Решение по делу № 2-840/2018 от 05.02.2018

                                                                                                                                  Дело №2-840/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата>                                                                        г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Т.А.Фиминой,

при секретаре Григораш Т.В.

с участием представителя Коновалова О.А.адвоката Забалуева С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Национальный банк «Траст» к Коновалову О.А. о взыскании задолженности

у с т а н о в и л:

ПАО Национальный банк «Траст» обратился в суд с иском к Коновалову О.А.о взыскании задолженности по кредитному договору,указывая,<дата>.ПАО Национальный банк «Траст» и Коновалов О.А.заключили кредитный договор №.Договор заключен в офертно-акцептной форме,в соответствии с положениями ст.ст.428,432,435и438ГК РФ.

В соответствии с условиями договора,содержащимися в заявлении о предоставлении кредита,Условиях предоставления и обслуживания кредитов банк «Траст» (ПАО),Тарифах банк «Траст» (ПАО),а также в иных документах,содержащих условия кредитования,кредит предоставлен на следующих условиях:

-сумма кредита (лимит овердрафта):27 000руб.,

-срок пользования кредитом87месяцев,

-процентная ставка по кредиту27,99%годовых.

В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем,что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета,а Тарифы,Условия (график платежей) являются неотьемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства.Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст.438ГК РФ по открытию банковского счета №.

Согласно Условий,кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции,произведенной за счет денежных средств,предоставленных банком по счету клиента.

В соответствии с Условиями,с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов,комиссий,погашения задолженности в размере и в порядке,которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению задолженности.

Задолженность без учета штрафов за пропуск платежей за период <дата>.составляет70 853руб.71коп.:

-сумма основного долга26 641руб.22коп.,

-комиссия213руб.12коп.,

-проценты за пользование кредитом43999руб.37коп.

Таким образом,нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенными,поскольку влечет для банка такой ущерб,что банк в значительной степени лишается того,на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просит взыскать с Коновалова О.А.задолженность по кредитному договору № размере70 853руб.71коп.,а также расходы по уплате госпошлины2 326руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Национальный банк «Траст» не явился,о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Коновалов О.А.в судебное заседание не явился,о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом,ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило.

В судебном заседании представитель ответчика Коновалова О.А.адвокат Забалуев С.В.с иском не согласился и пояснил,что истцом пропущен срок исковой давности,в связи с чем в иске необходимо отказать.

Выслушав представителя ответчикаКоновалова О.А.адвоката Забалуева С.В.,изучив письменные материалы дела,суд приходит к следующему.

Согласно ст.309Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей435ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение,которое достаточно определенно и выражает намерение лица,сделавшего предложение,считать себя заключившим договор с адресатом,которым будет принято предложение.

В силу статьи438ГК РФ акцептом признается ответ лица,которому адресована оферта,о ее принятии.

Совершение лицом,получившим оферту,в срок,установленный для ее акцепта,действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров,предоставление услуг,выполнение работ,уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом,если иное не предусмотрено законом,иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей819ГК РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению Банка России от24декабря2004г.N266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях,совершаемых с использованиемплатежных карт",кредитная карта является средством безналичного платежа,предназначена для совершения операций в безналичном порядке,при этом операции,расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств,предоставленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты,клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п.1.5Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях,совершаемых с использованием платежных карт" N266-П от24.12.2004кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств,предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8указанного Положения,конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям,совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт,кредитных карт,порядок

возврата предоставленных денежных средств,порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата>.между сторонами путем акцепта оферты в офертно-акцептной форме заключен договор № выпуске и использовании кредитной банковской карты,по которому банк выпустил на имя ответчика кредитную банковскую карту №кредитный лимит27000рублей,открыл текущий счет №для расчетов с использованием карты и предоставил заемщику денежные средства.

Кредитная карта и ПИН-код получены Коноваловым О.А.<дата>.

В соответствии с пунктом2.2.Условий предоставления и обслуживанияКредитных Карт НБ «Траст» (ОАО),с даты заключения Договора у Клиента возникают обязательства по оплате Задолженности,в размере и порядке,которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В соответствии с Тарифным Планом,держатель карты обязан ежемесячно,не позднее даты платежа,внести на карту сумму обязательного минимального платежа,который равен части (5%) Кредитного лимита Клиента,но не более суммы задолженности Клиента по Кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии).

Из выписки по счету Коновалова О.А.,представленной истцом в материалы дела,следует,что в период <дата>.заемщику предоставлялись денежные средства,последний платеж по гашению ссудной задолженности был осуществлен (дата)

В соответствии с пунктами2.8.и3.9,9.5.1.2.Условий,определяющих срок кредита,порядок закрытия счета и расторжения договора,договор клиента с Банком расторгается в случае окончания срока действия Кредитной Карты-по истечении35календарных дней со дня окончания срока действия Кредитной Карты.

Тарифами срок действия карты определен-3года.

Доказательств перевыпуска карты на имя Коновалова О.А.на новый срок действия по окончании указанного срока,истцом суду не представлено.

Обязательства по договору заемщиком не были исполнены надлежащимобразом,в связи с чем,образовалась задолженность.

Истец,обратившись в суд (дата) . (дата направления иска по почте),просил взыскать с Коновалова О.А.задолженность по кредитному договору № образовавшуюся за период <дата>.в размере70 853руб.71коп.,из которых:сумма основного долга26 641руб.22коп.,комиссия213руб.12коп.,проценты за пользование кредитом43999руб.37коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье195ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица,право которого нарушено.

В соответствии со ст.196ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня,определяемого в соответствии со статьей200настоящего Кодекса.

Статьей200ГК РФ установлено,что если законом не установлено иное,течение срока исковой давности начинается со дня,когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права,а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Ответчик активировал банковскую карту,осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты,при этом не исполнял обязанности по внесению сумм обязательного платежа в счет погашения задолженности,обязательства по возврату кредитных средств не исполнил.

Согласно правовой позиции,изложенной в п.24,25Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29.09.2015года N43 "О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности",по смыслу пункта1статьи200ГК РФ течение срока давности по иску,вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ,услуг) по частям,начинается в отношении каждой отдельной части.Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами,арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом,срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период,поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того,что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора,а значит,право на иск возникает с момента нарушения права кредитора,и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того,когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору),в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

Учитывая,что истец знал о предполагаемом нарушении своего права начиная с <дата>.,поскольку последнее зачисление денежных средств было (дата) .,в <дата> наступил срок исполнения обязательства Коноваловым О.А.по кредитному договору в полном объеме,а с настоящим иском истец обратился в суд (дата) . ( дата направления иска по почте ),суд приходит к выводу,что истцом по требованиям о взыскании с Коновалова О.А.задолженности по договору №.<дата>.о выпуске и использовании кредитной банковской карты был пропущен срок исковой давности,о применении которого просил ответчик,что в силу п.2ст.199ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с пунктом12Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от29.09.2015N43 "О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств,свидетельствующих о перерыве,приостановлении течения срока исковой давности,возлагается на лицо,предъявившее иск.

В соответствии со статьей205ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам,связанным с личностью истца-физического лица,если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы,а также пункта3статьи23ГК РФ,срок исковой давности,пропущенный юридическим лицом,не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии сабзацем2п.2ст.199ГК РФ истечение срока исковой давности,о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ПАО Национальный банк «Траст» в иске к Коновалову О.А.о взыскании задолженности по кредитному договору,расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ПАО Национальный банк «Траст» к Коновалову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №.10.2010г.в размере70 853руб.71коп.,расходов по уплате госпошлины,отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

                                                                     Судья Т.А.Фимина