Решение от 27.07.2021 по делу № 2-5127/2021 от 07.06.2021

... Дело № 2-5127/2021

16RS0046-01-2021-010985-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2021 года

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Малковой Я.В.,

при секретаре Сагдеевой З.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» к Камалиевой И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Камалиевой И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ... г. между ПАО «Татфондбанк» и Камалиевой И.Я. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 319000,00 рублей на потребительские нужды на срок кредитования 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок не позднее ... г. и ежемесячно уплачивать 19,49 % процентов годовых. Порядок погашения суммы кредита определен в «Графике платежей» - Приложении № 1 к кредитному договору. Кредит в размере 319 000,00 руб. был предоставлен заемщику, что подтверждается банковским ордером № ... от .... Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а так же неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно п.4.9. общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течении 30 дней со дня его направления заемщику. Должнику было направлено требование от ... №.... Однако данное требование должником не исполнено. На настоящий момент должник свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % процента годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Истец указывает, что по состоянию на ... г. задолженность ответчика перед истцом составляет 258926,21 руб., в том числе:

Просроченная задолженность – 166682,48 руб.;

Просроченные проценты – 26360,61 руб.;

Проценты по просроченной задолженности – 9291,64 руб.;

Неустойка по кредиту – 3914,64 руб.;

Неустойка по процентам – 1089,28 руб.;

Неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 43142,08 руб.

Просит взыскать с Камалиевой И.Я. в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму задолженности в размере 258926,21 руб., взыскать с Камалиевой И.Я. в пользу ПАО «Татфондбанк» расходы по оплате государственной пошлины 5789,26 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ... года между ПАО «Татфондбанк» и Камалиевой И.Я. заключен кредитный договор №....

Данный кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии с п.п. 1-4 кредитного договора №... от ... года истец предоставил заемщику кредит в размере 319000 руб., на срок 60 месяцев под 19,49% годовых.

Согласно п.8 для исполнения заемщиком обязанности по данному кредитному договору, кредитор открывает ему текущий счет №....

Согласно расходного кассового ордера №... от ... года Камалиевой И.Я. перечислены денежные средства в сумме 319000 руб. с назначением платежа выдача кредита согласно кредитного договора №....

Согласно пункта 6 кредитного договора, исполнение обязательств по договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и принимает во внимание правила п.1 ст.422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что договор между сторонами соответствует как требованиям ст.ст.819, 820 ГК РФ, так и ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчиком в нарушение условий договора, не производились обязательные платежи в необходимой сумме в установленные кредитным договором и графиком платежей сроки.

Поскольку ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от 23 сентября 2020 года.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ... г. задолженность по кредитному договору составляет 258926,21 руб., в том числе:

Просроченная задолженность – 166682,48 руб.;

Просроченные проценты – 26360,61 руб.;

Проценты по просроченной задолженности – 9291,64 руб.;

Неустойка по кредиту – 3914,64 руб.;

Неустойка по процентам – 1089,28 руб.;

Неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 43142,08 руб.

Доказательств того, что к настоящему времени задолженность в какой-либо части погашена, суду не представлено.

Вместе с тем суд приходит к выводу об очевидной несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки за невыполнение требования о досрочном возврате кредита в размере 43142,08 руб. последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая компенсационную природу неустойки и, исходя из принципа соразмерности и справедливости, с учетом размера неисполненного обязательства и длительности периода просрочки, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки за невыполнение требования о досрочном возврате кредита до 6000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности не могут быть положены в основу вынесенного решения, поскольку из расчета суммы задолженности следует, что просрочка исполнения обязательства по оплате суммы долга и процентов образовалась с сентября 2019г., с настоящим иском банк обратился 4 июня 2021г.

Оплаченные ответчиком в .... денежные средства в размере 1346,34 руб. учтены истцом при определении окончательной суммы задолженности, что следует из выписки по счету и зачтены в счет оплаты просроченных процентов по кредиту.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5789,26 руб.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 221784,13 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5789,26 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

...

...

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░