Решение от 09.03.2016 по делу № 2-96/2016 (2-3622/2015;) от 19.11.2015

Дело №г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>

Белогорский городской суд Амурской <адрес> в составе:

председательствующего судьи Коханчик Д.В.,

при секретаре С. заседания Немцевой С.О.,

    с участием истца Рябчун А.И.,

    представителя ответчика ООО СК «Гелиос» Красник Е.В., действующего по доверенности №/рд от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом С. заседании гражданское дело по иску

Рябчун А. И. к ООО Страховая Компания «Гелиос» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, неустойки и С. расходов

У С Т А Н О В И Л :

Рябчун А.И. обратился в суд с иском к ООО СК «Гелиос» в котором просит с учетом измененных требований взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>, расходы на услуги нотариуса <данные изъяты> рублей, расходы на представителя <данные изъяты>, расходы на проведение экспертизы <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты> в <адрес> в районе ул. <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден его автомобиль <данные изъяты>», гос. рег. знак № Виновным в ДТП признан Михайлов Р.В., управлявший автомобилем <данные изъяты>», гос. рег. знак №

В связи с тем, что в ДТП участвовало три автомобиля, по действующему законодательству потерпевший обязан, обратиться в компанию причинителя вреда. Автогражданская ответственность виновника застрахована в ООО СК «Гелиос», воспользовавшись своим правом на страховую выплату, он ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением в страховую компанию. В установленные законом сроки и порядке, он предоставил все необходимые документы для осуществления страховой выплаты.

Страховой компанией ООО СК «Гелиос», не произведена выплата до настоящего времени.

Для исследования технических повреждений с последующим установлением технологии, объема и стоимости их восстановления, образовавшихся в результате ДТП, он обратился в независимую экспертную организацию АНО «АЦСЭ - «Первый Амурский А. К.». Согласно заключению Э.-техника АНО «АЦСЭ - «Первый Амурский А. К.» размер восстановления технических повреждений автомобиля, полученных в результате ДТП, составляет <данные изъяты>. За оказанные услуги он оплатил <данные изъяты>

В связи с тем, что ответчиком были нарушены законные права и интересы, он был вынужден заключить договор с юристом, который оказал услуги в объеме и стоимости согласно договору и выдать нотариальную доверенность на представительство интересов в суде.

Поскольку, ответчик уклонился от выплаты страховой премии, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты> % от взыскиваемой суммы.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N40-ФЗ, при неисполнении страховщиком обязанности по денежной выплате начисляется неустойка в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки. Начало просрочки начинает отсчитываться через <данные изъяты> рабочих дней со дня принятия к рассмотрению заявления о страховой выплате. С заявлением о возмещении убытков по ОСАГО он обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, датой, с которой начинается начисление неустойки, будет являться ДД.ММ.ГГГГ.. К настоящему моменту с этой даты прошло <данные изъяты> дней. Таким образом, задолженность ответчика по начисленной неустойке на ДД.ММ.ГГГГ. составила: <данные изъяты>.

Кроме того, недобросовестные действия ответчика привели к тому, что он не мог в разумные сроки восстановить повреждённый автомобиль и вернуться к привычному образу жизни, в связи, с чем претерпел нравственные и физические страдания, поэтому просит компенсировать моральный вред.

В ходе С. разбирательства от представителя истца Стренина А.А. поступил отказ от части исковых требований о взыскании неустойки рассчитанной по правилам ст.395 ГК РФ, в связи, с чем определением от ДД.ММ.ГГГГ дело в указанной части было прекращено.

Помимо этого, представителем уточнены требования, в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была произведена выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, в связи, с чем просит взыскать страховое возмещение в размере <данные изъяты> в остальной части исковые требования поддерживает. Определением суда данные измененные требования приняты к производству.

В С. заседании истец Рябчун А.И. требования поддержал в полном объеме, пояснив, что ему его представитель передал <данные изъяты> рублей в счет стоимости восстановительного ремонта автомобиля, на которые он восстановил автомобиль и пользуется им в настоящее время. Какие-либо иные денежные средства он ему не передавал.

