Решение по делу № 2-4677/2016 от 13.07.2016

Дело № 2-4677\16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2016 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

Председательствующего Орешкиной О.Ф.,

При секретаре Маловой А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ПАО НБ « Траст» к Пешехоновой ( до заключения брака Лазаревой) ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Пешехоновой Е. А. к ПАО НБ « Траст» о признании условий кредитного договора недействительными в части, обязании произвести перерасчет,

УСТАНОВИЛ:

НБ «Траст» (ПАО) обратился в суд с иском к заемщику Лазаревой ( после заключения брака Пешехоновой) Е.А. о взыскании задолженности по договору в сумме ###., указывая в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ( на момент заключения договора Лазарева Е.А.) и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключили кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ на основании и условиях заявления-оферты ответчика. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Кредит по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении Лазаревой Е.А. о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах.

Кредит ответчику предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) ###., процентная ставка по кредиту 31,10% годовых, срок пользования кредитом 60 месяцев.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, при заключении кредитного договора. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета ###.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

С даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ Данное обстоятельство подтверждается выпиской по расчетному счету ###.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет ###., которая складывается из: суммы основного долга в размере ###., процентов за пользование кредитом ###.., платы за пропуск платежей (штрафы) – ### руб., процентов на просроченный долг ###.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ###., расходы по уплате государственной пошлины в размере ### руб.

    Ответчик Пешехонова ( до брака, заключенного ДД.ММ.ГГГГ., Лазарева) Е.А. иск признала в части произведенного ее представителем ФИО6 расчета задолженности в сумме ###

    Предъявила встречный иск о признании недействительными условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ. в части оплаты за подключение к программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере ### коп. и включения ее в тело кредита, обязании произвести перерасчет по указанному кредитному договору из расчета ### руб. основного долга на момент заключения договора. В обоснование встречного иска указала, что подключение к программе добровольного коллективного страхования являлось навязанной услугой, являлось обязательным условием при оформлении кредита, поэтому в силу ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» указанное условие кредитного договора является недействительным.

В судебном заседании представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» ФИО7( по доверенности) исковые требования Банка поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. Пояснила, что платежей в погашение задолженности по указанному кредитному договору, ответчиком не производилось, в том числе. в неоспариваемой сумме.

Встречный иск не признала. Указала на пропуск ответчиком срока исковой давности, поскольку исполнение договора ответчиком началось ДД.ММ.ГГГГ., когда денежные средства ### руб. были уплачены истцом за счет кредитных средств за подключение к к программе добровольного коллективного страхования, с ###. ответчиком началось гашение кредита. Со встречным иском истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности. Ответчик добровольно изъявила желание быть подключенной к программе добровольного коллективного страхования, Банк перечислил страховую премию страховщику ООО « СК « ВТБ ###» ###. п\п ###, ответчик включена в реестр застрахованных лиц.

Третье лицо по встречному иску ООО СК « ВТБ Страхование» о дне и месте судебного заседания извещалось надлежащим образом, в суд своего представителя не направило.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 421 ГК РФ Согласно ст.421 ГК РФ 1.Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    Согласно ст. 329 ГК РФ 1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лазарева ( после заключения брака Пешехонова) Е.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключили кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ на основании и условиях заявления-оферты ответчика. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Кредит по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении Лазаревой Е.А. о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах.

Кредит ответчику предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) ###., процентная ставка по кредиту 31,10% годовых, срок пользования кредитом 60 месяцев.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, при заключении кредитного договора. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета ###.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

С даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не выполняет принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ Данное обстоятельство подтверждается выписками по расчетному счету ###, в том числе по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ предъявленная ко взысканию составляет ###, которая складывается из: суммы основного долга в размере ### руб. ### коп., процентов за пользование кредитом ###.., платы за пропуск платежей (штрафы) – ### руб., процентов на просроченный долг -### коп. Расчет задолженности произведен Банком верно в соответствии с условиями договора. Ответчиком он не признается лишь в части платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования ### коп. с включением ее в «тело» кредита.

###. между ООО СК « ВТБ Страхование» и НБ « Траст ( ОАО) заключен договор коллективного страхования ###, по которому страховщик обязался при наступлении страхового случая с застрахованным лицом выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю по указанным в договоре рискам. Ответчик включена в реестр застрахованных лиц по указанному договору ###. Страховая премия перечислена страховщику. Ответчик в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды указала на свое желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, о чем ею проставлена отметка в соответствующем « поле». При этом о подключении к иным программам страхования она желания не изъявила, о чем ею также проставлены отметки в соответствующих « полях» заявления. Также в заявлении ею указано, что в случае подключения к программе страхования оплату за подключение она просит включит в сумму кредита. Она ознакомлена и согласна с Условиями участия в Программе страхования. Выразила согласие быть застрахованной на период с ДД.ММ.ГГГГ. по ###. Заявление подписано ответчиком собственноручно. Таким образом. отсутствуют основания к выводу о навязывании услуги по подключению к программе страхования. Ответчик, подключаясь к указанной программе, по сути снижала свой риск по невозврату кредита при наступлении страхового случая.

Ответчиком начато исполнение договора путем гашения основного долга ДД.ММ.ГГГГ. Плата за подключение к программе страхования внесена ### руб. согласно ее заявления ДД.ММ.ГГГГ Встречный иск подан ДД.ММ.ГГГГ., то есть по истечении трех лет с момента начала исполнения кредитного договора. В течение указанного срока ответчик не заявляла об исключении ее из программы страхования.

Таким образом, истцом добровольно изъявлено желание на подключение к Программе добровольного коллективного страхования на Условиях участия в программе страхования. Содержание ее заявления объективно подтверждает согласие истца, данное им в письменном виде, на подключение к Программе добровольного коллективного страхования. Истцу при этом был предоставлен выбор на согласие либо не согласие на заключение договора страхования по конкретной программе страхования и им этот выбор сделан в пользу заключения последнего. Кредитный договор в части организации страхования исполнен. Гашение платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования в сумме ### руб. произведено. Отказ застрахованного от услуги страхования в период действия договора страхования не поступал. Кроме того, ответчиком пропущен срок исковой давности без уважительных причин.

    При таких обстоятельствах оснований к удовлетворению встречного иска не имеется, поскольку прав истца как потребителя не нарушено. Во встречном иске ответчику следует отказать в полном объеме.

Первоначальный иск подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена по настоящее время.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ « ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░4 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ###, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ « ░░░░░ ( ░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░.░░.░░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ###., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – ###., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ###., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ( ░░░░░) – ### ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ – ###., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ###.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ « ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ###. ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ### ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░