Решение от 21.04.2016 по делу № 2-557/2016 от 03.02.2016

Дело № 2-557/2016 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Брянск 21 апреля 2016 года

Брянский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Устиновой Е.В.,

при секретаре Хоревой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ланцова В. Е. к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Ланцов В.Е. обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 250000 руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Считая, что условия заключенного кредитного договора нарушают его права как потребителя, так как в договоре не указана полная стоимость кредита, договор является типовым, и на момент его заключения истец как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание, безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков-физических лиц не допускается, Ланцов В.Е. просил суд расторгнуть кредитный договор №, признать п. 4 договора, п. 6 заявления заемщика в части недоведения информации о полной стоимости кредита, безакцептного списания денежных средств со счета заемщика недействительными, а действия ответчика в этой части незаконными, и взыскать с АО «Альфа-Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб.

Стороны, их представители в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли. В материалах дела имеются заявления Ланцова В.Е., представителя АО «Альфа-Банк» о рассмотрении дела без их участия. Ответчиком представлен отзыв на иск, в котором он возражает по существу заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Ланцовым В.Е. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 250000 руб. путем кредитования его текущего счета.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение о кредитовании № было заключено на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявления о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных Ланцовым В.Е.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Заключая кредитный договор №, Ланцов В.Е. был ознакомлен и согласился со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует его личная подпись в соответствующих документах.

В частности, в заявлении заемщика от ДД.ММ.ГГГГ отражено, что он ознакомлен и согласен с условиями договора о комплексном банковском обслуживании и обязуется выполнять условия договора. Кроме того, он был ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и тарифами банка, что подтверждается его подписью в заявлении заемщика и индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

От оформления кредитного договора и получения денежных средств Ланцов В.Е., ознакомившись с условиями кредитования, не отказался.

Вопреки доводам истца в индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ содержится информация о полной стоимости кредита. Оснований для признания недействительным п. 4 индивидуальных условий кредитования, которым предусмотрена процентная ставка по кредиту в размере 26,99 % годовых, судом не установлено, как и обстоятельств, свидетельствующих о неинформировании банком заемщика о полной стоимости кредита.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном данным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

Информация о полной стоимости кредита (27,04 % годовых) была доведена до Ланцова В.Е. в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подпись.

Соответственно, ответчик право истца на информацию не нарушал.

Довод Ланцова В.Е. о том, что у него отсутствовала возможность изменить условия договора, поскольку договор являлся типовым, не может быть принят судом во внимание, поскольку выбор кредитной организации и кредитных условий, предложенных банком, был сделан истцом самостоятельно и добровольно. В силу принципа свободы договора Ланцов В.Е. был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

Довод истца о незаконности безакцептного списания денежных средств с его счета не заслуживает внимания, так как в соответствии с условиями оспариваемого кредитного договора (п. 6 заявления заемщика) истец дал согласие на списание банком с его счета денежных средств в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, подтверждающих незаконность списания денежных средств со счета заемщика, истцом в соответствии со ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ не представлено.

Вместе с тем согласно ч. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Поскольку списание денежных средств осуществлялось АО «Альфа-Банк» в рамках действующего кредитного договора, оснований для признаний действий банка в этой части незаконными, а п. 6 заявления заемщика – недействительным, не усматривается.

Таким образом, доказательств, с достоверностью подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитного договора в оспариваемой части, как и наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор, Ланцовым В.Е. не представлено.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, оснований для взыскания в пользу Ланцова В.Е. компенсации морального вреда в соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», не усматривается.

При таких обстоятельствах исковые требования Ланцова В.Е. о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░