Представитель истца Стренин А.А. не явился о времени и месте С. заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В С. заседании представитель ответчика ООО СК «Гелиос» Красник Е.В. возражал относительно исковых требования пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ. от истца поступило заявление о страховом возмещении. После осмотра его автомобиля для решения вопроса о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО проведена экспертиза ООО «ТЕХАССИСТАНС» от ДД.ММ.ГГГГ. согласно которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля на деть ДТП составляет <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, которые платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ были переведены на счет представителя истца. ДД.ММ.ГГГГ представителя истца поступила претензия, согласно которой просит произвести выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> в соответствии с заключением Э.-техника АНО «АЦСЭ – Первый Амурский А. К.». В связи с поступившей претензией была проведена дополнительная техническая экспертиза в соответствии с которой стоимость восстановительного ремонта составила <данные изъяты>, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ была произведена доплата страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей. Поскольку, ответчиком в добровольном порядке произведена выплата страхового возмещения, а заключение Э., представленное истцом не соответствует Единой методике, так как в акте осмотра автомобиля отсутствует перечень повреждений автомобиля и завышены показатели нормо-часов, то просит в данных требованиях отказать. Поскольку, со стороны ответчика не допущено нарушений прав истца, то остальные производные требования также удовлетворению не подлежат. Вместе с тем, находит услуги представителя завышенными, которые осуществлены со злоупотреблением права, так как представитель намерено скрыл от суда и истца факт перечисления денежных средств в счет компенсации стоимости восстановительного ремонта.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования Михайлов Р.В. о времени и месте С. заседания извещался по адресу, имеющемуся в материалах настоящего дела, и дела об административном правонарушении, однако С. извещение вернулось по истечению срока хранения, учитывая, что ранее Михайлов Р.В. получал С. извещения то в соответствии с положениями ст.165.1 ГК РФ, суд находит его извещенным о времени и месте С. заседания.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования ПАО «Росгосстрах» о времени и месте С. заседания извещено, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении С. извещения от ДД.ММ.ГГГГ

На основании ст. 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц, извещенных о времени и месте С. заседания.

Исследовав материалы дела, материалы дела об административном правонарушении, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> в <адрес> Амурской <адрес> по ул. <адрес>, <адрес> произошло ДТП с участием автомобилей <данные изъяты>, гос. рег. знак <данные изъяты>, принадлежащем истцу и под его управлением, автомобилем <данные изъяты>», гос. рег. знак <данные изъяты> принадлежащим и под управлением Михайлова Р.В., а также автомобилем <данные изъяты> гос. рег. знак <данные изъяты> под управлением Резинова С.И.. Виновным в ДТП признан Михайлов Р.В., управлявший автомобилем «<данные изъяты>», гос. рег. знак <данные изъяты>

Гражданская ответственность Михайлова Р.В. на момент ДТП была застрахована в ООО СК «Гелиос», что подтверждается справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ срок действия страхового полиса до ДД.ММ.ГГГГ

Установлено, что Михайлов Р.В. нарушил п. 8.8 ПДД РФ, за что предусмотрена ответственность по ч.<данные изъяты> КоАП РФ.

Постановлением по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ. ДПС ОР ГИБДД МО МВД России «Белогорский» Михайлов Р.В. привлечен к административной ответственности в виде штрафа за нарушение п.8.8 ПДД РФ, образующее состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 12.14 КоАП РФ.

Поскольку, доказательств обратному кем-либо не представлено, суд находит виновником ДТП Михайлова Р.В., учитывая, что постановление по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ. вступило в законную силу.

Более того, Михайлов Р.В. доказательств отсутствия его вины в указанном дорожно-транспортном происшествии в силу положения ст.ст.12, 56 ГПК РФ, суду не представил.

Из материалов дела следует, что Рябчун А.И. является собственником автомобиля «<данные изъяты>», гос. рег. знак <данные изъяты> что подтверждается паспортом транспортного средства <адрес>, следовательно, как собственник данного транспортного средства правомерно обратился в суд с заявленными требованиями.

