Решение от 19.01.2015 по делу № 2-450/2015 (2-10701/2014;) от 12.11.2014

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2015 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Юрина И.С.,

при секретаре Бутько Е.В.,

с участием представителя истца ПАО «МТС –Банк» по доверенности Садиновой Р.З.,

представителя ответчика Пшеничного А.В. по доверенности Спасибова М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «МТС-Банк» к Пшеничному Андрею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам и

по встречному иску Пшеничного Андрея Васильевича к Публичному Акционерному Обществу «МТС-Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное Общество «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к Пшеничному Андрею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Садинова Р.З., исковые требования ПАО «МТС-Банк» поддержала и пояснила, что 28 марта 2013 года между ПАО «МТС-Банк» и Пшеничным А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> на неотложные нужды, а заемщик в свою очередь обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё в размере 34,4% годовых. Кредит предоставлен на срок до 60 месяцев. Согласно п.п.3.5,3.6,3.9 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем перечисления заемщиком аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> 28 числа текущего месяца, за предыдущий расчетный период, путем внесения суммы в наличном порядке через кассу банка в безналичном порядке.

Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской по счету №40817810700150002434.

П. 6.1 кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременный возврат кредита в виде уплаты пени.

В нарушении требований кредитного договора заемщик с марта 2014 года перестал вносить какие-либо денежные средства в погашение кредита, то есть не исполнял взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед банком.

Пункт 4.4.1. Кредитного договора предусматривает право банка досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком, его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Перед кредитором по кредитному договору №ПННСТВ 11197/810/13 от 28 марта 2013 года, задолженность заемщика перед банком по состоянию на 27.10.2014 года составляет <данные изъяты> 84 копейки из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> 03 копейки, просроченные проценты – <данные изъяты> 81 копейка.

Также 25.09.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №БСТ0001581245/810/13, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 29% годовых. Факт выдачи кредита подтверждается Счет-Выпиской по счету №40817810800002865090. Поскольку ответчиком были нарушены условия кредитного договора, а именно по не выплате кредита, у Пшеничного А.В. образовалась задолженность по состоянию на 24.10.2014 года в размере <данные изъяты> 92 копейки, из них задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> 75 копеек, проценты в размере <данные изъяты> 17 копеек, неуплаченные комиссии за смс-информирование и за обслуживание карты -<данные изъяты>.

Также 25 сентября 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ТК0001581300/810/13 на сумму в размере <данные изъяты> под 28,9% годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается Счет-Выпиской по счету №40817810300002899841. Поскольку ответчиком были нарушены условия кредитного договора, а именно по не выплате кредита, у Пшеничного А.В. образовалась задолженность по состоянию на 24.10.2014 года в размере <данные изъяты> 12 копеек, из них задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> 72 копейки, проценты в размере <данные изъяты> 40 копеек, неуплаченные комиссии за обслуживание карты <данные изъяты>.

Также банком был предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора. Однако, требование банка о досрочном погашении задолженности ответчиком оставлено без ответа. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № ПННСТВ 11197/810/13 от 28 марта 2013 года в размере <данные изъяты> 84 копейки; по кредитному договору № БСТ0001581245/810/13 от 25 сентября 2013 года в размере <данные изъяты> 92 копейки; по кредитному договору №ТК0001581300/810/13 от 25 сентября 2013 года в размере <данные изъяты> 12 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> 31 копейку. В удовлетворении встречного искового заявления просит отказать в полном объеме.

Ответчик Пшеничный А.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте проведения судебного заседания о причинах неявки суду не сообщил, а также не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При этом обратился в суд с встречным исковым заявлением к ПАО «МТС-Банк» в обосновании которого указал, что 28.03.2013 года между Пшеничным А.В. и ОАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор № на получение кредита в сумме <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого кредит выдавался под 34,4% годовых сроком на 60 месяцев. Истец уплатил по условиям договора сумму комиссии за присоединение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в размере0,16% в месяц от суммы кредита, а всего за 11 месяцев <данные изъяты> 92 копейки.

25.09.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №БСТ0001581245/810/13, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 29% годовых. В соответствии с выпиской по счету №40817810800002865090, Пшеничный А.В. уплатил банку комиссию 4% за обслуживание банковской карты в размере <данные изъяты>.

Также 25 сентября 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ТК0001581300/810/13 на сумму в размере <данные изъяты> под 28,9% годовых. В соответствии с выпиской по счету №40817810300002899841 Пшеничный А.В. уплатил банку комиссию 4% за обслуживание банковской карты в размере <данные изъяты> 67 копеек. Считает, что взимание с заемщика дополнительных комиссий является незаконным, по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующим в момент заключения. Условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю, возмещаются продавцом в полном объеме. Ответчик считает, что договоры кредита были заключены на установленных банком, а не заемщиком условиях, при отсутствии у последней возможности внести в договор какие-либо изменения, следовательно, они являются договором присоединения. Кроме того, открытие по кредитным договорам от 28 марта 2013 года, от 25 сентября 2013 года расчётные счета служат для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданным кредитам, они не предназначены по своей правовой природе для расчетных операций, их ведение –обязанность Банка перед банком России, в связи с чем зачисление банком кредитных средств на счет клиента не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение банком в кредитный договор условия об уплате комиссии за обслуживание банковской карты, а также комиссии за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителей, что является основанием для признания такого условия недействительным. Считают, что ответчик нарушил нормы законодательства и на этом основании обязан возвратить уплаченные Пшеничным А.В. комиссии в размере <данные изъяты> 67 копеек. Кроме того, условия кредитных договоров о подсудности рассмотрения споров в Промышленном районном суде г. Ставрополя противоречит закону и должны быть признаны недействительными.

