Решение по делу № 2-261/2011 от 31.03.2011

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-261/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ   РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

«31» марта 2011г. г. Воркута, пос. Воргашор<АДРЕС>

        Мировой судья Заполярного судебного участка города Воркуты

        Республики Коми Тернюк О.П.,

        при секретаре судебного заседания Тумаковой  В.С.

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Адмухамедова А.Ю.1  к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации в лице Воркутинского ОСБ № 7128 Западно-Уральского банка Сбербанка России ОАО о взыскании уплаченного единовременного платежа (тарифа) с учетом индексации, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Адмухамедов А.Ю.  обратился к мировому судье с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации в лице Воркутинского ОСБ № 7128 Западно-Уральского банка Сбербанка России ОАО о взыскании уплаченного единовременного платежа (тарифа) с учетом индексации, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

         В обоснование требований указал, что 09.04.2008между  ним и ОАО «Сбербанк России» в лице Воркутинского отделения №7128   был заключен кредитный договор №5423181, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме <НОМЕР> руб. на цели личного потребления на срок по 08.04.2011  под 16% годовых.

        За обслуживание ссудного счета согласно пункту 3.1 Кредитного договора, с суммы кредита  Воркутинским отделением №7128 ОАО «Сбербанк России» был удержан единовременный платеж (тариф) в размере <НОМЕР> руб.

        Истец полагает, что в соответствии с действующим законодательством, правовые основания для удержания ответчиком оплаченной истцом по договору денежной суммы за обслуживание ссудного счета отсутствуют.

        Поскольку имеет место неосновательное получение ответчиком денежной суммы за ведение ссудного счета, руководствуясь ст.395 ГК РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

        На день предъявления иска процентная ставка составляет 8% (Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 №2583-У). Дневной процент за пользование чужими денежными средствами составляет 8/360=0,022. Расчет процентов при этом составит: <НОМЕР> руб. *0,022/100*1036 дней (с 01.05.2008г. по 16.03.2011) <НОМЕР> руб.

        Суд, на основании ст. 15 ГК РФ, производит индексацию взысканной денежной суммы в связи с инфляцией, применив индексы роста потребительских цен Госкомстата РК. Со дня передачи истцом ответчику единовременного платежа за обслуживание ссудного счета денежные средства частично обесценились в результате инфляционных процессов в стране. Взыскивая индексацию, суд восстанавливает покупательную способность денежной суммы.

        Расчет индексации (с применением индекса роста потребительских цен, установленных по Республике Коми, за каждый полный месяц, прошедший с даты оплаты): <НОМЕР> руб. * 1, 06 (за май-декабрь 2008г.) *1,087 (за 2009г.) * 1,081 (за 2010г.)* 1,0302 (за январь-февраль  2011г.) - <НОМЕР> руб. = <НОМЕР> руб.

Адмухамедов А.Ю. просит  взыскать с Воркутинского отделения №7128 ОАО «Сбербанк России» в его пользу уплаченный   единовременный платеж в сумме <НОМЕР> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (компенсацию) в порядке ст.395 ГК РФ в размере <НОМЕР> руб.;  индексацию в размере <НОМЕР> руб.

Истец Адмухамедов А.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержал в части взыскания с ответчика единовременного платежа в размере 3600 руб.  Отказался от исковых требований в части взыскания с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами и индексации.

Определением суда от 31.03.2011  производство по делу в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и индексации, прекращено.

В судебном заседании представитель ответчика Искарадова И.В., действующая на основании доверенности № 5д-2546 от 03.11.2010исковые требования не признала. Поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск.

Заслушав пояснения истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 09 апреля 2008г. между Адмухамедовым А.Ю.1 и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) был заключен кредитный договор № 5423181, по условиям которого ответчик - Кредитор обязался предоставить истцу - Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <НОМЕР> рублей под 16% годовых на цели личного потребления на срок до 08 апреля 2011 года, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего Договора.

Согласно п. 3.1. Договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет № 45506810428150006551. За  обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредиторуединовременный платеж (тариф) в размере <НОМЕР> руб., не позднее даты выдачи кредита.

Указанный единовременный платеж в размере <НОМЕР> руб. Адмухамедовым А.Ю.  был внесен 09.04.2008, что ответчиком не оспаривается и подтверждается копией приходного кассового ордера № 37.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,  предусмотренных договором, заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

            Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 № 205-П.           

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Введением в кредитный договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на заемщика обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П)следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают права заемщика.

Частью девятой ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», введенной в действие Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полном стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяются.

В совокупности всех исследованных в судебном заседании обстоятельств дела и положений закона, суд находит требования Адмухамедова А.Ю. о взыскании с ответчика излишне уплаченных денежных средств по кредитному договору  № 5423181от  09 апреля 2008г. в виде уплаты единовременного платежа в размере <НОМЕР> руб. подлежащими удов­летворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет МО ГО «Воркута» подлежит взысканию государственная пошлина. Исходя из суммы подлежащей взысканию, в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ,  размер государственной пошлины составляет <НОМЕР> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования Адмухамедова А.Ю.1  к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации в лице Воркутинского ОСБ № 7128 Западно-Уральского банка Сбербанка России ОАО о взыскании уплаченного единовременного платежа (тарифа),    удовлетворить.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Воркутинского отделения № 7128 в пользу Адмухамедова А.Ю.1  <НОМЕР> руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета.

            Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Воркутинского отделения № 7128 в бюджет МО ГО «Воркута» государственную пошлину в сумме <НОМЕР> руб.

           Решение суда может быть обжаловано в Воркутинский городской суд через Заполярный судебный участок г.Воркуты в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 01.04.2011.Мировой судья                                                                                                          О.П. Тернюк