Решение по делу № 2-3177/2016 ~ М-2141/2016 от 01.06.2016

Дело №2-3177/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2016г. г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре С.Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 100473,48 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Б.А.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» на основании заявления (оферты) о предоставлении кредита и ответа на заявление (акцепта) заключили кредитный договор-заявление на кредит № №. В связи с реорганизацией, проведенной ДД.ММ.ГГГГ., АО «Райффайзенбанк» являлся ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно условиям кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 150000 руб. сроком на 36 месяцев, под 16,9% годовых с погашением по установленному графику. В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 5340,45 руб. На дату обращения в суд заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по кредитному договору составляет 100473,48 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 17506,97 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 60136,79 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 113,17 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 9150,91 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 11437,76 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2127,88 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Б.А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 и п.3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ. Б.А.В. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит в размере 150000 руб. с условием уплаты 16,9% годовых на срок 36 месяцев. Предложение заемщика было одобрено банком. ДД.ММ.ГГГГ. на имя Б.А.В.. был открыт текущий кредитный счет, на который перечислено 150000 руб.

Указанное предложение содержало следующие условия кредитования: дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ; платежи производятся 12 числа каждого месяца; сумма ежемесячного платежа 5340,45 руб.; неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах банка для кредитного продукта.

Кредит в случае одобрения банком его выдачи ответчик просил зачислить на его текущий счет в банке, а в случае невозможности осуществления вышеуказанной операции просил открыть текущий счет в валюте кредита на его имя и произвести зачисления предоставленных в соответствии с данным заявлением денежных средств.

Денежные средства в размере 150000 руб. были перечислены банком на счет №, открытый на имя Б.А.В., ДД.ММ.ГГГГ., о чем Б.А.В. был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 8.2.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Общие условия) определено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на Ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

Сторонами Соглашения процентная ставка по кредиту определена в размере 16,9 % годовых.

Пунктом 8.2.3 Общих условий предусмотрено, что клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит в следующем порядке: ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенного в заявлении на кредит (12 число каждого месяца). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующей за датой платежа (п.8.2.3.1 общих условий).

В силу п. 8.2.3.3 общих условий все ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов (за исключением последнего платежа) клиент производит не позже даты платежа в виде ежемесячного платежа.

Согласно п. 8.2.3.4 общих условий последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов, суммы комиссии за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячного страхового платежа (если применимо). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользование за период времени, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до окончания срока кредита, причем обе даты включительно.

При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременности погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке указанном в Тарифах (0,1% в день от суммы просроченной задолженности). С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются (п. 8.8.2 Общих условий).

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 п.1 ГК РФ).

В судебном заседании достоверно установлено, что ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, списаний денежных средств в счет погашения пени не производилось.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3209,47 руб.

Руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Б.А.В. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 100473,48 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 3209,47 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано так же в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Рябов Д.Н.