На основании изложенного, просит признать недействительными условия кредитного договора от 28.08.2013 года № ПННСТВ 11197/810/13, заключенного между Пшеничным А.В. и ПАО «МТС-Банк» п.7.5, согласно которым все споры, связанные с заключением, исполнением, расторжением или недействительностью настоящего договора, разрешаются в Промышленном районном суде г. Ставрополе, а также согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей (комиссий): -комиссия за присоединение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в размере 0,16% в месяц от суммы кредита; -уплата страховой премии по договору страхования жизни;

признать недействительными условия кредитного договора от 25.09.2013 года №БСТ0001581245/810/13, заключенного между Пшеничным А.В. и ПАО «МТС-Банк», а также заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, согласно которым все споры, по искам банка к держателю карты рассматриваются в Промышленном районном суде г. Ставрополе, а также согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей (комиссий): -комиссия за обслуживание банковской карты; -комиссия за выдачу кредита в размере 4% от суммы кредита;

признать недействительными условия кредитного договора от 25.09.2013 года №ТК0001581300/810/13, заключенного между Пшеничным А.В. и ПАО «МТС-Банк», а также заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, согласно которым все споры, по искам банка к держателю карты рассматриваются в Промышленном районном суде г. Ставрополе, а также согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей (комиссий): -комиссия за обслуживание банковской карты; -комиссия за выдачу кредита в размере 4% от суммы кредита;

применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ПАО «МТС-Банк» в пользу Пшеничного А.В. неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> 59 копеек в порядке зачета первоначального требования, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы взысканной судом в размере <данные изъяты> 29 копеек в порядке зачета первоначального требования, а также расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> в порядке зачета первоначального требования.

Представитель ответчика Спасибов М.Г. в судебном заседании исковые требования ПАО «МТС-Банк» просил оставить без удовлетворения, а встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере, на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 3.5., 3.6,3.9 кредитного договора № от 28 марта 2013 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем перечисления заемщиком аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> 28 числа текущего месяца, за предыдущий расчетный период, путем внесения суммы в наличном порядке через кассу банка в безналичном порядке. Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской по счету №40817810700150002434.

П. 6.1 кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременный возврат кредита в виде уплаты пени.

Поскольку ответчик с марта 2014 года не погашал задолженность по кредиту, что также не оспаривается ответчиком, то у него образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.10.2014 года в размере <данные изъяты> 84 копейки, из них: <данные изъяты> 03 копейки –просроченный основной долг, <данные изъяты> 81 копейка - просроченные проценты.

По кредитному договору №БСТ0001581245/810/13 у Пшеничного А.В. также образовалась задолженность по состоянию на 24.10.2014 года в размере <данные изъяты> 92 копейки, из них задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> 75 копеек, проценты в размере <данные изъяты> 17 копеек, неуплаченные комиссии за смс-информирование и за обслуживание карты -<данные изъяты>.

По кредитному договору № ТК0001581300/810/13 от 25.09.2013 года задолженность Пшеничного А.В. перед банком по состоянию на 24.10.2014 года составляет в размере <данные изъяты> 12 копеек, из них задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> 72 копейки, проценты в размере <данные изъяты> 40 копеек, неуплаченные комиссии за обслуживание карты <данные изъяты>.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитным договорам заемщиком не погашена.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования банка в полном объеме.

В удовлетворении встречных исковых требований Пшеничного А.В. суд отказывает в полном объеме, по следующим основаниям.

Согласно ст. 28ГПК РФ иск предъявляется по месту жительства ответчика. Согласно ст. 32ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству за исключением подсудности, установленной ст.ст. 26,27 и 30 ГПК РФ.

Судом установлено, что ответчик добровольно выразил свое согласие на рассмотрение споров в Промышленном районном суде города Ставрополя, что подтверждается его собственноручной подписью на кредитных договорах.

Требование ответчика о признании недействительным условия кредитного договора об установлении размера комиссии за присоединение к программе добровольного страхования суд находит необоснованным, поскольку п.1.6.4. кредитного договора предусмотрен размер комиссии за присоединение к программе добровольного страхования по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней 0,16% в месяц от суммы кредита, по программе страхования от потери работы 0,00% в месяц от суммы кредита.

Ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно кредитному договору № от 28.03.2013 года, Пшеничный А.В. был согласен с условиями договора о присоединение его к программе страхования, о чем свидетельствует его подпись в данном договоре, а также его подпись в согласии на включении его в список застрахованных лиц по программе коллективного страхования в рамках заключенного между банком и СОАО «ВСК» договора коллективного страхования заемщиков Банка от несчастных случаев, болезней и на случай потери работы.

Также суд находит несостоятельным требование ответчика о признании недействительным условий кредитных договоров от 25.09.2013 года о взимании банком комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание банковской карты поскольку, комиссия за выдачу кредита кредитными договорами с Пшеничным А.В. не предусматривалась и соответственно банком не взималась в ходе исполнения кредитных договоров. Вписки по счету, на которые ссылается истец, также не отражают взимание комиссии за выдачу кредита.

Законом предусмотрена возможность взыскания платы за услуги банка по обслуживанию счета, при снятии и пополнении клиентом своего счета с помощью банковской карты. Комиссия за обслуживание карты взимается за услуги банка из денежных средств клиента находящихся на счете, что не противоречит п.1 ст. 851 ГК РФ, а условия, установленные кредитным договором, соответствуют принципу свободы договора.

При таких обстоятельствах встречные исковые требования Пшеничного А.В. удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Пшеничного А.В. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> 31 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░ 11197/810/13 ░░ 28 ░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 84 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░0001581245/810/13 ░░ 25 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░0001581300/810/13 ░░ 25 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 12 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░.░. ░░░░