Решение от 08.08.2022 по делу № 2-477/2022 от 10.06.2022

УИД 36RS0008-01-2022-000609-51

Дело № 2-477/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область                                                             08 августа 2022 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Образцовой З.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Боровлева Антона Александровича, от имени в интересах которого действует представитель по доверенности Цыганкова А.А., к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда по договору страхования,

    УСТАНОВИЛ:

Боровлев Антон Александрович, от имени в интересах которого действует представитель по доверенности Цыганкова А.А., обратился в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда по договору страхования (т. 1 л.д. 5-14).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 20 июня 2022 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело. Указанным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Акционерное общество «Почта Банк» (т. 1 л.д. 1-4).

Как следует из искового заявления, 01 октября 2020 года между истцом и АО «Почта Банк» ба заключен кредитный договор № 56941787 на сумму кредита 391 714 рублей 00 копеек с процентной ставкой по кредиту 17,90 % годовых и сроком возврата кредита 60 месяцев. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование Жизнь». Страховая премия составила 85 800 рублей 00 копеек и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита. Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 02 февраля 2022 года кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у заемщика появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования.

Истец обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии (пропорционально неиспользованному сроку страхования), однако ответчик законное требование истца не удовлетворил. До подачи искового заявления в суд, истец обращался к Финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым истец не согласен, в связи с чем, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.

Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 01.10.2020 по 02.02.2022 – 489 дней. В связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Таким образом, часть страховой премии в размере 62 822 рублей 89 копеек подлежит возврату.

18.02.2022 в страховую компанию было направлено заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование возврата части стоимости данной услуги, однако в законные сроки (то есть до 10.03.2022) данное заявление удовлетворено не было, следовательно, права истца, как потребителя услуги были нарушены. Последующая претензия также не была удовлетворена.

За каждый день просрочки подлежит выплате неустойка в размере 62 822 рублей 89 копеек * 0,03 = 1 884 рублей 69 копеек.

На дату вынесения решения финансового уполномоченного, сумма неустойки за период с 10.03.2022 по 25.04.2022 составляет: 1 884 рублей 69 копеек * 46 дней = 86 695 рублей 74 копейки.

Так как по закону, сумма взысканной неустойки (пени) может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, истец считает необходимым требовать взыскать неустойку в размере 62 822 рублей 89 копеек.

Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а также моральные волнения и переживания. В связи с этим и в соответствии со статей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьи 151 ГК РФ истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10 000 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере 62 822 рублей 89 копеек; неустойку в размере 62 822 рублей 89 копеек; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 320 рублей, сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы (т. 1 л.д. 5-14).

Истец Боровлев А.А., надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (т.2 л.д. 13).

Представитель истца Боровлева А.А. - Цыганкова А.А., надлежаще извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, просила о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя (т.2 л.д. 13).

Финансовый уполномоченный Корнеев А.А. и его представители, надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, просили о рассмотрении дела в отсутствие финансового уполномоченного и его представителей (т.1 л.д. 204-207).

АО «Почта Банк» и его представители, надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли (т.2 л.д. 22-23).

АО «АльфаСтрахование-Жизнь» и его представители, надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли (т.2 л.д. 21).

Финансовый уполномоченный Корнеев А.А. и его представители, надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, просили о рассмотрении дела в отсутствие финансового уполномоченного и его представителей (т.1 л.д. 204-207).

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

01 октября 2020 года между АО «Почта Банк» и Боровлевым А.А. заключен кредитный договор № 56941787, по условиям которого банком предоставлен кредитный лимит – 391 714 рублей 00 копеек, в том числе кредит 1 – 105 714 рублей 00 копеек; 286 000 рублей 00 копеек со сроком возврата до 01 января 2026 года под 17,90 % годовых (т. 1 л.д. 64-65, 115-117).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № 56941787 от 01.10.2020, в том числе пункту 9 обязанность заемщика заключить иные договоры: не применимо, заключение отдельных договоров не требуется.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что проинформирован о том, что нижеуказанные услуги, являются добровольными и что заемщик вправе отказаться от их предоставления, а также проинформирован о том, что при отказе от услуги она не может быть подключена заемщиком после заключения договора (в случае, если подключение предусмотрено условиями) по его письменному заявлению в порядке предусмотренному условиями.

