ответчик является ***.

Поскольку представитель истца, ответчик извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

    Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктами 1,?2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как предусмотрено пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. между ООО МФК «Честное слово» и Рудных А.А. заключен договор потребительского займа № ***, подписанный Рудных А.А. простой электронной подписью с помощью СМС-кода, в соответствии с которым банк предоставил заемщику займ на сумму 30 000 рублей, со сроком возврата до __.__.______г., с процентной ставкой 292,000% годовых или 0,80% от суммы займа за каждый день пользования займом.

Заявление о предоставлении потребительского займа, индивидуальные условия договора потребительского займа от __.__.______г., график платежей по договору подписаны со стороны заемщика при помощи простой электронной подписи, которыми являлись смс-коды, введенные заемщиком при дистанционном заключении договора. Смс-коды были направлены Банком заемщику на его контактный номер телефона, указанный им в заявлении о предоставлении потребительского займа и открытии счета. Также Рудных А.А. согласился с Общими условиями договора, размещенными на официальном сайте заимодавца и имеющими для него обязательную силу.

__.__.______г. сумма займа в размере 29 200 рублей по заявлению Рудных А.А. переведена на его банковскую карту, номер которой указан в заявлении о предоставлении займа, сумма в размере 800 рублей (60 + 740) по заявлению Рудных А.А. перечислена страховщику ООО «Абсолют Страхование» в счет уплаты страховой премии, таким образом, ответчиком получены денежные средства в размере 30 000 рублей.

Заключение __.__.______г. указанного договора потребительского займа, а также получение Рудных А.А. суммы займа им не оспаривается.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Ответчик обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, сумму займа в срок до __.__.______г. не уплатил, в связи с чем по состоянию на __.__.______г. образовалась задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей, по начисленным процентам в размере 43 200 рублей, по процентам, начисленным на просрочку основного долга за 433 дня в размере 29 762 рубля, по штрафам в размере 2 038 рублей, всего 105 000 рублей.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № *** *** судебного района *** области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Рудных А.А. задолженности по договору займа № *** за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 105 000 рублей. Определением мирового судьи от __.__.______г. судебный приказ от __.__.______г. отменен.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ в пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

По условиям договора займа порядок начисления процентов на сумму займа за каждый день пользования займом определяется в Графике порядка начисления процентов, являющимся неотъемлемой частью графика платежей (п. 4 договора); при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за жатой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12).

В соответствии с графиком платежей сумма процентов за пользование займом в случае возврата займа в срок, установленный договором, до __.__.______г. составляет 43 200 рублей. Согласно графику порядка начисления процентов размер процентной ставки за каждый пользования займом составляет 0,80% от суммы займа за каждый день пользования займом.

    Пунктом 8.2 Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом со дня, следующего за днем выдачи займа, по дату окончательного возврата займа (включительно). При возврате займа заемщиком позже установленного индивидуальными условиями срока, проценты за пользование предоставленной суммой займа уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования займом. При исчислении процентов за пользование займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней.

    Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование заемными денежными средствами произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора займа, в связи с чем доводы ответчика о том, что после даты окончания срока договора при начислении процентов следует исходить из средневзвешенной процентной ставки по займам, предоставленным физическим лицам, в размере 13,4% судом отклоняются.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующий на момент заключения спорного договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В статье 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» закреплено, что до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двух с половиной размеров суммы займа.

Указанное законоположение действовало на момент заключения сторонами договора от __.__.______г..

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию.

Данное требование закона воспроизведено в тексте договора потребительского займа __.__.______г., заключенного с Рудных А.А.

Согласно ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно (до 30 тыс. рублей включительно) составляла 230,036%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 306,715%.

По условиям договора займа полная стоимость займа, а также размер процентной ставки в день не превышают ограничения, установленные Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ.

Доказательств начисления истцом процентов в размере большем, чем установлено договором, ответчиком не представлено.

Доводы ответчика об отсутствии у истца оснований для взыскания процентов за пользование займом по истечении срока действия договора являются необоснованными и противоречат условиям договора, а также положениям ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на момент заключения договора, согласно которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двух с половиной сумм непогашенной части займа.

Как следует из расчета задолженности, размер начисленных ответчику процентов за пользование займом не превышает указанные в законе и в договоре ограничения. Размер процентов начисленных, но неоплаченных, предусмотренных договором 43 200 рублей, размер процентов, начисленных на просрочку основного долга за период с __.__.______г. по __.__.______г. составит 30 000 (сумма непогашенного основного долга) х 0,80 % (в день) х 432 дня = 103 680 рублей. Истцом заявлены требования о взыскании процентов в размере 29 762 рублей. Период просрочки составит 432 дня, поскольку срок просрочки начинается с __.__.______г..

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По условиям договора займа, при нарушении сроков уплаты основного долга и процентов за пользование займом, заемщик взял на себя обязательства уплачивать заимодавцу неустойку, размер которой не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12).

Расчет неустойки составит 30 000 х 0,05% (20/365) х 432 = 6 480 рублей, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 2 038 рублей.

Договор по настоящему делу заключен __.__.______г., на срок до __.__.______г., то есть до одного года, в связи с чем сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), не может превышать двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа, что в данном случае составляет сумму 75 000 рублей (30 000 х 2,5).

Истцом заявлены требования о взыскании суммы процентов и неустойки в общей сумме 75 000 рублей (43 200 руб. + 29 762 руб. + 2 038 руб.), что не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При этом, недопустимо снижение неустойки ниже определенных пределов, определяемых соразмерно величине учетной ставки Банка России, поскольку иное фактически означало бы поощрение должника, уклоняющегося от исполнения своих обязательств, поскольку ключевая ставка, являясь единой учетной ставкой Банка России, по существу определяет минимальный размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение размера неустойки до уровня ниже ключевой ставки не позволяет установить баланс между мерой ответственности и размером действительного ущерба (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17; п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013).

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки, поскольку он является ***.

Принимая во внимание размер неустойки, сумму задолженности, период просрочки ее уплаты, а также вышеприведенные правовые нормы, размер ключевой ставки в спорный период оснований для снижения неустойки суд не находит.

При таких обстоятельствах требования ООО МФК «Честное слово» к Рудных А.А. основаны на условиях договора и не противоречат действующему в юридически значимый период законодательству и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 300 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ __.__.______░. № *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ __.__.______░. ░ ░░░░░░░ 105 000 (░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ __.__.______░. ░░ __.__.______░. ░ ░░░░░░░ 43 200 ░░░░░░ 00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ __.__.______░. ░░ __.__.______░. ░ ░░░░░░░ 29 762 ░░░░░ 00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ __.__.______░. ░░ __.__.______░. ░ ░░░░░░░ 2 038 ░░░░░░ 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 300 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░