Решение от 16.06.2021 по делу № 2-4187/2021 от 02.02.2021

№2-4187/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2021 года                                                                               г.о. Красногорск

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Климовой Ю.А.,

при секретаре Головей К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Курамшиной Галины Алексеевны к ООО «Страховая компания «МАКС-Жизнь» о признании договора страхования жизни недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «МАКС-Жизнь» о признании договора страхования МОВ № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным со дня его заключения, обязании возвратить страховую премию в размере 330 000 рублей.

В обосновании указанных требований указала, что между ней и ПАО Мособлбанк заключен договор вклада №.2 «Сладкий процент» от ДД.ММ.ГГГГ на срок 375 дней. Сумма вклада составляла 307993,79 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ договор вклада был закрыт на основании заявления истца, денежные средства в размере 333 614 рублей 96 копеек получены ею на руки.

Как указывает истица, ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «МАКС-Жизнь» заключен договор страхования, согласно которому денежные средства в размере 330 000 рублей истица передала на новый вид вклада, о чем ей не было известно.

Истица ДД.ММ.ГГГГ написала заявление о расторжении указанного договора и возврате ей денежных средств, однако ответчик отказался от исполнения указанного требования, поскольку прошел установленный договором срок для его расторжения.

На основании изложенного, истец свое право нарушенным, и была вынуждена обратиться в суд за защитой своих прав.

Истец в судебное заседание явилась, требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебном заседании просил требования оставить без удовлетворения.

Представитель третьего лица ПАО Мособлбанк так же полагал исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО2, пояснила, что является сотрудником банка, с клиентом ФИО3 не работала непосредственно при заключении спорого договора, только открывала счет для проведения операции. Сведениями об обращении истца за расторжением договора не обладает.

Суд, выслушав мнение сторон, изучив письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, находит заявленные истцом требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от Договора страхования уплаченной страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, Страховщик при осуществлении добровольного страхования за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №N 3854-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу ч.2 ст. 432 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При этом, согласно п. 5.8 Правил страхования: «в случае досрочного отказа Страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (если иной срок не предусмотрен действующим законодательством), при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая действуют положения» п. 5.8.1 в случае, если Страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (если иной срок не предусмотрен действующим законодательством), страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

П. 5.8.2 договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования или ной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного п. 6.8 правил.

Из положений п. 5.9 Правил страхования «При досрочном прекращении расторжении) договора, заключенному с условием единовременной уплаты премии, кроме случаев, предусмотренных п. 5.8 Правил, Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму на момент прекращения договора страхового резерва».

Выкупная сумма представляет собой долю математического резерва по договору страхования. Выкупная сумма определяется в форме произведения специального коэффициента и атематического резерва. Указанный коэффициент, а также математический резерв изменяются с течением времени. Порядок определения (расчета) математического резерва, а также соответствующего коэффициента целях определения выкупной суммы устанавливается нормативными документами Страховщика, которые направляются в орган страхового надзора в установленном порядке. Конкретный размер выкупной суммы (в валюте страхования) может быть указан в договоре страхования. При досрочном прекращении (расторжении) договора, заключенному с условием рассроченной уплаты премии, за исключением договора страхования, заключенного по программе «Страхование на случай смерти на срок», указанной в п.3.11.4 настоящих Правил, а также случаев, предусмотренных п.6.8 настоящих Правил, Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму, начиная с третьего года страхования, в размере не менее 80% сформированного в установленном порядке на момент прекращения договора страхового резерва.

Выплата выкупной суммы производится Страховщиком в течение 15 банковских дней (если договором не предусмотрен иной срок) со дня получения от Страхователя заявления о досрочном расторжении договора страхования и/или выплате выкупной суммы и предъявлении договора страхования (страхового полиса), либо со дня подписания соглашения о досрочном прекращении (расторжении) договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании Федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из п. 1 ст. 422 ГК РФ следует, что договор должен быть соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент заключения.

В силу ч.2 ст. 432 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется в основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п. 7 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с частью 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Судом установлено, что договор страхования подписан ДД.ММ.ГГГГ, начало действия договора с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истица имела возможность обратиться к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате 100% страховой премии, в период, установленный договором.

Однако с таким заявлением ФИО3 в установленный срок не обращалась, доказательств направления заявления о расторжении договора суду не представлено.

При таком положении, суд полагает, что истец признавала действие договора страхования, фактически исполнив его условия.

Также суд учитывает те обстоятельства, что истцом не представлены бесспорные доказательства того, что при подписании договора она была введена в заблуждение.

При заключении договора страхования сторонами были соблюдены все его существенные условия. Собственноручная подпись истца в договоре страхования подтверждает, что ФИО3 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.

Доводы истца о том, что она не прочитала договор страхования, не являются основанием для признания договора недействительным, в связи с чем не могут быть приняты судом во внимание.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Учитывая указанные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                                                                         ░.░. ░░░░░░░