Решение по делу № 2-49/2013 от 26.02.2013

Решение по гражданскому делу

                                                                                                                       Дело №2-49/13

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2013 года                                                            пгт Алексеевское РТ

Мировой судья судебного участка №1 Алексеевского района РТ Имаева Л.К.

при секретаре Барановой Э.А.,

с участием истца Майорова Д.С.,

третьего лица Майоровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску   Региональной общественной организации потребителей  по РТ «Потребитель прав!» в интересах  Майорова <ФИО1> к ОАО «Сбербанк России» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов,  компенсации морального вреда,

                                                     УСТАНОВИЛ:

              Региональная общественная организация потребителей  по РТ «Потребитель прав!» (РООП по РТ «Потребитель прав!») в интересах Майорова Д.С. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Сбербанк России» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов,  компенсации морального вреда. В обоснование требований  она указала, что <ДАТА2> между Майоровым Д.С. и Майоровой О.В. с одной стороны и ответчиком  с другой был заключен кредитный договор <НОМЕР>  первыми  получены денежные средства в сумме <ФИО2> рублей на срок 10 лет под <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых. На основании п.3.1 данного договора до получения кредита Майоров Д.С. и Майорова О.В.   уплатили ответчику комиссию за обслуживание ссудного счета - единовременный платеж в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Поскольку указанное условие договора противоречит закону, РООП по РТ «Потребитель прав!» просит признать его недействительным  и взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> в пользу истца уплаченную комиссию в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период  с <ДАТА3> по <ДАТА4>  в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей,  моральный вред в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Кроме того, за неудовлетворение требований  Майорова Д.С.  как потребителя в добровольном порядке просит наложить на ответчика штраф, а также взыскать с него в пользу  РООП по РТ «Потребитель прав!» почтовые расходы в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

               Определением мирового судьи  от <ДАТА5>  к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена Майорова О.В.

               Представитель РООП по РТ «Потребитель прав!» просил рассмотреть дело без его участия.

              Истец Майоров Д.С. в суде свои исковые требования поддержал, просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период  с <ДАТА6> по <ДАТА4>  в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

              Третье лицо Майорова О.В. иск Майорова Д.С. поддержала.

              Ответчик ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки, поэтому, на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, судом было определено рассмотреть дело в его отсутствие.

              Суд, выслушав доводы участников процесса, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

              Установлено, что <ДАТА2> между Майоровым Д.С., Майоровой О.В.  с одной стороны и ответчиком  с другой был заключен кредитный договор <НОМЕР> Майоров Д.С. и Майорова О.В.  получили денежные средства в сумме <ФИО2> рублей на срок 10 лет под <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых. В этот же день на основании п.3.1 данного договора они уплатили ответчику комиссию за обслуживание ссудного счета - единовременный платеж в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

              Данные обстоятельства сторонами не оспорены.

   Согласно статье 9 Федерального закона от <ДАТА7> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом  о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

  В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

  В соответствие с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России <ДАТА8> N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

 Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссия за  обслуживание ссудного счета  нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены. Условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Таким образом, поскольку  п. 3.1 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и  иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, его следует признать недействительным.

  Согласно ст. 1102 ч.2 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). При этом в силу ч.1  ст.1103 ГК РФ правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

           Поскольку единовременный платеж (комиссия) в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей является неосновательным обогащением ответчика, его следует возвратить истцу.

   В части 2 ст. 1107 ГК РФ указано, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

    В силу части 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

   В пунктах 2,3 постановления Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР>, Пленума ВАС РФ <НОМЕР> от <ДАТА9> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано: 1) при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ число дней в году (месяце) принимается соответственно 360 и 30 дням; 2) при взыскании суммы долга в судебном порядке суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить - на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

     На день подачи иска в суд   размер ставки рефинансирования Банка России составлял 8,25% годовых (Указание Банка России <НОМЕР> от <ДАТА10>).     Начиная с <ДАТА6> по <ДАТА4>,  с ответчика  в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания и уклонения от их возврата в размере   <ОБЕЗЛИЧИНО>   рублей (<ОБЕЗЛИЧИНО>).

  Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

           При определении размера компенсации суд учитывает степень физических и нравственных страданий, перенесенных истцом. В кредитный договор ответчиком умышленно с целью повышения платы за кредит включено противоречащее закону условие, от которого истец не мог отказаться, иначе не получил бы необходимые денежные средства.  По вине ответчика Майоров Д.С. вынужден был дополнительно нести необоснованные расходы. При таких обстоятельствах,  размер компенсации суд определяет в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

             Согласно ч.6 ст.13  Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При этом в силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ  <НОМЕР> от <ДАТА11> « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указанный штраф взыскивается в пользу потребителя. При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы  штрафа взыскивается  в пользу указанных объединений или органов.

   В соответствии с ч. 4 ст. 46 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом), в интересах отдельного потребителя, суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциации, союзу), всех понесенных по делу судебных издержек. Почтовые расходы в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей согласно представленной квитанции от <ДАТА12> суд относит к судебным издержкам и определяет взыскать их  с  ответчика в пользу РООП по РТ «Потребитель прав!».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. За удовлетворенные требования о взыскании морального вреда, как с искового требования неимущественного характера, в соответствии со ст. 333-19 ч.4 НК РФ с ответчика следует взыскать <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и за удовлетворенное требование имущественного характера в соответствии со ст. 333-19 ч.1 НК РФ - <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля.

             На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 199  ГПК РФ, мировой судья

                                                            РЕШИЛ:   

            Исковые требования  Региональной общественной организации потребителей  по РТ «Потребитель прав!» в интересах  Майорова <ФИО1>   удовлетворить.

            Признать недействительным   пункт 3.1 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между Майоровым <ФИО1>, Майоровой <ФИО3>  и ОАО «Сбербанк России» - Алексеевское отделение <НОМЕР>.

            Взыскать с ОАО «Сбербанк России» - Алексеевское отделение <НОМЕР>  в пользу Майорова <ФИО1>:

          - единовременный платеж (комиссию) в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>;

          - проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>;

           -компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>;

            Взыскать с ОАО «Сбербанк России» - Алексеевское отделение <НОМЕР>     в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.

 Взыскать с  ОАО «Сбербанк России» - Алексеевское отделение <НОМЕР>   в порядке ч.6 ст.13  Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф:

 в пользу Майорова <ФИО1> в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>;

 в пользу Региональной общественной организации потребителей  по РТ «Потребитель прав!» в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» - Алексеевское отделение <НОМЕР>  в пользу Региональной общественной организации потребителей  по РТ «Потребитель прав!» почтовые расходы в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алексеевский районный суд РТ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через мирового судью.

Мировой судья                                                                     Имаева Л.К.

<ОБЕЗЛИЧИНО>