Решение по делу № 2-539/2017 от 09.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

06 февраля 2017 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ястребовой Ю.В.,

при секретаре Оняновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-539/2017 по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Астафьевой Ю.Я., Егорову А.А., Незамутдиновой А.Я. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее по тексту - Банк, АО «Россельхозбанк», кредитор) обратилось в суд с иском к ответчикам Астафьевой Ю.Я., Егорову А.А., Незамутдиновой А.Я., в котором просило взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 919 168,82 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 18 391 руб., расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала с Астафьевой Ю.Я. с ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и Астафьевой Ю.Я. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.. а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты>% годовых (п. 1.3).

Срок возврата кредита установлен приложением *** к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно следующему графику: начало гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, последний день внесения платежа – ДД.ММ.ГГГГ. сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику был открыт ссудный счет № <данные изъяты>. согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. по договору.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода – 10 числа каждого месяца (п. 4.2.2 кредитного договора).

Согласно п. 6.1 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, что подтверждается выпиской по ссудному счету. Поскольку заемщик не исполняет обязательства по погашению займа и процентов за пользование кредитом, кредитор вправе, руководствуясь п. 6.1 кредитного договора, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с п. 4.7 кредитного договора потребовать досрочного возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 919 168,82 руб., в том числе: основной долг – 611 819,76 руб., проценты за пользование кредитом – 188 312,91 руб., начисленные, но не уплаченные заемщиком пени за просрочку – 119 036,15 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчики Астафьева Ю.Я., Егоров А.А., Незамутдинова А.Я. в судебное заседание не явились, возвращенные по истечении срока хранения, не врученные по месту жительства ответчиков, судебные извещения о явке в судебное заседание были направлены судом по месту жительства ответчиков; заявлений от ответчиков о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчиков о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка в силу ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчики надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщили, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в поре договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, судом из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком АО «Россельхозбанк» и заемщиком Астафьевой Ю.Я. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику Астафьевой Ю.Я. кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита, содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью (п. 1.5).

Заемщик обязался использовать полученный кредит на следующие цели: строительство – для целей, не связанных с АПК и/или осуществлением деятельности в сельской местности (п. 2.1).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 настоящего договора, на текущий счет заемщика № <данные изъяты>, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования (п. 3.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п. 4.1).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно (п. 4.2.2).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате в полном размере размещена на счете Заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4).

В случае, просрочки возврата кредита и/или уплаты начисленных на него процентов и /или неустойки (штрафа/пени), кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита (п. 4.7).

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пению и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Пеня за каждый день составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (п. 6.1).

Кредитный договор составлен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Доказательств расторжения, прекращения данного кредитного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Ответчиком Астафьевой Ю.Я. факт заключения кредитного договора и выдачи ей кредита в сумме <данные изъяты> руб. не оспаривается.

Предоставление Астафьевой Ю.Я. кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается банковским ордером № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету.

В нарушение указанных выше условий кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Астафьевой Ю.Я. обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Астафьевой Ю.Я. по кредиту составляет 919 168,82 руб., в том числе: основной долг – 611 819,76 руб., проценты за пользование кредитом – 188 312,91 руб., начисленные, но не уплаченные заемщиком пени за просрочку – 119 036,15 руб.

В адрес Астафьевой Ю.Я. банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ей предложено досрочно уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ в общем размере *** руб.

Сведений об исполнении требований банка полностью или в части, суду не представлено.

Таким образом, судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Астафьевой Ю.Я. обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком, а потому, в силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд находит требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала, о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и Астафьевой Ю.Я., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Следовательно, поскольку имело место неисполнение должником обязательств по кредитному договору, то в силу ч.2 ст.811 ГК РФ, суд считает, что у заемщика возникла обязанность по досрочному возврату сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки по основному долгу, возмещение судебных издержек по взысканию долга.

При этом, суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он ответчиком не оспаривается, произведен с учетом ставок процента по кредиту, неустойки, предусмотренных кредитным договором, с учетом периода пользования кредитом, с учетом денежных средств, поступивших в счет погашения кредита, остатка задолженности, периода просрочки платежей.

Таким образом, поскольку судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Астафьевой Ю.Я. обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, суд находит требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с Астафьевой Ю.Я. заложенности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 919 168,82 руб., в том числе: основной долг – 611 819,76 руб., проценты за пользование кредитом – 188 312,91 руб., начисленные, но не уплаченные заемщиком пени за просрочку – 119 036,15 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, судом установлено, что согласно кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечение исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в совокупности: договор поручительства физического лица № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, договор поручительства физического лица № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, в соответствии с договором поручительства № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и Егоровым А.А. (поручитель) и договором поручительства № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и Незамутдиновой А.Я. (поручитель), поручители обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Астафьевой Ю.Я. своих обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должником (п. 1.1). Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности (п. 1.2). Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.1).

На основании ч.1 ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ч.ч. 1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, в судебном заседании установлено что, Егоров А.А., Незамутдинова А.Я. подписав договоры поручительства, приняли на себя обязательства поручительства перед АО «Россельхозбанк» за исполнение Астафьевой Ю.Я. обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела подтверждается направление банком в адрес ответчиков требований о досрочном погашении суммы долга по кредитному договору, однако доказательств исполнения требований банка полностью или в части, суду не представлено.

Таким образом, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Астафьевой Ю.Я. обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что сумма долга по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ должна быть взыскана с ответчиков Астафьевой Ю.Я., Егорова А.А., Незамутдиновой А.Я., солидарно.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

Разрешая исковые требования, суд учитывает разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Так, согласно п. 69 Постановления подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

71. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В п. 75 указано, что, установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Редакция ч.1 ст. 395 ГК РФ, действовавшая до 01.06.2015 года, предусматривала, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

П. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции действующей с 01.06.2015) предусматривается, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ (в ред. действующей с 01.08.2016), в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что согласно кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Астафьевой Ю.Я., размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (п.6.1).

В связи с чем у суда отсутствуют основания полагать размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом из материалов дела установлено, что при подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 18 391 руб., что подтверждается платежным поручением № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

    Таким образом, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков Астафьевой Ю.Я., Егорова А.А., Незамутдиновой А.Я. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала расходов по уплате госпошлины в размере 18 391 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 919 168,82 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 391 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                          ░.░. ░░░░░░░░░