Решение от 22.08.2023 по делу № 2-2682/2023 от 28.06.2023

Дело № 2-2682/2023

64RS0044-01-2023-002752-51

Заочное решение

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года г.Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Горяевском К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ларькину В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к Ларькину В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало на то, что <Дата> между АО «Райффайзенбанк» и Ларькиным В. А. (далее – ответчик, заемщик, клиент) на основании акцептованного банком предложения клиента был заключен договор об открытии и обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты (далее – договор). Банк свои обязательства перед клиентом выполнил в полном объеме, открыв <Дата> должнику текущий счет <№> и выпустив к указанному счету банковскую дебетовую карту <данные изъяты>. <Дата> на счете клиента существовал положительный остаток в размере 51 рубль 00 копеек. 09.022022 клиентом осуществлены 3 операции по снятию наличных денежных средств в сумме: 95000,00 руб., 95000,00 руб., 6000,00 руб. Сумма задолженности в результате несанкционированного перерасхода (с учетом положительного остатка в сумме 51,00 руб.) составила 195949,00 руб. (то есть 95000,00 руб. + 95000,00 руб. + 6000,00 – 51,00 руб.). Далее, <Дата> и <Дата> у клиента образовалась задолженность по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание банковской карты в размере 118,00 руб. (59,00 руб. + 59,00 руб.). До обращения с настоящим иском в Заводской районный суд г. Саратова АО «Райффайзенбанк», обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> г. Саратова с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Ларькина В.А. На основании указанного заявления, <Дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> г. Саратова был вынесен судебный приказ <№>. <Дата> было возбуждено исполнительное производство <№>-ИП, в рамках которого банку были перечислены денежные средства, впоследствии списанные банком в счет погашения задолженности несанкционированного перерасхода, в следующих размерах: <Дата> в размере 4266,98 руб., <Дата> в размере 2470,94 руб., <Дата> в размере 20827,53 руб. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> г. Саратова от <Дата> судебный приказ <№> был отменен, истцу разъяснено право предъявить заявленные требования в порядке искового производства. Таким образом, общая сумма задолженности в результате несанкционированного перерасхода по состоянию на <Дата> составила 168501,55 руб.

В связи с изложенным Банк, просит взыскать с ответчика сумму задолженности несанкционированного перерасхода в размере 168501,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4570,03 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ларькин В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и приходит к следующему.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между АО «Райффайзенбанк» и Ларькиным В. А. на основании акцептованного банком предложения клиента был заключен договор об открытии и обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты. Банк свои обязательства перед клиентом выполнил в полном объеме, открыв <Дата> текущий счет <№> и выпустив к указанному счету банковскую дебетовую карту <данные изъяты>. <Дата> на счете клиента существовал положительный остаток в размере 51 рубль 00 копеек. <Дата> клиентом осуществлены 3 операции по снятию наличных денежных средств в сумме: 95000,00 руб., 95000,00 руб., 6000,00 руб. Сумма задолженности в результате несанкционированного перерасхода (с учетом положительного остатка в сумме 51,00 руб.) составила 195949,00 руб. (то есть 95000,00 руб. + 95000,00 руб. + 6000,00 – 51,00 руб.). Далее, <Дата> и <Дата> у ответчика образовалась задолженность по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание банковской карты в размере 118,00 руб. (59,00 руб. + 59,00 руб.). До обращения с настоящим иском в Заводской районный суд г. Саратова АО «Райффайзенбанк», обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> г. Саратова с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Ларькина В.А. <Дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> г. Саратова был вынесен судебный приказ <№>. <Дата> было возбуждено исполнительное производство <№>-ИП, в рамках которого банку были перечислены денежные средства, впоследствии списанные банком в счет погашения задолженности несанкционированного перерасхода, в следующих размерах: <Дата> в размере 4266,98 руб., <Дата> в размере 2470,94 руб., <Дата> в размере 20827,53 руб. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> г. Саратова от <Дата> судебный приказ <№> был отменен, истцу разъяснено право предъявить заявленные требования в порядке искового производства. Таким образом, общая сумма задолженности в результате несанкционированного перерасхода по состоянию на <Дата> составила 168501,55 руб.

В соответствии с п. 5.44 Общих условий клиент обязан обеспечить расходование средств по счету в пределах доступного баланса по счету с учетом необходимости своевременного исполнения обязательств клиента перед банком по заключенным договорам, если общими условиями не установлено иное.

Доступным балансом в соответствии с п. 1.40 общих условий является остаток денежных средств, находящийся в распоряжении клиента (достаточность денежных средств), то есть это сумма денежных средств, доступная в определенный момент времени для совершения операции по счету (включая исполнение распоряжений) или по карте (при ее наличии).

В соответствии с п. 5.44 Общих условия несанкционированный перерасход должен быть погашен клиентом в день его возникновения. Клиент предоставляет банку право осуществлять погашение несанкционированного перерасхода путем списания денежных средств со счета, а также с иных счетов клиента без получения дополнительного согласия клиента в порядке, предусмотренном п. 3.15 Общих условий.

Согласно п. 6.1.7 Общих условий операции по карте осуществляются клиентом в пределах доступного баланса по карте. Клиент обязан самостоятельно до проведения каждой операции по карте получать сведения об изменении доступного баланса по карте и производить операции по карте только в пределах доступного баланса по карте (п. 6.1.8 Общих условий)

Согласно п. 6.8.5 общих условий в обязанности клиента входит погашать задолженность в порядке и сроки, установленные Общими условиями.

Несанкционированным перерасходом, согласно п. 1.95 Общих условий, признается совершение операции по счету или операции по карте на сумму, превышающую доступный баланс, в результате чего у клиента образуется задолженность перед банком, которую он должен погасить в день ее возникновения. Несанкционированный перерасход может образоваться, например, в результате возникновения курсовой разницы, проведения операций без авторизации, уплаты отдельных комиссий.

Клиент не осуществил погашение указной задолженности в разумный срок, в связи с этим, в соответствии с п. 8.4. Общих условий наступило событие неисполнения.

В соответствии с п. 8.4.2 Общих условий банк <Дата> письмом уведомил клиента о наступлении события неисполнения и предъявил требование о возврате задолженности от несанкционированного перерасхода, но в установленные сроки данное требование клиентом выполнено не было.

Доказательств, свидетельствующих о погашении возникшей задолженности, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по договору о карте в сумме 168501,55 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4570,03 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., (<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <№>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░> ░ <░░░░░> <░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7744000302) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 168501,55 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4570,03 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░