Решение по делу № 2-579/2018 от 05.12.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань                                                                                                04 апреля 2018 г.        

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Сусариной В.А.,

с участием ответчиков Степанова Е.С., Степановой И.М., Байзель А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Степанову Евгению Сергеевичу, Степановой Ирине Михайловне, Байзель Алексею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к Степанову Е.С., Степановой И.М., Байзель А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 09.07.2012г. между Банком (далее по тексту - Кредитор) и Степановым Е.С. (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 1000000 рублей на срок до 10.07.2017г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых. Кредит был предоставлен заемщику 09.07.2012г., что подтверждается банковским ордером № от 09.07.2012г. и выпиской по счету №. В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой составляет двойную ставку рефинансирования Банка России. В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банком был заключен договор поручительства физического лица № от 09.07.2012г. со Степановой И.М. и договор поручительства физического лица № от 09.07.2012г. с Байзель А.В., условиями которых предусматривалась солидарная ответственность поручителей перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, у последнего перед Банком образовалась задолженность. Просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом возникла с 10.08.2015г. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №61 судебного района Советского районного суда г.Рязани от 25.10.2016г. со Степанова Е.С., Степановой И.М., Байзель А.В. в пользу Банка была взыскана задолженности по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 15.07.2015г. по 10.10.2016г. в размере 382162 руб. 06 коп. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банком рассчитана задолженность, предъявленная в настоящем иске ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков, за период с 11.10.2016г. по 14.11.2017г., размер которой составляет 324316 руб. 76 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 149999 руб. 83 коп., задолженность по процентам - 83241 руб. 00 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 24846 руб. 80 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 66229 руб. 13 коп. Направленные Банком в адрес ответчиков уведомления о возврате задолженности и расторжении кредитного договора были оставлены последними без удовлетворения. С учетом изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 09.07.2012г., заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Степановым Е.С., взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 11.10.2016г. по 14.11.2017г. в размере 324316 руб. 76 коп., проценты по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 15.11.2017г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 19% годовых от суммы непогашенного основного долга - 399 999 руб. 88 коп., взыскать с ответчиков в свою пользу сумму уплаченной государственной пошлины за подачу иска в размере 12443 руб. 17 коп.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил заявленные исковые требования, окончательно расторгнуть кредитный договор № от 09.07.2012г., заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Степановым Е.С., взыскать солидарно со Степанова Е.С., Степановой И.М., Байзель А.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 11.10.2016г. по 27.02.2018г. в размере 346103 руб. 30 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 149999 руб. 83 коп., задолженность по процентам - 105027 руб. 54 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 24846 руб. 80 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 66229 руб. 13 коп.; взыскать солидарно со Степанова Е.С., Степановой И.М., Байзель А.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 28.02.2018г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 19% годовых от суммы непогашенного основного долга - 388699 руб. 88 коп., взыскать со Степанова Е.С., Степановой И.М., Байзель А.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму уплаченной государственной пошлины за подачу иска в размере 12443 руб. 17 коп.

В судебном заседании ответчики Степанов Е.С., и Степанова И.М. не возражали против удовлетворения исковых требований, пояснив, что расчет кредитной задолженности, заявленной Банком ко взысканию, ими не оспаривается.

Ответчик Байзель А.В. иск не признал, пояснив, что им не оспаривается факт заключения с Банком договора поручительства, размер кредитной задолженности, заявленной Банком ко взысканию, однако он возражает против возложения на него солидарной ответственности за неисполнение Степановым Е.С. своих обязательств по кредитному договору, поскольку последний имеет необходимые денежные средства для погашения образовавшейся задолженности, однако свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие истца.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 310,314 ГК РФ).

При этом, по смыслу ст. 330 ГК РФ, законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Помимо неустойки исполнение обязательств может обеспечиваться способами, предусмотренными законом или договором, в том числе поручительством (ст. 329 ГК РФ).

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 361, 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст.322, 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено, что 09 июля 2012г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - Кредитор) и Степановым Е.С. (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 1000000 рублей на срок до 10 июля 2017 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором (п.п.1.1 - 2.1 Кредитного договора).

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на сумму задолженности по кредиту (основному долгу). Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в приложении № к кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.п.4.1-4.2 Кредитного договора).

Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (п.4.7 Кредитного договора)

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты. Пени начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы и составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (п.6.1 Кредитного договора).

