Решение по делу № 2-474/2020 ~ М-101/2020 от 20.01.2020

                                                                                                   УИД 52RS0009-01-2020-000116-75                                                                                                                              Р Е Ш Е Н И Е                                        дело №2-474/2020                                          ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ                                     

         27 февраля 2020г. Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Газимагомедова Б.Г.

при секретаре Башук Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Соловьёвой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                         У С Т А Н О В И Л :

        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Соловьёвой Е.А. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и Соловьёва Е.А. заключили кредитный договор № от 24.08.2016г. на сумму 164352 руб., в том числе: 120000 руб. - сумма к выдаче, 44352 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 164352 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 120000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 44352 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SМS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору, Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту, первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменной уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 5929,67 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежные средств для погашения задолженности). В связи с чем, 24.06.2017г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.07.2017г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.08.2020г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.06.2017г. по 24.08.2020г. в размере 75651,29 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 25.09.2019г. задолженность заемщика по договору составляет 209388,69 руб., из которых: сумма основного долга- 131677,27 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 75651,29 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1706,13 руб., сумма комиссии за направление извещений- 354 руб. Просит взыскать с Соловьёвой Е.А. задолженность по кредитному договору № от 24.08.2016г. в размере 209388,69 руб. и госпошлину - 5293,89 руб.

         В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

         Ответчик иск признала, при этом просит учесть ее тяжелое материальное положение, в связи с чем, она не в состоянии погасить задолженность по кредитному договору перед истцом.

Выслушав объяснения ответчика, изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.

        Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

         Согласно п.1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

       В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено следующее.

           24.08.2016г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соловьёва Е.А. заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредитные средства в размере 164352 руб. (120000 руб.- сумма к выдаче, 44352 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование) под 29,50% годовых сроком на 48 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности, согласно графику, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 164352 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 120000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 44352 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 5929 руб. 67 коп.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежные средств для погашения задолженности).

24.06.2017г. Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до 24.07.2017г., требование не исполнено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дней).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.08.2020г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.06.2017г. по 24.08.2020г. в размере 75651,29 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 25.09.2019г. задолженность заемщика по договору составляет 209388,69 руб. (основной долг- 131677,27 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 75651,29 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1706,13 руб., сумма комиссии за направление извещений- 354 руб.).

Ответчик расчет не оспорила.

           Неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов является существенным нарушением условий договора.

Тяжелое материальное положение ответчика не является основанием для уменьшения названной суммы задолженности.

При изложенных обстоятельствах, судья находит взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности.

    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Расходы истца по уплате госпошлины составили 5293 руб. 89 коп., что подтверждается платежным поручением №8048 от 21.11.2019г.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, судья находит взыскать с Соловьёвой Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указанные расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194,195,198 ГПК РФ,                                                 

                                                               Р Е Ш И Л :

         Взыскать с Соловьёвой Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № от 24.08.2016г. в размере 209388 руб. 69 коп. (основной долг - 131677 руб. 27 коп., убытки (проценты) - 75651 руб. 29 коп., штраф - 1706 руб. 13 коп., комиссии- 354 руб.) и в возврат госпошлину - 5293 руб. 89 коп.

         Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

         Судья                                                                                                               / Газимагомедов Б.Г./

***

***

***

***

***