Решение по делу № 2-997/2015 от 06.04.2015

Гражданское дело №2-997/8-15г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2015 года                       город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи                      Гладковой Ю.В.,

при секретаре:                          Лыковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Советский» к Шаура Юлии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

    ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Шаура Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО Банк «Советский» предоставил Шаура Ю.В. кредит в сумме <данные изъяты> на основании кредитного договора овердрафта №, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора» (договора о предоставлении Овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской Карте)» от ДД.ММ.ГГГГ, «Условий предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты» от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику овердрафт с суммой расходного лимита <данные изъяты> с взиманием годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% от суммы фактической задолженности сроком до ДД.ММ.ГГГГ Поскольку заемщик неоднократно не исполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по овердрафту, банком в адрес Шаура Ю.В. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору, которое ответчик оставил без ответа. Кредит не возвращен до настоящего времени, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по договору овердрафта составляет <данные изъяты> 94коп., из них: <данные изъяты> 13 коп. – основной долг, <данные изъяты> 42 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 39коп. – проценты. В связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца ЗАО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен заблаговременно и надлежащим образом, согласно искового заявления просят рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Шаура Ю.В. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещалась по адресу, и номерам телефонов указанных в исковом заявлении, в анкете заемщика указанным самой Шаура Ю.В., конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик Шаура Ю.В. о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, а неполучение ею корреспонденции, суд расценивает, как умышленное уклонение от явки в суд, и с учетом мнения представителя истца указанном в заявлении, считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО Банк «Советский» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, т.е. в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статьям 845, 850 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

С учетом требований Положения ЦБ РФ N 54-П банк осуществляет кредитование банковского счета клиента-заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции (т.н. овердрафт).

Для учета выданного кредита банк открывает простой ссудный счет. По нему определяются суммы уже выданного кредита и какие-либо расчетные операции не производятся.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02 декабря 1990 года (с последующими изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (статья 29).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО Банк «Советский» и Шаура Ю.В. заключен договор овердрафта № с суммой расходного лимита <данные изъяты>, путем подписания Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и Договора о банковской карте) от ДД.ММ.ГГГГ. и Условий предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> процента на сумму фактической задолженности.

Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме, Шаура Ю.В. добровольно, действуя в своем интересе, предоставила Банку подписанное ею заявление с «Предложением о заключении договоров», в котором просила заключить с ней смешанный гражданско-правовой договор, содержащий положения договора карточного счета, договора овердрафта, а также договора о банковской карте (л.д. 13-14), в котором указала, что до заключения с ней договора овердрафта она была ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской Карты», «Тарифные планы для кредитных карт», являющимися неотъемлемой частью договора овердрафта, т.е. приняла на себя обязательства по погашению овердрафта, предоставила банку свои личные данные указанные в анкете к заявлению (л.д. 38-39), а так же копию паспорта (л.д.41), и подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения овердрафта, сумме и условиях возврата.

В суде установлено, что ответчик Шаура Ю.В. согласилась с условиями предоставления овердрафта, подтвердила получение всей информации об условиях открытия и кредитования счета, что подтверждается подписью уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 42).

По мнению суда при заключении договора с Шаура Ю.В. соблюдены общие принципы гражданского законодательства о равенстве сторон и свободе договора, закрепленные в пункте 2 статьи 1, пункте 3 статьи 120, статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положения заключенного с Шаура Ю.В. договора соответствуют требованиям статей 309, 310, 330, 807 - 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и требованиям Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Во исполнение кредитного договора, для отображения использованного заемщиком овердрафта Банк открыл заемщику ссудный счет №45509810973000008171, а также текущий счет № с предоставлением в пользование пластиковой карты, с условиями пользования которой Шаура Ю.В. заранее согласилась, что подтверждается ее росписью в заявлении на предоставление банковской карты (л.д. 40).

