Решение от 09.03.2022 по делу № 33-1794/2022 от 07.02.2022

    Судья Колесникова А.В.                                 по делу № Номер изъят

    Судья-докладчик Егорова О.В.

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    9 марта 2022 года                                                                                     г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Давыдовой О.Ф.,

судей Красновой Н.С. и Егоровой О.В.,

при секретаре Широкове О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № Номер изъят) по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

по апелляционной жалобе ответчика (данные изъяты) О.В. на решение Усть-Кутского городского суда Иркутской области от 1 июня 2021 года,

установила:

в обоснование требований истец указал, что 5 февраля 2019 года между (данные изъяты) О.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № 0361260870 с лимитом задолженности 105 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, о лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 20 августа 2020 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

АО «Тинькофф Банк» просил взыскать с (данные изъяты) О.В. в свою пользу просроченную задолженность по договору кредитной карты № Номер изъят, образовавшуюся за период с 16 апреля по 20 августа 2020 года включительно, в размере 122 278,47 руб., из которых: 101 474,25 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 18 943,29 руб. – просроченные проценты, 1 860,93 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 645,57 руб.

Решением Усть-Кутского городского суда Иркутской области от 1 июня 2021 года исковые требования удовлетворены. С (данные изъяты) О.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» взысканы просроченная задолженность по договору кредитной карты № Номер изъят, образовавшаяся за период с 16 апреля по 20 августа 2020 г. включительно, в размере 122 278,47 рублей, из которых: 101 474,25 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 18 943,29 рублей – просроченные проценты, 1 860,93 рублей – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 645,57 рублей

В апелляционной жалобе ответчик (данные изъяты) просит пересмотреть решение суда в части взыскания просроченных процентов в сумме 18 943,29 руб. В обоснование доводов ссылается на трудное финансовое положение, поскольку находится в отпуске по уходу за ребенком и с 23 октября 2019 года не имеет постоянного дохода, в связи с чем, возникли трудности по выплате кредита. Обращает внимание, что имеет III группу инвалидности                          с 12 февраля 2020 года и просит на основании ст. 333.36 НК РФ освободить ее от уплаты государственной пошлины в размере 3645,57 руб.

Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступили.

В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле: Истец АО «Тинькофф Банк», ответчик (данные изъяты) О.В., заблаговременно извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились. В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК ПРФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Егоровой О.В., изучив дело, проверив законность и обоснованность решения суда по правилам ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - К РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 1 февраля 2019 года ответчик (данные изъяты) О.В. обратилась к истцу АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты. До заключения договора ответчик была ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, указала, что понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете.

5 февраля 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и (данные изъяты) О.В. заключен договор кредитной карты № Номер изъят, с лимитом кредитования в размере 105 000 руб. Моментом заключения договора на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом.

Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка (пункт 5.3 Общих условий).

По условиям кредитного договора клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (пункт 5.10 Общих условий).

Факт получения кредитной карты, ее активации ответчик (данные изъяты) О.В. не оспаривала.

Из выписки по счету следует, что ответчик активно пользовалась кредитной картой, осуществляла приходно-расходные операции. При этом в материалах дела отсутствуют доказательства о неисполнении истцом обязанности по направлению ответчику счетов-выписок и неполучении их ответчиком, а также о том, что ответчиком направлялись истцу несогласия с информацией из счетов-выписок либо направлялись претензии в связи с неполучением данных выписок.

Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности и уплаты процентов по договору кредитной карты произведено ответчиком 15 марта 2020 года в сумме 3 200 рублей.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих условий).

20 августа 2020 года истцом в адрес (данные изъяты) О.В. выставлен заключительный счет, в котором банк уведомил ее об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Ответчику предложено оплатить задолженность по кредиту по состоянию на 20 августа 2020 года в размере 122 278,47 рублей в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполнила.

АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 105 по городу Усть-Куту Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с (данные изъяты) О.В. задолженности по договору № Номер изъят за период с 16 апреля по 20 августа 2020 года в сумме 122 278,47 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 860,93 руб.

29 сентября 2020 г. мировым судьей вынесен судебный приказ                        № 2Номер изъят о взыскании заявленной суммы задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 105 по городу Усть-Куту Иркутской области от 6 октября 2020 года судебный приказ № Номер изъят отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения данного судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность (данные изъяты) О.В. по договору кредитной карты № Номер изъят, составляет 122 278,47 рублей, из которых: 101 474,25 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 18 943,29 руб. – просроченные проценты, 1 860,93 руб. – штрафные проценты.

Разрешая заявленные исковые требования банка к ответчику (данные изъяты) О.В. по существу на основе оценки представленных в дело доказательств, а также установив, что факт нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком не опровергнут, доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту суду не представлено, наличие задолженности не оспорено, альтернативный расчет задолженности по договору ответчиком не представлен, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении заявленного иска в полно объёме.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку суд, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, правильно определил юридически значимые обстоятельства; данные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными доказательствами; выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам; нормы материального права при разрешении данного спора судом применены верно.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о наличии у неё тяжелого материального положения, о нахождении в отпуске по уходу за ребенком, в связи с чем, она не могла исполнять принятые на себя обязательства, о наличии у неё инвалидности, по мнению судебной коллегии, не являются основаниями к от░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ - ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, (░░░░░░ ░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. ░░. 56, 67 ░░░ ░░.

░░░░░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. ░░. 56, 67 ░░░ ░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 333.36 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ I ░ II ░░░░░░. ░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ III ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 333.36 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░

                                                                                                              ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16.03.2022