Решение по делу № 2-202/2020 от 27.03.2020

22RS0003-01-2020-000199-21

Дело № 2-202/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2020 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоменко Г.В.,

при секретаре Исаковой Н.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Скоморохиной Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратился в суд с иском к Скоморохиной Т.Ю., указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 198868 руб, в том числе 166000 рублей сума к выдаче, 32868 руб для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -24,9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198868 руб на счёте заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 166000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 32868 руб для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге СМС-пакет, Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5843 руб 90 коп.

В период действия договора Заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата которых должна производиться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56504 руб 42 коп, что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности заёмщика по договору составила 221632 руб 80 коп, из которых сумма основного долга - 151926 руб 74 коп, сумма процентов за пользование кредитом - 12141 руб 45 коп, убытки Банка - неоплаченные проценты после выставления требования - 56504 руб 42 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности - 944 руб 19 коп, сумма комиссии за направление извещений -116 руб.

Истец просил взыскать с Скоморохиной Т.Ю. в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221632 руб 80 коп, в том числе: сумма основного долга -151926 руб 74 коп, сумма процентов за пользование кредитом - 12141 руб 45 коп, неоплаченные проценты после выставления требования -56504 руб 42 коп, штрафы за возникновение просроченной задолженности - 944 руб 19 коп, сумма комиссии за направление извещений - 116 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Скоморохина Т.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания. Представлены возражения на иск, из которого усматривается, что задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением.

Руководствуясь статьями 48 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и Скоморохиной Т.Ю. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 198868 руб, в том числе 166000 рублей сума к выдаче, 32868 руб для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -24,9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198868 руб на счёте заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 166000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика.

Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 32868 руб для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге СМС-пакет, Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5843 руб 90 коп.

В период действия договора Заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата которых должна производиться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56504 руб 42 коп, что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности заёмщика по договору составила 221632 руб 80 коп, из которых сумма основного долга - 151926 руб 74 коп, сумма процентов за пользование кредитом - 12141 руб 45 коп, убытки Банка - неоплаченные проценты после выставления требования - 56504 руб 42 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности - 944 руб 19 коп, сумма комиссии за направление извещений -116 руб.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, считает его верным, ответчиком представленный расчет задолженности не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Начисленные штрафы по свое правовой природе судом расцениваются как неустойка (пени) в силу ст. 330 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает соразмерным сумму штраф за возникновение просроченной задолженности - 944 руб 19 коп последствиям нарушения обязательства, оснований для её уменьшения не находит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5416 руб 33 коп данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Скоморохиной Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Скоморохиной Татьяны Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221632 руб 80 коп, в том числе: сумма основного долга -151926 руб 74 коп, сумма процентов за пользование кредитом - 12141 руб 45 коп, неоплаченные проценты после выставления требования -56504 руб 42 коп, штрафы за возникновение просроченной задолженности - 944 руб 19 коп, сумма комиссии за направление извещений - 116 руб.

Взыскать со Скоморохиной Татьяны Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5416 руб 33 коп.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле вправе ознакомиться 03 июля 2020 года в помещении суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Бийский районный суд.

Судья                                                                                                         Г.В.Фоменко