Согласно ст.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГг. под страховым случаем понимается - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Как установлено, и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился с заявлением, через своего представителя в ООО СК «Гелиос» по средствам почтовой связи о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. заявление о выплате страхового возмещения Рябчун А.И. получено ответчиком, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении данного заявления с приложенными к нему документами от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно акту о страховом случае №Ф, данное заявление принято ООО СК «Гелиос» ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, суд находит подтвержденным факт вручения заявления Рябчун А.И. ответчику ООО СК «Гелиос» ДД.ММ.ГГГГ., так как это подтверждается почтовым уведомлением, в котором имеется подпись работника о получении. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ. начал истекать срок для ответчика по принятию соответствующего решения по данному заявлению.

ДД.ММ.ГГГГ произведен осмотр транспортного средства истца, что подтверждается актом осмотра транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором указаны выявленные повреждения автомобиля <данные изъяты>», гос. рег. знак <данные изъяты> полученных в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ., а именно: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией в соответствии с экспертным заключением ООО «<данные изъяты> была произведена страховая выплата представителю истца Стренину А.А. в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. представитель истца обратился в ООО СК «Гелиос» с претензией.

В соответствии с поступившей претензией, ООО СК «Гелиос» проведена повторная экспертиза в ООО «<данные изъяты> для установления размера восстановительного ремонта автомобиля истца <данные изъяты> гос. рег. знак <данные изъяты>, согласно которой стоимость восстановительного ремонта на день ДТП составляет <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. согласно платежному поручению № представителю истца перечислено <данные изъяты>.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ООО СК «Гелиос» представителю истца в счет стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца <данные изъяты> гос. рег. знак <данные изъяты> было перечислено <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком ООО СК «Гелиос» дорожно-транспортное происшествие от ДД.ММ.ГГГГ. признано страховым случаем, доказательств обратного суду сторонами в силу положений ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно исковому заявлению, поступившему в суд ДД.ММ.ГГГГ., на момент обращения в суд с иском истцу Рябчун А.И. страховое возмещение в каком-либо размере выплачено не было.

Вместе с тем, из заявления об уточнении исковых требований поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчиком ООО СК «Гелиос» произведена выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Однако как установлено в С. заседании на момент обращения в суд с иском, представителю истца было достоверно известно о том, что ответчиком произведена страховая выплата в размере <данные изъяты> рублей, данные обстоятельства представителем истца были скрыты от суда, в связи, с чем суд находит злоупотребление правом представителя истца в силу положения ст.10 ГК РФ.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п. 1 ст. 1079 ГК РФ, обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании.

В силу ч.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

    Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Частью 2 ст.1064 ГК РФ предусмотрено, что лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

По правилам ст.1072 ГК РФ лицо, ответственность которого застрахована в порядке обязательного страхования в пользу потерпевшего, отвечает за причиненный вред в случае недостаточности страхового возмещения в виде разницы между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

В соответствии с п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно положениям п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 2 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми разъясняется, что договор обязательного страхования должен соответствовать Закону об ОСАГО и Правилам страхования, действующим в момент его заключения.

Из п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО, применяется к договорам, заключенным начиная с ДД.ММ.ГГГГг. (подпункт "б" пункта 6 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"). По договорам, заключенным до этой даты, предельный размер страховых выплат потерпевшим составляет на одного потерпевшего 120000 рублей, при причинении вреда нескольким лицам - 160 000 рублей.

    Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" основанием возникновения обязательств у страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Законом об ОСАГО установлены страховые суммы, в пределах которых страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред.

Согласно ст. 7 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Как установлено, истцом произведено страхование автогражданской ответственности ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Росгосстрах». Гражданская ответственность Михайлова Р.В. на момент ДТП была застрахована по договору с ООО СК «Гелиос» ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, имеются условия для возмещения вреда за счет страхового общества, с учетом изменений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации".

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при разрешении спора о страховой выплате в суде потерпевший обязан доказывать наличие страхового случая и размер убытков (статья 56 ГПК РФ).

Так, для определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> гос. рег. знак <данные изъяты> истец обратился в экспертную организацию «Автономная некоммерческая организация «Первый Амурский А. К. Амурский Центр С. Э..

