Решение от 17.04.2015 по делу № 2-1367/2015 от 26.11.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата Пресненский районный суд Адрес в составе председательствующего судьи Цывкиной М.А., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер по иску Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущества, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 87935-КД-2008 от Дата, определенную на Дата в размере 250 130,56 долларов США по курсу ЦБ на дату исполнения решения, включая сумму невозвращенного кредита в размере 228 689,84 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 7 455,89 долларов США, сумму пени в размере 13 984,83 долларов США, задолженность по кредитному договору № 87935/П-КД-2008 от Дата, определенную на Дата в размере 3 567,76 долларов США по курсу ЦБ на дату исполнения решения, включая сумму невозвращенного кредита в размере 3 352,31 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 114,51 долларов США, сумму пени в размере 100,94 долларов США; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 62 365,54 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, сумму расходов на проведение оценки в размере 4 500 рублей; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: Адрес (кадастровый номер: 77:01:0006025:2500), установив ее начальную продажную цену в размере 6 462 777,60 рублей.

Иск мотивирован тем, что Дата между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № 87935-КД-2008, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 240 500,00 долларов США сроком на 302 месяца под 10,00% годовых, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом в порядке, установленном кредитным договором, а именно ежемесячными платежами в размере 2 246,39 долларов США в последний день каждого процентного периода, включающими в себя сумму кредита и проценты. Во исполнение условий договора ЗАО «КБ ДельтаКредит» перечислило денежные средства на счет ФИО1 в размере 240 500,00 долларов США, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № 87935-КП-2008 от Дата, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог принадлежащей заемщику на праве собственности квартиры, расположенной по адресу: Адрес, в связи с чем ЗАО «КБ ДельтаКредит» была получена закладная на указанное недвижимое имущество.

В соответствии с условиями кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру. Согласно п. 4.4.1, 4.4.5 кредитного договора, такое право возникает у банка в случае неисполнения требования банка о досрочном исполнении обязательств в течение 14 рабочих дней с даты направления банком ответчику требования о возврате кредита и уплате процентов по нему, которое может быть предъявлено в частности в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Помимо кредитного договора №87935-КД-2008 от Дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 87935/П-КД-2008 от Дата для строительства, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: Адрес. Согласно пп. «в» п. 4.4.1 указанного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае возникновения оснований для досрочного возврата заемщиком кредита по кредитному договору № 87935-КД-2008 от Дата

Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом начиная с июля 2014 года. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета. Дата истцом в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам № 87935-КД-2008 и 87935/П-КД-2008 (исх. № 544/19-17/13), однако указанное требование исполнено не было.

Представитель истца ЗАО «КБ ДельтаКредит» по доверенности ФИО4 в судебное заседание явилась, требования поддержала, просит удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик в суд явился, иск не оспаривала.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.3 ФЗ Номер «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ Номер залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ Номер требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 54 ФЗ Номер при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Как усматривается из материалов дела, Дата между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № 87935-КД-2008, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 240 500,00 долларов США сроком на 302 месяца под 10,00% годовых, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Возврат кредита и уплата процентов, в соответствии с условиями кредитного договора должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 2 246,39 долларов США, определяемом по формуле, установленной п. 3.3.5 кредитного договора, при сроке возврата кредита 302 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 10,00% годовых. Возврат кредита обеспечивался залогом принадлежащей ответчику на праве собственности квартиры, расположенной по адресу: Адрес (кадастровый номер: 77:01:0006025:2500), в связи с чем ЗАО «КБ ДельтаКредит» была получена закладная на указанное недвижимое имущество.

Денежные средства в размере 240 500,00 долларов США ЗАО «КБ ДельтаКредит» перечислил на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором, при просрочке заемщиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, заемщики и банк договорились о том, что банк вправе в случае неисполнения заемщиками требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 14 рабочих дней, считая с даты направления кредитором, обратить взыскание на заложенную квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно пп. «в» п. 4.4.1 кредитного договора №87935/П-КД-2008 от Дата, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае возникновения оснований для досрочного возврата заемщиком кредита по кредитному договору № 87935-КД-2008 от Дата

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком, сумма задолженности по кредитному договору № 87935-КД-2008 от Дата по состоянию на Дата составляет 250 130,56 долларов США, включая сумму невозвращенного кредита в размере 228 689,84 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 7 455,89 долларов США, сумму пени в размере 13 984,83 долларов США, задолженность по кредитному договору № 87935/П-КД-2008 от Дата по состоянию на Дата составляет 3 567,76 долларов США, включая сумму невозвращенного кредита в размере 3 352,31 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 114,51 долларов США, сумму пени в размере 100,94 долларов США, а в совокупности 253 698,32 долларов США.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом того, что ответчик ходатайствовал о снижении суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить неустойку с 13 984,83 долларов США до 2 000 долларов США.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» задолженности по кредитному договору № 87935-КД-2008 от Дата по состоянию на Дата в размере 238 145,73 долларов США по курсу ЦБ на дату исполнения решения, которая включает сумму невозвращенного кредита в размере 228 689,84 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 7 455,89 долларов США, сумму пени в размере 2 000 долларов США; задолженности по кредитному договору № 87935/П-КД-2008 от Дата по состоянию на Дата в размере 3 567,76 долларов США по курсу ЦБ на дату исполнения решения суда, включая сумму невозвращенного кредита в размере 3 352,31 долларов США, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 114,51 долларов США, сумму пени в размере 100,94 долларов США являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, возражений против обращения взыскания на недвижимое имущество ответчик не заявил, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде принадлежащей на праве собственности заемщику квартиры, расположенной по адресу: Адрес (кадастровый номер: 77:01:0006025:2500). Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ Номер имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. П. 4 ч. 1 ст. 54 ФЗ от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании Договора Номер от Дата между истцом и ООО «Бюро оценки Бизнеса», со стороны последнего, для целей судопроизводства, были оказаны услуги по определению стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: Адрес (кадастровый номер: 77:01:0006025:2500). Согласно заключению об оценке рыночная стоимость имущества определена в размере 8 078 472 рублей. На основании указанного отчета истец просил суд установить начальную продажную цена квартиры в размере 6 462 777,60 рублей (8 078 472 x 80 : 100).

Также судом по ходатайству ответчика была назначена судебная экспертиза. Производство экспертизы поручено экспертам НЭКЦ «Канонъ» (Адрес, офис 231), на разрешение экспертов был поставлен вопрос об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Адрес, с учетом его реализации в порядке, предусмотренном ст. 57 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

Согласно выводам, изложенным в экспертном заключении, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес, с учетом его реализации в порядке, предусмотренном ст. 57 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно на публичных торгах в рамках исполнительного производства составляет 6 547 000 рублей.

С учетом того, что представитель истца не возражает против установления начальной продажной цены в указанном размере, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес при продаже с публичных торгов в размере 6 547 000 рублей.

Также истцом были понесены расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 62 365,54 рублей, расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 15 000 рублей, а также расходы на проведение оценки в размере 4 500 рублей, что подтверждается платежными поручениями. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд считает расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 62 365,54 рублей, расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 15 000 рублей, а также расходы на проведение оценки в размере 4 500 рублей подлежащими взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 87935-░░-2008 ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 238145 ░░░░░░░░ ░░░ 73 ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 87935-░░-2008 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 77:01:0006025:2500,, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6547 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ — ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 87935/░-░░-2008 ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3567 ░░░░░░░░ ░░░ 76 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4500 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 62365 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░