Решение от 13.01.2016 по делу № 2-40/2016 (2-876/2015;) от 03.12.2015

Дело №2-40/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Горняк 13 января 2016 г.

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующей судьи Букатовой О. В.

при секретаре Зориной У.Д.,

с участием представителя ответчика Давыдова Д.В. – Давыдова Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОА «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Никитенко А.А., Давыдову Д.В., Штабель В.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Локтевский районный суд обратилось ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с иском к Никитенко А.А., Давыдову Д.В., Штабель В.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование предъявленных требований указав, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (Истцом, кредитором) и Никитенко А.А., Давыдовым Д.В. (далее – заемщики, Ответчики) было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Соглашеник»), путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам нецелевых потребительских кредитов (далее - «Правила»), в соответствии, с условиями которых Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 800 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18,75 % годовых.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1, 2., Соглашения Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 800 000 рублей. Данное обязательство Кредитором исполнено.

Статья 6 Договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства. Ответчик несет ответственность в порядке и размере предусмотренном указанной статьей 6. В соответствии с п. 6.1 Ответчик обязан уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору между Истцом и Штабель В.Э. был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Договор поручительства»).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с договором поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.п.2.2, 2.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащим исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Объем обязательств Должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения Должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очередность погашения своих требований к Должнику.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения Должником своих обязательств по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

В установленный срок кредитные средства (просроченный основной долг и начисленные проценты) не были возращены.

Таким образом, сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.09.2015г. составила 242 190 рублей 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 131 147 рублей 50 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96569 рублей 09 копеек; неустойка, начисленная на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8353 рубля 37 копеек, неустойка начисленная на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 927 рублей 13 копеек.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Просит взыскать в солидарном порядке с Никитенко А.А., Давыдова Д.В., Штабель В.Э. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 190 рублей 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 131 147 рублей 50 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96569 рублей 09 копеек; неустойка, начисленная на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8353 рубля 37 копеек, неустойка начисленная на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 927 рублей 13 копеек. Взыскать в солидарном порядке с Никитенко А.А., Давыдова Д.В., Штабель В.Э. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5621 рубль 90 копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Россельхозбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении, указали также, что задолженность не погашена и по настоящее время.

Ответчики Никитенко А.А., Давыдов Д.В., Штабель В.Э. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, причин неявки суду не представили.

Представитель ответчика Давыдова Д.В. – Давыдова Н.А. не согласна с предъявленными требованиями. Пояснила, что ответчик приходится ей сыном, состоит на учете у врача – психиатра, и Никитенко А.А. знал, что он по характеру добрый и безотказный, тем самым воспользовался его человеческими качествами, денег фактически он не получал, да и не мог он быть поручителем, так как заработная плата не позволяет, и на момент заключения договора имел непогашенную судимость. В настоящее время сын разведен, является безработным.

Судом с учетом мнения представителя ответчика определено продолжить рассмотрение дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав представленные доказательства, полагает возможным удовлетворить заявленные требования на основании следующего.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала № (далее Кредитор) и Никитенко А.А., Давыдовым Д.В. (далее Заемщики), было заключено Соглашение № (далее - Соглашение), по условиям которого банк выдал заемщикам кредит в размере 800 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с процентной ставкой 18,75% годовых, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договоров (л.д.8).

Пунктом 4.7. правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам установлено право Истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Указанные в п. 4.7. правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам обстоятельства наступили, а именно: Заемщики не исполнили надлежащим образом свои обязанности по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала № (далее Кредитор) и Штабель В.Э., был заключен договор поручительства физического лица № (л.д.14-17).

Согласно п.п. 1.1, 1.2 данного договора Штабель В.Э. обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками Никитенко А.А., Давыдовым Д.В. обязательств по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, пени и других убытков заимодавца исполнить в полном объеме за заемщика обязательство по договору. Согласно п. 2.1 договоров поручительства, ответственность заемщика и поручителя является солидарной. Указанный Договор поручительства подписан сторонами. Факт заключения данного договора и их условия также не оспариваются.

По договорам поручительства поручители обязываются перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса российской Федерации).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 1 ст. 363 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет Никитенко А.А. в размере 800 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.28).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежаще, допускались пропуски и просрочки платежей, что подтверждается выпиской из истории лицевого счета.

Задолженность заемщика Никитенко А.А. и созаемщика Давыдова Д.В. по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила просроченная ссуда по кредиту в размере 131 147 рублей 50 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 96 569 рублей 09 копеек, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подробным представленным расчетом задолженности. Представленный расчет проверен судом, и считается им верным исходя из представленных платежных документов.

В соответствии с п.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.8 Информационного Письма Президиума ВАС от 13.09.2011 г. №147 после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявления к заемщику дополнительного требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявления требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Данная позиция согласуется также с п.49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в соответствии с которым, следует иметь в виду, что обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации

Судом установлено, что воля кредитора в лице Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», заявившего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. На момент рассмотрения дела судом денежные средства банку не возвращены, проценты за пользование кредитом заемщиком также не уплачены, в связи с чем, требования истца в части взыскания сумм образовавшейся задолженности с заемщика подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика Давыдовой Н.А. о понуждении ее сына к заключению кредитного договора признаются судом несостоятельными. Заключение договора совершалось по волеизъявлению сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом АО «Россельхозбанк» принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчики по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению договора, при заключении договора ответчик Давыдов Д.В. знал о своих обязательствах, о размере своих доходов и должен был осознавать возможность неблагоприятных последствий при заключении кредитного договора. Представителем также не представлено доказательств, что Давыдов Д.В. лишен в установленном порядке дееспособности.

Статья 6 Правил предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства. Ответчик несет ответственность в порядке и размере предусмотренном указанной статьей 6. В соответствии с п. 6.1 Ответчик обязан уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В силу положений указанного пункта договора истцом было заявлено требование о взыскании неустойки по основному долгу в размере 8353 рубля 37 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и просроченным процентам в размере 927 рублей 13 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, принимая во внимание период и размер просроченного основного долга и процентов по нему, суд не усматривает оснований для ее снижения, и полагает ее размер соразмерным нарушенным обязательствам, в связи с чем, требования в данной части о взыскании с ответчиков в солидарном порядке неустойки в пределах заявленных требований также подлежит удовлетворению.

При обращении с иском в суд ОАО «Россельхозбанк» понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины, которые в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчиков исходя из суммы удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 236997 ░░░░░░ 09 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 131 147 ░░░░░░ 50 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 96569 ░░░░░░ 09 ░░░░░░; ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 8353 ░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 927 ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5569 ░░░░░░ 97 ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 1856 ░░░░░░ 65 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░