09 июля 2012 г. в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 09.07.2012г., Банком были заключены договор поручительства физического лица № со С. и договор поручительства физического лица № с Байзель А.В., условиями которых предусматривалось обеспечение поручительством указанных лиц исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника. Поручитель отвечает, в том числе, за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требований об этом по основаниям, установленным Кредитным договором. Поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, не предъявит к Поручителю требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере суммы кредита на банковский счет заемщика.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиками в установленном законом порядке оспорены не были.

На ответчиков в соответствии со ст.56 ГПК РФ была возложена обязанность представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, однако таких доказательств в суд представлено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, несвоевременным внесением платежей по погашению кредитной задолженности, у последнего перед Банком образовалась задолженность.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №61 судебного района Советского районного суда г.Рязани от 25.10.2016г. со Степанова Е.С., Степановой И.М., Байзель А.В. в солидарном порядке в пользу Банка была взыскана задолженности по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 15.07.2015г. по 10.10.2016г. в размере 382162 руб. 06 коп., в том числе: основной долг - 250000 руб., проценты - 91322 руб. 87 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 30153 руб. 55 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 10685 руб. 59 коп.

Согласно представленному Банком расчету, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиками в установленном законом порядке не оспорена, за период с 11.10.2016г. по 27.02.2018г. кредитная задолженность составила 346103 руб. 30 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 149999 руб. 83 коп., задолженность по процентам - 105027 руб. 54 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 24846 руб. 80 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 66229 руб. 13 коп.

В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Степанова И.М. и Байзель А.В., подписав договоры поручительства, согласились на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором, в солидарном порядке.

В соответствии с п.4.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств.

Таким образом, поручительство Степановой И.М. и Байзель А.В. по вышеуказанным договорам поручительства на момент обращения истца с указанным иском в суд являлось действующим.

06.10.2017г. Банком в адрес ответчиков были направлены требования о погашении задолженности по кредиту и необходимости расторжения кредитного договора, однако до настоящего времени ни заемщиком, ни поручителем данные требования не исполнены.

Законом (п.2 ст.811 ГК РФ), а также заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами - при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, возвращение которого предусмотрено по частям (в рассрочку).

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и за период с 11.10.2016г. по 27.02.2018г. задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 346103 руб. 30 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств.

Учитывая, что заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенный между сторонами кредитный договор подлежит расторжению.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 28.02.2018г. по день вступления решения суда в законную силу.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности усматривается, что непогашенная задолженность по основному долгу на 10.10.2016г. составляет 238700 руб. 05 коп., за период с 11.10.2016г. по 27.02.2018г. - 149999 руб. 83 коп.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании солидарно с ответчиков процентов по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 28.02.2018г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 19% годовых от суммы непогашенного основного долга по кредитному договору № от 09.07.2012г., который составляет 388699 руб. 88 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Степановым Е.С. обязательств по кредитному договору, учитывая, что договорами поручительства, заключенными истцом с Байзель А.В. и Степановой И.М. предусмотрена солидарная ответственность поручителей за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, что соответствует правилам, закрепленным в ст. 363 ГК РФ, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и его расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 12443 руб. 17 коп., что подтверждается платежным поручением № от 24.11.2017г.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлины, уплаченная Банком при подаче искового заявления в суд, в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                  РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Степанову Евгению Сергеевичу, Степановой Ирине Михайловне, Байзель Алексею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.07.2012г., заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Степановым Евгением Сергеевичем.

Взыскать в солидарном порядке со Степанова Евгения Сергеевича, Степановой Ирины Михайловны, Байзель Алексея Вячеславовича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 11.10.2016г. по 27.02.2018г. в размере 346103 (Триста сорок шесть тысяч сто три) руб. 30 коп.

Взыскать в солидарном порядке со Степанова Евгения Сергеевича, Степановой Ирины Михайловны, Байзель Алексея Вячеславовича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору № от 09.07.2012г. за период с 28.02.2018г. по день вступления решения суда в законную силу из расчета 19 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 388699 руб. 88 коп.

Взыскать с Степанова Евгения Сергеевича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4147 (Четыре тысячи сто сорок семь) руб. 73 коп.

Взыскать с Степановой Ирины Михайловны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4147 (Четыре тысячи сто сорок семь) руб. 72 коп.

Взыскать с Байзель Алексея Вячеславовича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4147 (Четыре тысячи сто сорок семь) руб. 72 коп.

           Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья