Решение от 13.04.2022 по делу № 2-176/2022 от 28.02.2022

Дело № 2-176/2022

                                                                                 22RS0032-01-2022-000139-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горняк                          13 апреля 2022 года

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи В.Г. Марфутенко,

при секретаре Родичевой И.В.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 к Пономарёвой Валентине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № обратилось в Локтевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Пономарёвой Валентине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее -Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем исполнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 30 699 руб. 25 коп., в том числе: просроченные проценты - 3 757 руб. 19 коп.; просроченный основной долг - 26 942 руб. 06 коп.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Указывают, что согласно п.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Предполагаемым наследником ФИО1 по мнению истца является Пономарева В.А..

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Пономаревой В.А. сумму задолженности по счету международной банковской карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 699 руб. 25 коп., в том числе: просроченные проценты - 3 757 руб. 19 коп.; просроченный основной долг - 26 942 руб. 06 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1120 руб. 98 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указали в тексте искового заявления.

Ответчик Пономарева В.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно телефонограмме сообщила, что исковые требования не признает, поскольку кредит она не брала и оплачивать его ей нечем. При этом пояснила, что вступила в наследственные права ФИО1

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании исследованы доказательства, представленные истцом, а также истребованные по его ходатайству, по которым судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Как следует из материалов дела открытым акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления гражданина ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» №***3117 и открыт счет № по эмиссионному контракту № с разрешенным первоначальным лимитом кредита 28 000 рублей, с процентной ставкой 23,9 % годовых. Заемщик ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомов тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении и Информации о полной стоимости кредита.

Таким образом, между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на выдачу кредитной карты по эмиссионному контракту №, что не оспаривается ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по банковской карте № со счетом №, выданной по эмиссионному контракту № на имя ФИО1 составляет 30 699 руб. 25 коп., в том числе: просроченные проценты - 3757,19 руб.; просроченный основной долг - 26 942,06 руб.

Согласно свидетельства о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сформирована задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 30 699 руб. 25 коп.

Судом расчет проверен и признает, представленный расчет верным, соответствует отчету по карте.

Ответчик, свое несогласие с указанном размером задолженности не выразила, котррасчет суду представлен не был.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связанные с личностью должника.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.

При этом, по смыслу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно информации, предоставленной нотариусом Поспелихинского нотариального округа <адрес> ФИО6, после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № по заявлению дочери ФИО7

Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, а так же денежных средств находящихся в ПАО Сбербанк в общей сумме на момент открытия наследства 1003 руб. 06 коп. Кадастровая стоимость жилого дома на момент открытия наследства составляет 327 965 руб. 77 коп., земельного участка 89 755 руб. 97 коп.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> его правообладателем является ФИО1 право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> его правообладателем является ФИО1 право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что после принятия наследства на вышеуказанные объекты недвижимости право собственности на них Пономаревой В.А. на свое имя зарегистрировано не было.

Между тем, судом установлено, что после смерти ФИО1, именно дочь Пономарева В.А. приняла наследство, открывшееся после смерти матери. Что не отрицается и самой Пономаревой В.А. Следовательно, Пономаревой В.А. несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В ходе рассмотрения дела, судом не установлено иного имущества кроме денежных средств в размере 1003 руб. 06 коп., жилого дома и земельного участка, принятых Пономаревой В.А., после смерти ФИО1

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии илинедостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, его кадастровая стоимость на декабрь 2018 составляла 327 965,77 руб. (л.д.47).

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, его кадастровая стоимость на декабрь 2018 составляла 89 755,97 руб. (л.д.46).

Стороны не оспаривали наличие указанного наследуемого имущества и его кадастровую стоимость.

Напротив, согласно заявления ответчика Пономаревой В.А., она подтверждает, что рыночная и кадастровая стоимость принятого ею наследство после смерти ФИО1 в виде земельного участка и жилого дома превышает размер предъявленных к ней исковых требований.

Указанная стоимость эквивалентна средней рыночной стоимости жилья по <адрес> на дату рассмотрения искового заявления.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая, что стоимость наследуемого имущества, исходя из его кадастровой стоимости, сторонами не оспаривалась, и значительно превышает размер задолженности по исковым требованиям, суд приходит к выводу об отсутствии необходимости определения рыночной стоимости наследуемого имущества, установив стоимость наследуемого имущества, исходя из его кадастровой стоимости.

Судом установлено, договор страхования жизни и здоровья заемщика при оформлении кредитных обязательств с ФИО1 не заключался.

Суд полагает, что при указанных обстоятельствах, требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом в с ответчика Пономаревой В.А. является законным, обоснованным и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1120 руб. 98 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1120 руб. 98 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 699 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 26 942 ░░░░░ 06 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 757 ░░░░░░ 19 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 120 ░░░░░░ 98 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2022 ░░░░.