Решение по делу № 2-4512/2019 от 24.07.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В.,

при секретаре Каратеевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4512/2019 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование исковых требований, что ** банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 75 000,00 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от **, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 75 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика ФИО2 перед банком составляет 83 307,99 рублей, из них: просроченный основной долг- 71 464,35 рублей, начисленные проценты – 6 740,14 рублей, штрафы и неустойки – 5103,50 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ** по **.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № № от ** в размере 83 307,99 рублей, из них: просроченный основной долг- 71 464,35 рублей, начисленные проценты - 6 740,14 рублей, штрафы и неустойки – 5103,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 699,24 рублей.

Представитель истца - АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, представила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Ответчиком ФИО2 на рассмотрение дела представлено письменное возражение, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что условиями кредита предусмотрено исполнение обязательства по частям. Согласно выписке по счету по кредитному договора последний платеж ею был уплачен в размере 3500, 00 рублей - **. На момент подачи искового заявления в Ангарский городской суд прошло 03 года 09 месяцев 24 дня, что превышает установленный законом срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ** между сторонами в офертно-акцептной форме был заключено соглашение № № о кредитовании, в соответствии с условиями которого, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 75 000,00 рублей под 31,99 % годовых.

С соответствии с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», ФИО6 просила заключить с ней соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», а также установить индивидуальные условия кредитования, в рамках которого просила банк открыть на её имя Счет Кредитной карты, выдать к счету кредитную карту.

Как следует из уведомления № № об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования составил 75 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 31,99 % годовых.Полная стоимость кредита составляет в случае полного погашения суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитования 2,25 % годовых ( пункт 4.1.1. уведомления); в случае ежемесячного погашения суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 40,40 % годовых (пункт 4.1.2 уведомления). Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7. Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифом Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2. Общих условия кредитования (пунтк 5 Уведомления). Дата расчета минимального платежа 06 число календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования (пункт 6 уведомления). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования (пункт 8 уведомления).

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» клиент обязан в течение платежного периода вносит в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное писание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (пункт 4.1). Согласно пункту 4.2. минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитовании, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 Общих условий кредитования. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней (пункт 12 уведомления).Согласно п.9.1. Общих условий соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

Банк может принять (акцептовать) предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет, текущий потребительский счет или текущий кредитный счет клиента. Зачисление суммы кредита на один из указанных счетов осуществляется в соответствии с заявлением клиента, содержащимся в анкете - заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет. Акцептом клиента предложения банка является активация карты (пункт 2.1.2 Общих условий).

Дата зачисления кредитного лимита подтверждается выпиской по указанному счету.

Соглашение действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании (пункт 6.2.).

Истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании № № **, перечислив на счет кредитной карты заемщика денежные средства в сумме 75 000,00 рублей. Факт получения кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорен сторонами.

В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму, в размере, не менее минимального платежа (пункт 4.1 Общих условий).

Из материалов дела видно, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом и не в полном объеме выполняла взятые на себя обязательства по погашению суммы задолженности и по внесению суммы минимальных платежей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разрешая и удовлетворяя требование истца о взыскании с ответчика неустойки в сумме 5 103,50 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения о взыскании неустоек и штрафов предусмотрены Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

Так, согласно пункту 8.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям составляет 1%, от суммы просроченной задолженности по минимальном у платеже за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Судом проверен расчет задолженности штрафа, представленный истцом, который судом признается правильным, соответствующим условиям договора. В данном случае у суда не имеется оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку сумма неустойки соразмерна последствиям неисполненного обязательства.

Ответчиком не представлено в суд доказательств оплаты задолженности по кредиту.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от **, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В письменном возражении на иск ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** N 43 (ред. от **) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснения, содержащегося в пункте 17 вышеуказанного Постановления следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пункт 18 вышеуказанного Постановления содержит разъяснение, из которого следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из представленного расчета задолженности, истец просит взыскать сумму основного долга в размере 71 464,35 рублей, сумму задолженности по начисленным процентам в размере 6 740,14 рублей, которая рассчитана за период с ** по **, и сумму неустойки в размере 5103,50 рублей начисленных за период с ** по **.

Судом установлено, что истец обратился в 37 судебный участок по ... и ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, которое было сдано в организацию почтовой связи ** и зарегистрировано на 34 судебном участке **.

** по заявлению АО «Альфа-Банк» мировым судьей 37 судебного участка по ... и ... вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО2 в размере 83 361,16 рублей.

Определением мирового судьи 36 судебного участка по ... и ... от ** судебный приказ отменен, по представленному ответчиком возражению относительно исполнения судебного приказа.

** исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 истцом сдано в канцелярию Ангарского городского суда ....

Таким образом, судебная защита по приказному производству осуществлялась за период с ** по **, что прерывало течение срока исковой давности и что в календарном исчислении составляет 10 месяцев 10 дней.

Поскольку истец обратился в суд после отмены в течение шести месяцев, то неистекшая часть срока исковой давности она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ** (** -03 года). Как следует из письменных возражений ответчика, платеж в размере 3500,00 рублей ею был внесен **. То есть в пределах срока исковой давности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика образовалась за период с ** по **, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, заявленные истцом требования в пределах срока исковой давности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере в размере
2699,24 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ** в размере 83 307,99 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 699,24 рублей, всего взыскать – 86 007, 23 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд, через Ангарский городской суд, в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья М.В.Лось

Мотивированное решение составлено 06 ноября 2019 года.