Решение по делу № 2-2696/2016 ~ М-1903/2016 от 30.03.2016

    Дело № 2-2696/16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 апреля 2016 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре Л.А.Селиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Л.И. Ощепковой к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Л.И.Ощепкова обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, в части: не доведения до момента подписания до заемщика полной информации о завышенной неустойки; взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование иска указано, что 15 октября 2014 года между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк открыл на имя истицы текущий счет в рублях, приняв на себя обязательства осуществлять его обслуживание и предоставить истице кредит. Истец, в свою очередь, обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Л.И.Ощепкова полагает, что при заключении кредитного договора банком были нарушены ее права как потребителя, поскольку до истицы не была доведена информация о полной стоимости кредита, в том числе, о размере завышенной неустойки. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между сторонами; признать незаконным пункт 12 индивидуальных условий кредитного договора, в части не доведения до момента подписания до заемщика информации о завышенной неустойки; взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 5.000 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, заявление содержит ходатайство о рассмотрении без ее участия.

Представитель ответчика ПАО «Совколмбанк» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором указал, что информация о полной стоимости кредита была доведена до истца в полном объеме, истец согласился со всеми условиями договора, размер неустойки доведен до истца до момента заключения договора и ее размер не является основанием для расторжения договора, требование о компенсации морального вреда является производными от основных требований и, соответственно, не подлежит удовлетворению.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с пунктом 7 Указания Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 вышеприведенной статьи, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Установлено, что 15 октября 2014 года между истцом и ответчиком, в порядке, определенном статьями 160, 161, 432, 434, 435, 438, 810, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен кредитный договор. В рамках вышеуказанного договора банк открыл истице счет, на который была зачислена сумма кредита.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, сумма кредита составила 76 530 руб., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка – 29,90% годовых. Размер ежемесячного платежа – 3 244 руб. Кредитным договором также предусмотрено начисление неустойки в виде 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный месяц.

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена истцу (заемщику) до заключения кредитного договора. Своей подписью под индивидуальными условиями договора, графиком погашении, акцепта общих условий потребительского кредита истец подтвердила понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться указанные документы, с которыми она ознакомлена.

В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", включая информацию о размере процентов, подлежащих уплате по договору, а также о полной стоимости кредита в процентах и рублях.

Таким образом, доводы иска о непредоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обоснованно не приняты судом первой инстанции как несостоятельные и несоответствующие фактическим обстоятельствам дела.

Утверждения истца о том, что она была лишена возможности повлиять на содержание заключенного кредитного договора, условия которого определены в стандартных формах и являются заведомо невыгодными для заемщика, являются несостоятельными, поскольку доказательств обращения истца в банк с предложением о внесении изменений в договор, в материалах дела не имеется, кредитный договор подписан истцом без каких-либо оговорок. Доказательств нарушения прав истица понуждением к заключению договора на предложенных банком условиях материалы дела также не содержат.

Согласно положениям пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного, суд правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о расторжении кредитного договора не находит, поскольку факт нарушения прав истца как потребителя, в том числе, не предоставлением ей необходимой информации об услуге кредитования, не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Оснований для признания пункта 12 индивидуальных условий потребительского кредита недействительным по основанию недоведения информации о неустойки до истца суд не усматривает, так как указанные условия подписаны истцом постранично 15 октября 2014 года, то есть в день заключения договора, и соответственно истец ознакомилась на момент его заключения с размером неустойки.

Поскольку требования о взыскании денежной компенсации морального вреда, производно, от вышеприведенных исковых требований, в удовлетворении которых отказано, данное требование также отклоняются судом.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Л.И. Ощепковой к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижнекамский городской суд.

    Федеральный судья                         А.П.Окишев