В числе таких услуг истец выразил согласие на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование Жизнь» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б) про программе страхования «Оптимум».

Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора с банком или возникновения иных обязательств и наличие заключенного договора страхования не меняет условий договора, а также с тем, что договора страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору; с условиями страхования и памяткой для застрахованного лица (т. 1 л.д. 64-65, 115-117).

В этот же день между Боровлевым А.А. и ООО «АльфаСтрахование Жизнь» заключен договор страхования в соответствии с «Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01», утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование Жизнь» от 21.08.2020 № 130/01, на срок 60 месяцев. В соответствии с полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/534/56941787 Оптимум 3 установлены страховые риски: смерть и инвалидность 1-ой группы застрахованного. Страховая сумма определена в размере 715 000 рублей, страховая премия 85 800 рублей (т. 1 л.д. 61-63, 104-106, 107-108,110-112, 236, 237-238).

Согласно положениям условий, указанных в пункте 7 добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, утвержденным приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Слюсарем А.В. от 21.08.2020 № 130/01, срок действия Договора страхования (срок страхования) устанавливается по соглашению сторон и указывается в договоре страхования (полисе-оферте). Страхователь вправе отказаться от договора страхования (полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.п. 7.3). Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации, а также, если он заключен после наступления страхового случая. Признание Договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.п. 7.5).

Если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя – физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено Договором страхования, Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи настоящего Заявления) либо с 00 часов 00 минут даты подачи Заявления (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи настоящего Заявления), все права и обязанности Сторон с указанного момента прекращаются, Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя – физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя – физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем – физическим лицом.

Если в заявлении об отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата Страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения Страховщиком всех необходимых сведений (п.п. 7.6).

В силу п.п. 7 указанных Условий, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящих Условий, при расторжении Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит (т. 1 л.д. 146-163).

На основании распоряжения Боровлева А.А. от 01.10.2020 АО «Почта Банк» осуществило перевод 85 800 рублей в ООО «АльфаСтрахование Жизнь» в качестве оплаты по договору L0302/534/56941787 от 01.10.2020 (т. 1 л.д. 129).

Согласно справке АО «Почта Банк» от 02.02.2022 кредитный договор № 56941787 от <дата>, закрыт (т. 1 л.д. 60, 242, 243).

18 февраля 2022 года представитель Боровлева А.А. по доверенности Цыганковва А.А. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования № L0302/534/56941787 от 01.10.2020 и возврате части страховой премии по договору № L0302/534/56941787 от 01.10.2020 (т. 1 л.д. 27-28, 239-240, 241).

17 марта 2022 года представитель Боровлева А.А. по доверенности Цыганкова А.А. повторно обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования № L0302/534/56941787 от 01.10.2020 и возврате части страховой премии по договору № L0302/534/56941787 от 01.10.2020 (т. 1 л.д. 21-24, 34, 35, т. 1 л.д. 233-235).

Ответами, направленными посредством электронной почты, ООО «АльфаСтрахование» на заявления Боровлева А.А. о расторжении договора страхования, и возврате страховой премии, уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований (т. 2 л.д. 249, 250).

08 апреля 2022 года Боровлев А.А. обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неиспользованной части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, а также неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии (т. 1 л.д. 67-69, 231-232).

