Решение от 07.08.2015 по делу № 2-5298/2015 от 15.06.2015

Дело № 2-5298/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«07» августа 2015 года

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Ривной Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Доценко И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Доценко И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что 20.10.2014 г. Доценко И. В. обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении зозможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 614 392,96 рублей и на срок 2558 дня, а также принятии решения о заключении с ним потребительского кредита».

Также в Заявлении от **.**.**** указал: «Настоящим я понимаю и соглашаюсь с тем, что:

Банк в рамках Договора откроет мне банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ;

в рамках Договора за операции по Счету (включая операции по Счету, связанные с зачислением суммы Кредита на Счет, переводом суммы кредита (его части) со Счета и списанием со Счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) будут осуществляться бесплатно;

Банк вправе без моих дополнительных распоряжений списывать денежные средства со Счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт);

Банк в случае принятия решения о заключении со мной Договора предоставит мне
индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Банк, **.**.**** г. рассмотрел Заявление и сделал оферту Заемщику о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита и Условиях по обслуживанию кредита, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, где также было указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанный настоящий документ в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту индивидуальных условий потребительского кредита.

**.**.**** Доценко И.В. приняла предложение Банка заключить договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредита, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передала Банку подписанные с ее стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком **.**.****.

Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банком и Доценко И.В. **.**.**** путем акцепта Доценко И.В. предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Клиенту.

Заявление, Индивидуальные условия, а также График платежей от **.**.**** подписаны Доценко И.В. собственноручно, подлинность подписи Ответчиком не оспаривается.

В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского кредита, Банк предоставил Доценко И.В. кредит в размере 614 392,96 рублей, на срок 2558 день, под 36 % годовых, полная стоимость потребительского кредита составила 35,98 % годовых (полная стоимость кредита 35,98 % годовых, определена в соответствии с Федеральным законом от **.**.**** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Кредит предоставляется Банком Клиенту для погашения задолженности по заключенному между Банком и Клиентом договорам: ###. Указанная сумма была зачислена Банком на счет Клиента ###. В дальнейшем, согласно распоряжения Клиента о переводе денежных средств, денежные средства были перечислены Банком:

сумма денежных средств в размере 63 553,36 рублей на банковский счет ###, открытый Клиенту в Банке в рамках заключенного между Клиентом и Банком договора ###;

сумма денежных средств в размере 113 727,96 рублей на банковский счет ###, открытый Клиенту в Банке в рамках заключенного между Клиентом и Банком договора ###;

сумма денежных средств в размере 437 111,64 рублей на банковский счет ###, открытый Клиенту в Банке в рамках заключенного между Клиентом и Банком договора ###.

Составной и неотъемлемой частью Договора являются Условия, Индивидуальные условия и График платежей. Доценко И.В. была ознакомлена с данными документами, понимала их и приняла на себя обязательство неукоснительно соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью Доценко И.В. как в Заявлении, так и в Индивидуальных условиях и Графике платежей.

Договор заключен в порядке, определенном ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820, 845, 846,850 ГК РФ, с соблюдением простой письменной формы сделки.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Ответчика по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушения обязательств по срокам осуществления платежей и другие положения содержатся в Условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (п. 1.6. Условий).

Сторонами было согласованно содержание указанных документов и достигнута договоренность относительно всех его существенных условий, а также соблюдены требования, предусмотренные, в том числе и ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Ответчик принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 20120,00 рублей в соответствии с Графиком платежей1. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем Счете и списания

Банком в установленную Графиком платежей дату оплаты, денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

При пропуске Ответчиком очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 6.5. Условий) вправе, в том числе, потребовать от Клиента полностью погасить Задолженность перед Банком путем направления Заключительного требования.

Банк на основании п. 9.3., 9.5. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив **.**.**** Ответчику Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком з полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.6.3. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность Ответчика по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 726909 руб. 36 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 614392 руб. 96 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 91044 руб. 31 коп.; неустойки за пропуск очередного платежа (п. 12 Индивидуальных условий) в размере: 21 472 руб. 09 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Ответчиком не зозвращена и составляет 726909 руб. 36 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 614392 руб. 96 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 91044 руб. 31 коп.; неустойки за пропуск очередного платежа (п. 12 Индивидуальных условий) в размере: 21 472 руб. 09 коп.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Просит суд взыскать с Доценко И. В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 724 337,84 руб., в том числе: 614392 руб. 96 коп. - сумма основного долга; 88472 руб. 79 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 21 472 руб. 09 коп. - сумма неустойки на просроченный основной долг и проценты.

Взыскать с Доценко И. В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 10443,38 (Десять тысяч четыреста сорок три рубля 38 копеек) руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Денисова А.С.., действующая на основании доверенности, на заявленных требованиях настаивала.

Ответчик Доценко И.В. в суд не явилась, о дне и времени слушания извещена.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что **.**.**** Доценко И. В. обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении зозможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 614 392,96 рублей и на срок 2558 дня, а также принятии решения о заключении с ним потребительского кредита».

Банк, **.**.**** рассмотрел Заявление и сделал оферту Заемщику о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита и Условиях по обслуживанию кредита, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, где также было указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанный настоящий документ в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту индивидуальных условий потребительского кредита.

**.**.**** Доценко И.В. приняла предложение Банка заключить договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредита, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передала Банку подписанные с ее стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком **.**.****.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Ответчика по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушения обязательств по срокам осуществления платежей и другие положения содержатся в Условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (п. 1.6. Условий).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 20120 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем Счете и списания Банком в установленную Графиком платежей дату оплаты, денежных средств в погашение кредита в Зезакцептном порядке.

В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского кредита, Банк предоставил Доценко И.В. кредит в размере 614 392,96 рублей, на срок 2558 день, под 36 % годовых, полная стоимость потребительского кредита составила 35,98 % годовых (полная стоимость кредита 35,98 % годовых, определена в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Кредит предоставляется Банком Клиенту для погашения задолженности по заключенному между Банком и Клиентом договорам: ###. Указанная сумма была зачислена Банком на счет Клиента ###. В дальнейшем, согласно распоряжения Клиента о переводе денежных средств, денежные средства были перечислены Банком:

сумма денежных средств в размере 63 553,36 рублей на банковский счет ###, открытый Клиенту в Банке в рамках заключенного между Клиентом и Банком договора ###;

сумма денежных средств в размере 113 727,96 рублей на банковский счет ###, открытый Клиенту в Банке в рамках заключенного между Клиентом и Банком договора ###;

сумма денежных средств в размере 437 111,64 рублей на банковский счет ###, открытый Клиенту в Банке в рамках заключенного между Клиентом и Банком договора ###.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 6.5. Условий) вправе, в том числе, потребовать от Клиента полностью погасить Задолженность перед Банком путем направления Заключительного требования.

Банк на основании п. 9.3., 9.5. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив **.**.**** Клиенту Заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возврашена и составляет 726909 руб. 36 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 614392 руб. 96 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 91044 руб. 31 коп.; неустойки за пропуск очередного платежа (п. 12 Индивидуальных условий) в размере: 21 472 руб. 09 коп.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не предоставлено никаких доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств.

В связи с удовлетворением требований АО «Банк Русский стандарт» с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины, что составляет 10443,38 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 724 337,84 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10443,38 ░░░., ░░░░░ 734781 ░░░. 22 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.