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ. Э.-техника Лепешинского А.В., рыночная стоимость ремонта технических повреждений автомобиля «<данные изъяты>», гос. рег. знак <данные изъяты> образовавшихся на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>

Оценивая представленное истцом экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ в обоснование размера стоимости ремонта, с учетом положений ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд принимает за основу при определении размера материального ущерба, причиненного повреждением автомобиля истца, так как данное заключение соответствует требованиям Единой методике, утвержденной Положениями Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 433-П.

Вместе с тем, суд не принимает в качестве доказательств в подтверждение размера ущерба истца в сумме <данные изъяты> рублей, определенную страховой компанией в соответствии с экспертным заключением ООО «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты>, и повторную экспертизу в ООО «<данные изъяты> для установления размера восстановительного ремонта автомобиля истца «<данные изъяты>», гос. рег. знак <данные изъяты>, согласно которой стоимость восстановительного ремонта на день ДТП составляет <данные изъяты> рублей, так как в соответствии с п. 4 Положения о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 433-П - в случае несогласия страховщика (потерпевшего) с выводами первичной экспертизы повторная экспертиза проводится иным, не проводившим первичную экспертизу Э.-техником (экспертной организацией), по тем же вопросам и основаниям.

Дополнительная экспертиза проводится Э.-техником (экспертной организацией) по заявлению страховщика (потерпевшего) для исследования дополнительных вопросов или обстоятельств, которые не были рассмотрены в первичной экспертизе или повторной экспертизе.

При таких обстоятельствах экспертные заключения ответчика не могут подтверждать стоимость восстановительного ремонта автомобиля, так как проведены одним и тем же Э.-техником в связи, с чем истец подтвердил размер убытков в заявленном размере.

Доводы представителя ответчика о том, что экспертное заключение истца № от ДД.ММ.ГГГГ нельзя принять в качестве допустимого доказательства, так как в акте осмотра транспортного средства не указаны повреждения автомобиля, а приложена лишь таблица с повреждениями, суд находит несостоятельным, так как само заключение Э. содержит калькуляцию стоимости работ исходя из перечня повреждений полученных автомобилем, который сторонами не оспаривается.

Таким образом, с учетом размера страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, предусмотренного статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", с ООО СК «Гелиос» в пользу истца подлежит взысканию 11 450р. 12к. (51450р. 12к. – 40 000р. = 11450р. 12.).

Согласно п. 3 ст. 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Учитывая разъяснения содержащиеся в п. 61, 62, 63, 64 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>.).

Оснований для снижения размера штрафа в соответствии со ст.333 ГПК РФ, суд не усматривает, так как суду не представлены доказательства, препятствовавшие ответчику добровольно исполнить требования истца, а также суд находит, что сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательств. Более того, заявления о снижении размера штрафа от представителя ответчика не поступало.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. ст. 1100, 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случае, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

Согласно ст. 15 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю, вследствие нарушения изготовителем или организацией, выполняющей функции изготовителя, прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Учтивая требования истца, заявленный размер компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, суд находит данные требования подлежащими удовлетворению частично в размере <данные изъяты>, с учетом обстоятельств настоящего дела, а также разумности и справедливости.

Согласно положениями п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 2 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми разъясняется, что договор обязательного страхования должен соответствовать Закону об ОСАГО и Правилам страхования, действующим в момент его заключения.

Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил страхования после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях) за исключением случаев, когда закон, распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п. 1 и п. 2 ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 21 ст. 12 указанного Закона - в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░. 44 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 2 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 21 ░░. 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ 20-░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░. 2 ░. 21 ░░. 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ N 223-░░ ░░ ░░.░░.░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░.░. ░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20-░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.21 ░░. 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░.░░.░░░░. ░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░.░░.░░░░

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░.8 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 2 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 21 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 112 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 55 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 2 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 21 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░). ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░., ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>).

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.196 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 55 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 2 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" (<░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░, ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. = <░░░░░░ ░░░░░░>

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░.131-132 ░░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>%, ░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░, ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 96 ░░░ ░░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ 48 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 88 ░░░ ░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 94 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░. 99 ░░░ ░░), ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 100 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 100 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░. 103 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.194-198 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>,░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░. ░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░