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. от 25.04.2022 № У-22-39813/5010-003 в удовлетворении требований Боровлева А.А. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования клиентов финансовых организаций, а также о взыскании неустойки отказано (т. 1 л.д. 36-46, 220-230).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором возврат страховой премии не предусмотрен (п.п. 7, п.7.6 Условий (т. 1 л.д. 146-163).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-I) страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Исходя из части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно разъяснениям, приведенным в Информационном письме Банка России от 13.07.2021 № ИН-06-59/50 «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)», исходя из содержания части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах суд соглашается с выводами финансового уполномоченного о том, что для подтверждения заключения договора страхования в обеспечение кредитного договора необходимо доказать:

- либо что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора кредита;

- либо что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору кредита.

Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора, процентная ставка составляет 17,90% годовых и не изменяется в зависимости от факта заключения Заявителем Договора страхования.

Следовательно, требования заемщика, заявленные к страховщику о возврате части страховой премии в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, подлежат удовлетворению только в том случае, если такой договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), либо такое условие предусмотрено договором.

Положения кредитного договора № 56941787 от 01.10.2020, заключенного между АО «Почта Банк» и Боровлевым А.А. не предполагают возможность изменения его условий в зависимости от наличия/отсутствия договора страхования и возможность пересчета страховой суммы соразмерно задолженности по договору потребительского кредита, а по договору страхования в качестве выгодоприобретателя следует понимать заемщика, что исключает возможность квалификации данного договора, как договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по такому договору потребительского кредита (займа).

Само по себе указание в тесте кредитного договора на согласие заемщика относительно оформления кредитором договора страхования, не свидетельствует о заключении такого договора страхования в целях обеспечения кредита. Более того, вышеприведенные положения кредитного договора содержат разъяснения о том, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения кредитного договора.

Заключение договора страхования в рассматриваемом случае не влияло на условия кредитования, не влекло за собой изменение процентной ставки по кредиту (предоставление дисконта), данный договор страхования имеет фиксированную страховую сумму – 715 000 рублей, которая не зависит от остатка задолженности по кредиту, то есть с погашением кредита обнуления страховой суммы не произошло, выгодоприобретателем является истец.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что договор страхования никак не коррелирует с кредитным договором и не ставит в зависимость исполнение одного договора в зависимости от другого договора.

В соответствии с частью первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (часть вторая статьи 12 ГПК РФ).

В силу части второй статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В связи с этим, судом истцу и ответчику разъяснялся предмет доказывания по данному делу, возможность заявления ходатайств об истребовании дополнительных доказательств, а также обязанность сторон доказать те обстоятельства на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, о чем указывалось в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, и сторонам предоставлялась возможность реализации своих прав.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сторонам судом были созданы все условия для реализации их прав в гражданском процессе.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что довод истца о заключении договора страхования в целях исполнения обязательств по кредитному договору не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, а также опровергается имеющимися в деле письменными доказательствами.

Проверяя утверждения истца о нарушении ответчиком положений ст. ст. 782, 958 ГК, ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд считает необходимым отметить следующее.

Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 1 пункта 2 постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В рассматриваемом случае отношения сторон, в том числе, по возврату страховой премии, регулируются специальными нормами, а именно Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

При таких обстоятельствах доводы истца о применении к правоотношениям сторон положений статьи 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», являются не состоятельными и основаны на ошибочном толковании норм материального права.

Условие о возможности возврата страховой премии только в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования соответствует требованиям Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в связи с чем суд находит их основанными на неверном толковании правовых норм.

Судом не может быть признан обоснованным довод истца относительно навязывания услуги по страхованию, нарушения порядка заключения договора страхования, предоставления недостоверной информации при его заключении в связи с отсутствием доказательств, достоверно подтверждающих указанные обстоятельства.

Принимая во внимание, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не было предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном его расторжении, а так же учитывая, что спорный договор страхования не заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита, положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» на правоотношения сторон не распространяются, оснований для удовлетворения требований Боровлева А.А. о возврате части страховой премии не имеется.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования о взыскании страховой премии отказано, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании с ответчика неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, убытков и судебных издержек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 196-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2022 ░░░░