В соответствии с договором овердрафта, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>, чем исполнил принятые обязательства, что подтверждается копией мемориального ордера (л.д. 21)

Согласно пунктам 3.2 и 3.3 Условий, овердрафт предоставляется в безналичной форме, начиная с даты фактического предоставления суммы расходного лимита.

В соответствии с пунктами 3.7 - 3.9, 8.1.1 Условий Шаура Ю.В. приняла на себя обязательство оплачивать минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий (10 процентов от суммы задолженности на конец расчетного периода и суммы начисленных за расчетный период процентов), в течение месяца, следующего за расчетным периодом (л.д. 15-20).

Пунктом 2.10 Условий предусмотрена обязанность клиента оплачивать услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимся на карточном счете, размер платы устанавливается Банком и указывается в Тарифах и тарифных планах.

Разделом 2 «Предложения о заключении договоров», а также пунктом 2.11 Условий предусмотрена уплата заемщиком ежегодной комиссии за открытие и обслуживание карточного счета.

Согласно пунктам 5.1 и 5.2 «Условий» все платежи в погашение овердрафта, выплате процентов и комиссий, должны были осуществляться Шаура Ю.В. на ее текущий счет, открытый в ЗАО Банк "Советский".

В судебном заседании установлено, что Шаура Ю.В. с ДД.ММ.ГГГГ начала пользоваться денежными средствами, однако обязательства по договору овердрафта надлежащим образом не исполнила, допустила неоднократное нарушение сроков уплаты, данные обстоятельства подтверждаются в выпиской по счету (л.д. 22-32)

В связи с ненадлежащим исполнением Шаура Ю.В. своих обязательств по договору, 30.01.2015г. ЗАО Банк «Советский» направило Шаура Ю.В. уведомление об истребовании задолженности по договору и требование о расторжении договора, что подтверждается копией уведомления об истребовании задолженности (л.д. 33), копией реестра на отправку ценной корреспонденции и квитанции об оплате (л.д. 34-36, 37).

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом штрафных санкций, предусмотренных Условиями предоставления овердрафта.

Исходя из положений ст. 10 ГК РФ, предполагающей добросовестность участников гражданских правоотношений, при получении кредита Шаура Ю.В. обязана была действовать с разумностью и осмотрительностью, которые позволят избежать бремени ответственности за неисполнение денежных обязательств по своевременному возврату платного кредита.

Согласно представленному расчету задолженность Шаура Ю.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> 94 копейки, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> 13 копеек, по просроченному основному долгу - <данные изъяты> 42 копейки, по просроченным процентам <данные изъяты> 93 копеек. (л.д. 9-12)

Суд считает представленный истцом расчет верным, учитывая, что ответчик Шаура Ю.В. в нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств и доводов, опровергающих имеющуюся задолженность, ни ее размер, не представила, в связи с чем, суд, с учетом положений ч.1 ст.68 ГПК РФ, обосновывает свои выводы на представленных истцом доказательствах и приходит к выводу, что исковые требования ЗАО Банк «Советский» о взыскании с Шаура Ю.В. задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> 94 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно платежного поручения № от 24.03.2015г. истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> 06 коп. (л.д. 4).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, исковые требования ЗАО Банк «Советский» о взыскании судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме <данные изъяты> 06 коп.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу, об удовлетворении заявленных требований истца ЗАО Банк «Советский», взыскании с Шаура Ю.В. в пользу ЗАО Банк «Советский» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> 94 коп, а также, расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО Банк «Советский» к Шаура Юлии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Шаура Юлии Викторовны в пользу ЗАО Банк «Советский» задолженность по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> 94 коп., из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> 13 копеек, по просроченному основному долгу - <данные изъяты> 42 копейки, по просроченным процентам <данные изъяты> 93 копеек, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> 06 коп., а всего <данные изъяты>.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление о его пересмотре в течение 7 дней со дня вручения ему копии.

    Заочное решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через райсуд в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2015 года.

Председательствующий судья:                     Ю.В. Гладкова