Решение по делу № 2-143/2016 ~ М-125/2016 от 11.01.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 февраля 2016 года                             город Тула

Зареченский районный суд г.Тулы в составе

председательствующего Климовой О.В.,

при секретаре Шпаковой Я.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-143/2016 по иску АО "ТинькоффБанк" к Мельникову С.В. о взыскании денежных средств,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Мельникову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указал, что <дата> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Мельниковым С.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифыпо тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредита) карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО « Тинькоффбанк ») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФсчитается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты.В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Кроме того, Мельников С.В. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты запользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг Договор - <дата> путем выставления вадрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика, был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком составляет <...>., из которых: <...>. - сумма основного долга, <...>. – сумма процентов, <...>. – сумма штрафов. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, образовавшуюся за период с <дата> по <дата>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Мельников С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

В силу положений ст. ст. 167,233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на договоры о предоставлении и обслуживании банковской карты распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

По смыслу ст. 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами.

Существенными условиями договора банковского счета в силу ст. 845 ГК РФ является: открытие клиенту банковского счета и проведение по нему операций, что составляет предмет договора банковского счета.

Пункт 1 ст.428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании Решения единственного акционера от <дата> фирменное название банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> Мельников С.В. обратился с заявлением (офертой) на кредитное обслуживание в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором просил заключить с ним договор кредитной карты, выпустить на его имя банковскую карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, представляемого банком на условиях, указанных в Заявлении –Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания.

При этом, Мельников С.В. был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, информацией о размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора до заключения указанного договора, о чем свидетельствует его личная подпись.

Факт обращения ответчика в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с указанным выше заявлением, добровольного подписания этого заявления и его содержание сторонами не оспаривается.

На основании поступившего от ответчика заявления от <дата>, банком на ее имя выпущена банковская карта.

Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту Мельникова С.В., тем самым заключив договор №. При заключении указанного договора сторонами согласованы его существенные условия, а именно, что при полном использовании лимита задолженности в <...> руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- <...> % годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет- <...>% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает <...> руб., полная стоимость кредита уменьшается.

Данное заявление, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам, являются неотъемлемой частью договора, заключенного сторонами.

Судом установлено, что карта ответчиком была активирована, и последним было осуществлено снятие со счета карты денежных средств в определенный срок. Доказательства обратного суду не представлено.

Изложенное свидетельствует о наличии со стороны ответчика волеизъявления на заключение договора кредитной карты на указанных выше условиях.

Согласно Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, а именно п.5.1 банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет- выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета- выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующие рабочий день.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п.5.6 Общих Условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет течение 30 (Тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.7.4Общих Условий).

Сведений о том, что приведенные выше условия договора оспаривались его сторонами суду не представлено, равно как и не установлено таковых обстоятельств в ходе рассмотрения дела по существу.

В адрес ответчика был направлен банком заключительный счет-выписка, оставленный без удовлетворения.

Как следует из представленных истцом доказательств, принятые на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов Мельников С.В. своевременно не исполнил, в связи с чем, по договору о предоставлении кредитной карты№, образовалась задолженность в <...>., из которых: <...>. - сумма основного долга, <...>. – сумма процентов, <...>. – сумма штрафов

Расчет задолженности по указанному договору кредитной карты судом проверен и признан верным, стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком предусмотренного договором о предоставлении кредитной карты обязательства по возврату денежных средств нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом в сумме <...> исчисленная в соответствии с правилами п.п.1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 195, 196, 197, 198, 233, 234, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования АО "ТинькоффБанк"»к Мельникову С.В. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Мельникова С.В. в пользу АО "ТинькоффБанк" задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в размере <...>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Зареченский районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 01 февраля 2016 года.

Председательствующий                         О.В. Климова